FRANKFURT / LONDON (IT BOLTWISE) – Die Europäische Zentralbank (EZB) hat angekündigt, ihre Prüfprozesse für die internen Modelle von Banken zu beschleunigen. Ab Oktober 2026 können Banken wesentliche Änderungen an ihren Modellen für das Kreditrisiko schneller umsetzen, was den Genehmigungsprozess effizienter und vorhersehbarer macht. Diese Reform zielt darauf ab, den Banken mehr Flexibilität zu bieten und gleichzeitig die regulatorischen Anforderungen zu erfüllen.
Die Europäische Zentralbank (EZB) hat eine bedeutende Reform ihrer Prüfprozesse für interne Modelle von Banken angekündigt. Diese Modelle sind entscheidend, da sie den Banken helfen, die Eigenkapitalanforderungen für ihre Aktiva zu berechnen. Ab dem 1. Oktober 2026 wird die EZB den Banken erlauben, wesentliche Änderungen an ihren internen Modellen für das Kreditrisiko kurz nach Einreichung eines vollständigen Antragspakets umzusetzen. Dies stellt einen Wechsel von einer Ex-ante- zu einer Ex-post-Bewertung dar, was den Genehmigungsprozess beschleunigt und vorhersehbarer macht.
Die Reform ermöglicht es den Banken, Modelländerungen schneller umzusetzen, ohne alte und neue Modelle parallel betreiben zu müssen, während sie auf die aufsichtliche Überprüfung warten. Voraussetzung ist, dass die interne Kontrollfunktion der Bank bestätigt, dass das überarbeitete Modell den regulatorischen Anforderungen entspricht. Zudem muss die Bank bereit sein, die Änderung umzusetzen. Sollte die Modelländerung zu niedrigeren Risikogewichten führen, erhält die Bank weiterhin eine schnelle Genehmigung zur Nutzung des neuen Modells, wobei der regulatorische Kapitalvorteil durch eine Untergrenze beschränkt wird.
Eine solche Untergrenze wird auf alle genehmigten Modelländerungen angewendet und kann erst aufgehoben werden, wenn die EZB die Merkmale des neuen Modells durch eine gezielte Vor-Ort-Prüfung gründlich bewertet hat. Für sensible Fälle behält sich die EZB die Option vor, dem Standardgenehmigungsprozess zu folgen, was bedeutet, dass die Bank das Ergebnis einer speziellen Vor-Ort-Prüfung abwarten muss, bevor sie die Änderung umsetzen kann.
Im Jahr 2025 führte die EZB 74 solcher Vor-Ort-Prüfungen von internen Modellen durch, wobei mehr als 90 Prozent davon durch Banken ausgelöst wurden, die anfängliche Modellgenehmigungen oder wesentliche Modelländerungen beantragten. Unter dem neuen Ansatz wird die EZB diese Vor-Ort-Prüfungen hauptsächlich dort durchführen, wo höhere Risiken eine genauere Prüfung rechtfertigen. Wesentliche Modelländerungen werden nicht mehr automatisch eine Vor-Ort-Prüfung auslösen, was den Banken zusätzliche Flexibilität bietet.
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