MÜNCHEN (IT BOLTWISE) – Die Rückkehr der Studentenkreditzahlungen nach einer fünfjährigen Pause hat zu einem dramatischen Anstieg der Zahlungsausfälle geführt. Millionen von Kreditnehmern sehen sich mit sinkenden Kreditbewertungen konfrontiert, was weitreichende wirtschaftliche Auswirkungen haben könnte.
Die Wiederaufnahme der Studentenkreditzahlungen hat viele Kreditnehmer in finanzielle Schwierigkeiten gebracht. Nach einer fünfjährigen Pause, in der keine Strafen für ausbleibende Zahlungen verhängt wurden, hat die Bundesregierung ihre Kreditdienstleister angewiesen, säumige Zahler an die Kreditbüros zu melden. Dies führte dazu, dass Millionen von Kreditnehmern in den letzten Monaten einen dramatischen Rückgang ihrer Kreditwürdigkeit erlebten. Kreditdienstleister warnen, dass eine Rekordzahl von Kreditnehmern bis zum Jahresende von einem Zahlungsausfall bedroht ist. Nur ein Drittel der 38 Millionen Amerikaner, die Geld für ihr Studium geliehen haben, leistet tatsächlich Zahlungen, wie aus Regierungsdaten hervorgeht. Die wirtschaftlichen Auswirkungen sind erheblich, da niedrige Kreditbewertungen Menschen daran hindern können, Wohnungen zu mieten oder zu kaufen, und sie in teurere, riskantere Kredite für Autos, Notfallgelder und andere alltägliche Bedürfnisse drängen können. Wenn Millionen dieser Kreditnehmer in Zahlungsverzug geraten, werden die Kosten von den Steuerzahlern getragen. Selbst Kreditnehmer mit guter Bonität geraten in Rückstand. Mehr als 500.000 Kreditnehmer mit guten bis ausgezeichneten Bewertungen sahen ihre Scores kürzlich um durchschnittlich 128 Punkte sinken, weil sie mit ihren Zahlungen im Rückstand sind. Viele Haushalte, die ihre Studentenkredite wieder aufnehmen müssen, kämpfen auch mit Kreditkartenschulden zu nahezu Rekordzinsen und hochverzinslichen Hypotheken, die sie eigentlich refinanzieren wollten, aber nicht konnten. Die Gründe, warum so viele Kreditnehmer nicht zahlen, sind komplex, aber aktuelle und ehemalige Bundesbeamte, Kreditdienstleister, Kreditnehmervertreter und andere, die an der komplexen Aufgabe der Wiederaufnahme der Einziehung beteiligt sind, weisen auf zwei Hauptprobleme hin. Erstens wurden Kreditnehmer sowie Dienstleister und das Bildungsministerium, das das Studentenkreditportfolio der Regierung verwaltet, von häufigen, großen Änderungen in den Bedingungen und Rückzahlungsoptionen ihrer Kredite hin- und hergerissen. Neun Millionen Menschen haben ihre Kredite in Stundung, ein Status, der die Einziehung pausiert. Die meisten dieser Kredite stecken in langen Bearbeitungsrückständen beim Bildungsministerium oder sind durch rechtliche Anfechtungen des SAVE-Programms eingefroren, einem großzügigen Rückzahlungsprogramm, das von Ex-Präsident Joseph R. Biden Jr. eingeführt wurde und nun wahrscheinlich von Bundesgerichten aufgehoben oder von der Trump-Administration abgeschafft wird. Zweitens sind viele Menschen nach einer so langen Pause nicht in der Lage, eine monatliche Rechnung in drei- oder vierstelliger Höhe in ihr Haushaltsbudget zu integrieren. Die Regierung hat es versäumt, die Personalstärke des Bildungsministeriums zu erhöhen, um einen Arbeitsanstieg zu bewältigen und die oft wechselnden Regeln ihrer zahlreichen Rückzahlungsprogramme zu klären. Stattdessen hat sie das Gegenteil getan. Die Ankündigung, dass das Studentenkreditportfolio zur Small Business Administration verlagert werden soll, hat die Verwirrung noch verstärkt. Diese Maßnahmen haben das ohnehin schon unterbesetzte Federal Student Aid Office des Ministeriums fast zum Zusammenbruch gebracht. In sozialen Medien und Diskussionsgruppen teilen Kreditnehmer Geschichten über stundenlange Wartezeiten, wenn sie versuchen, ihren Kreditdienstleister zu erreichen, oft nur um festzustellen, dass die Kundenservicemitarbeiter kaum Antworten haben. Kreditnehmer, die im SAVE-Plan eingeschrieben sind, können ihre Kredite pausieren, während die rechtlichen Herausforderungen andauern, aber sie haben keine Ahnung, wann sie wieder zahlen müssen oder wie hoch diese Zahlungen sein werden. Mehr als eine Million Kreditnehmer warten oft monatelang darauf, dass das Bildungsministerium ihre Anträge auf einkommensabhängige Rückzahlungspläne bearbeitet.
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