WIEN / LONDON (IT BOLTWISE) – Die OeNB sieht den österreichischen Bankensektor insgesamt resilient, warnt aber vor einem zu langsamen Abbau notleidender Kredite. Für 2027 rechnet sie mit Wirtschaftswachstum von 1,3 Prozent, gleichzeitig steigen die Unsicherheiten an den Finanzmärkten. Besonders der Gewerbeimmobilienbereich bleibt unter Aufsicht, weil die NPL-Quote dort über 8 Prozent liegt. Zusätzliches Kapital wird über den sektoralen Systemrisikopuffer schrittweise bis Mitte 2027 aufgebaut.
Die österreichische Bankenlandschaft wirkt im aktuellen Bild stabil: In ihrem 52. Financial Stability Report hebt die Oesterreichische Nationalbank (OeNB) die insgesamt hohe Ertragskraft im ersten Halbjahr 2026 hervor. Der Gewinn des Sektors stieg dabei auf 9,3 Mrd EUR, allerdings mit einem wichtigen Zusatz: Sondereffekte beeinflussten das Ergebnis maßgeblich, darunter erhebliche Wertaufholungen bei Beteiligungen und ein Bankzukauf in Polen. Gleichzeitig verweist die OeNB darauf, dass die sehr gute Eigenmittelausstattung die Resilienz stützt und durch die jüngsten Stresstestergebnisse bestätigt wird. In der praktischen Lesart heißt das: Während die kurzfristige Widerstandsfähigkeit nicht bricht, verschieben sich Risikotreiber zunehmend in den Bereich der Kreditbestände und deren Qualität.
Für den Ausblick zeichnet sich ein zweigeteiltes Szenario ab. Die OeNB prognostiziert für Österreich 2027 ein Wirtschaftswachstum von 1,3 Prozent, ordnet das aber ein in ein Umfeld, in dem die Unsicherheiten auf den Finanzmärkten gestiegen sind. Als belastende Faktoren nennt der Bericht vor allem geopolitische und fiskalische Herausforderungen. Damit rückt die Frage in den Fokus, wie Banken mit einem potenziell längeren “Nachlauf” aus Zinswende und Kreditrisiken umgehen. Gouverneur Martin Kocher bringt die Lage in diesem Kontext auf den Punkt: „Trotz dieses schwierigen Umfelds zeigt die österreichische Wirtschaft Anzeichen eines Aufschwungs, der laut aktuellen Prognosen 2027 weiter an Fahrt gewinnen wird, wenn es keine weiteren wirtschaftlichen oder politischen Schocks von außen gibt“.
Technisch entscheidend ist dabei nicht allein die Frage, wie viele Kredite als notleidend gelten, sondern wie sich der Altbestand entwickelt. Laut Bericht altert der Bestand an non-performing loans (NPL) zunehmend und belastet die Kapitalbasis der Banken, weil die Abbaugeschwindigkeit nach dem Ende der Niedrigzinsphase vergleichsweise gering bleibt. Zwar stabilisiert sich die Kreditqualität über die NPL-Quote, die knapp unter 3 Prozent liegt; der absolute NPL-Bestand steigt dennoch weiter. Diese Kombination ist für Risiko- und Kapitalplanung besonders relevant: Eine Quote kann sich stabil zeigen, während gleichzeitig die absoluten Volumina wachsen und zusätzliche Verlustrisiken in den Portfolios entstehen.
Besonders klar adressiert die OeNB die Lücke im Abbaumechanismus über eine Segmentbetrachtung. Betroffen sind 56 der insgesamt 314 österreichischen Banken, bei denen mehr als 5 Prozent der vergebenen Kredite als notleidend gelten. Außerdem zeigt sich der Gewerbeimmobiliensektor (commercial real estate, CRE) als Aufsichtsschwerpunkt: Dort liegt die NPL-Quote über 8 Prozent. Für betroffene Institute folgt daraus nicht nur eine verschärfte Erwartung an Risikosteuerung und Wertberichtigungen, sondern auch regulatorisch eingebettete Kapitalanforderungen. Der sektorale Systemrisikopuffer verpflichtet diese Banken, zusätzliches Kapital vorzuhalten, um mögliche Verluste besser abzufedern und die Stabilität des Bankensektors zu stärken. Der Puffer beträgt 3,5 Prozent der risikogewichteten CRE-Kredite und wird schrittweise bis Mitte 2027 eingeführt; seit 1. Juli 2026 liegt die Rate bei 2 Prozent.
Um die Risiken bei Sicherheiten datenbasiert zu überwachen, erweitert die OeNB das Monitoring um den Gewerbeimmobilienpreisindex im Dashboard. Das ist im Kern ein Ansatz, die Werthaltigkeit der Sicherheiten laufend mit Preisbewegungen zu verbinden, statt sich primär auf vergangene Kreditkonditionen zu stützen. Der Index zeigt: CRE-Preise in Österreich sind von der Zinswende 2022 bis Ende 2024 um rund 10 Prozent gefallen, anschließend stabilisierten sie sich. Bei Wohnimmobilien (residential real estate, RRE) erreichte der Markt ebenfalls Ende 2024 die Talsohle, danach wuchsen die Preise in den ersten drei Quartalen 2026 jedoch nur leicht. Auch das ist relevant, weil die Kreditvergabe trotz steigender Preise zugenommen hat, während systemische Risiken am RRE-Markt derzeit kaum sichtbar seien – unter anderem weil kreditnehmerbasierte Kriterien des Finanzmarktstabilitätsgremiums (FMSG) am Gesamtmarkt eingehalten werden.
Auf der Aktivseite ergänzen die Berichtsdaten, dass Kreditwachstum zuletzt moderat zulegte, Wohnimmobilienkredite wieder anzogen, während die Kreditvergabe an Unternehmen das vierte Jahr in Folge stagniert. Zudem bleibt der Bankensektor gegenüber Immobilienrisiken stark exponiert, weil Sicherheiten bei der Kreditvergabe in Österreich eine große Rolle spielen. Vor diesem Hintergrund sieht die OeNB eine Reihe konkreter Handlungsfelder. Dazu zählen eine adäquate Kreditrisikosteuerung, insbesondere bei Immobilienfinanzierungen, einschließlich eines aktiven Managements und eines konsequenten Abbaus notleidender Kredite. Ebenso fordert der Bericht höhere Wertberichtigungen, vor allem für den unbesicherten Teil von Krediten, sowie eine konservative Bewertung der Sicherheiten. In die gleiche Richtung gehen Vorgaben zur operativen Resilienz: Die OeNB nennt Investitionen in Cybersicherheit und Digitalisierung bei gleichzeitiger Kostendisziplin, daneben das ausgewogene Verhältnis zwischen Gewinneneinbehaltung zum Kapitalaufbau und Bankzukäufen sowie Dividendenausschüttungen.
Dass die Kapitalbasis derzeit noch trägt, liegt auch an der strukturellen Ertragskraft. Neben dem Sektorumsatz über den österreichischen Bankenkern wird im Bericht betont, dass das CESEE-Geschäft mit 3,3 Mrd EUR einen wesentlichen Gewinnbeitrag leistete. OeNB-Direktor Thomas Steiner verweist auf den Mechanismus hinter der Stabilität: „Die hohe Profitabilität der letzten Jahre und die Einbehaltung von Gewinnen führten zu einem sehr resilienten Bankensektor mit einer guten Eigenmittelausstattung“. Für Unternehmen und Entscheider ist dabei vor allem die Konsequenz aus dem Zusammenspiel von Quote und Volumen relevant: Wenn NPL-Altbestände länger in den Bilanzen bleiben, steigt der Druck auf Abschreibungs- und Restrukturierungsstrategien, während gleichzeitig die Kapitalplanung die Umsetzung des Systemrisikopuffers antizipieren muss.
Unterm Strich handelt es sich weniger um eine kurzfristige Krise als um eine zeitliche Streckung von Risikoabbau und Sicherheitenbewertung. Die OeNB formuliert im Bericht deshalb, dass trotz herausforderndem wirtschaftlichem Umfeld die Widerstandsfähigkeit erhalten bleiben muss, um Finanzierungen für Haushalte und Unternehmen verlässlich zu ermöglichen. Der systemische Fokus auf CRE, die schrittweise Erhöhung des Systemrisikopuffers und die Ergänzungen im Dashboard-Reporting liefern dabei eine klare Linie: Banken sollen die Qualität ihrer Kreditportfolios aktiv steuern, nicht nur in Stressphasen reagieren. Damit verschiebt sich die Agenda für die nächsten Quartale spürbar von der “Stabilität im Ist-Zustand” hin zu “Stabilität durch Abbau, Bewertung und operative Absicherung”.
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