BENGALURU / LONDON (IT BOLTWISE) – Flipkarts Fintech-Arm Super.money hat sich mit der Kotak Mahindra Bank zusammengetan, um das UPI-Zahlungssystem in Indien profitabel zu machen. Durch die Einführung eines 3-in-1 Super Accounts, der UPI-Zahlungen, Sparkonten und gesicherte Kreditkarten kombiniert, zielt die Partnerschaft darauf ab, Millionen von neuen Kreditkarten auszugeben und die Nutzung von UPI-Zahlungen zu monetarisieren.
In Indien hat die Einführung des Unified Payments Interface (UPI) die Art und Weise, wie Geld bewegt wird, revolutioniert, jedoch nicht die Monetarisierungsmöglichkeiten für Fintech-Unternehmen. Flipkarts Fintech-Arm Super.money hat sich nun mit der Kotak Mahindra Bank, einer der führenden Geschäftsbanken Indiens, zusammengeschlossen, um dies zu ändern. Ziel ist es, UPI-Zahlungen, Sparkonten und gesicherte Kredite in einem einzigen Konto zu bündeln und so die Nutzung in Gewinn umzuwandeln.
Die Partnerschaft plant, in den nächsten zwölf Monaten etwa zwei Millionen gesicherte Kreditkarten auszugeben, wobei etwa 60 Prozent an Erstkreditnehmer gehen sollen. Innerhalb von zwei Jahren sollen es fünf Millionen Karten sein. Super.money, das bereits zehn Millionen aktive Nutzer bedient, erwartet, dass die Allianz mit Kotak im nächsten Jahr etwa zehn Prozent des Umsatzes ausmacht, während das Unternehmen bis 2026 profitabel werden möchte.
Das UPI-System, das von der indischen Regierung unterstützt wird, ermöglicht kostenlose und sofortige Banküberweisungen und verarbeitet monatlich mehr als 19 Milliarden Transaktionen. Diese Erfolgsgeschichte hat jedoch wenig Raum für Fintechs gelassen, da die Regulierungsbehörden, einschließlich des indischen Finanzministeriums, keine Händlergebühren zulassen, die normalerweise Belohnungs- und Kreditprogramme finanzieren. Super.money setzt darauf, durch die Einführung von gesicherten Karten und Sparkonten Anreize wieder einzuführen und bietet damit ein Modell für tragfähige Geschäftsmodelle auf Basis gebührenfreier Zahlungssysteme.
Der Start von Super.money im Juni 2024 als neuestes Fintech-Venture von Walmart-eigenem Flipkart nach der Ausgliederung von PhonePe im Jahr 2023 zeigt bereits Erfolge. Das Unternehmen generiert etwa drei Millionen US-Dollar monatlich, mit einer annualisierten Laufzeit von rund 36 Millionen US-Dollar. Die Fintech-App hat sich in den letzten Monaten als eine der fünf führenden UPI-Plattformen Indiens etabliert und verarbeitet monatlich mehr als 200 Millionen Transaktionen.
Etwa 80 Prozent des Umsatzes von Super.money stammen aus Privatkrediten, zehn Prozent aus Kreditkarten und die restlichen zehn Prozent aus Zahlungsprodukten wie Rechnungszahlungen und Aufladungen. Das Unternehmen behält etwa 85 Prozent seiner Nutzer, wobei 60 bis 70 Prozent der Transaktionen von Kunden unter 30 Jahren stammen. Die Partnerschaft mit der Kotak Mahindra Bank, dem viertgrößten Kreditgeber Indiens nach Marktkapitalisierung, verschafft Super.money Zugang zu einer großen, regulierten Bankinfrastruktur.
Die Zusammenarbeit führt das sogenannte „3 in 1 Super Account“ ein, das ein Sparkonto, UPI-Zahlungen und eine festverzinsliche, gesicherte Kreditkarte kombiniert, um den Zugang zu Krediten für Erstkreditnehmer zu erweitern. Um ein solches Konto zu eröffnen, müssen Nutzer eine Festgeldanlage von mindestens 1.000 Rupien (etwa 11 US-Dollar) tätigen. Das Konto bietet Zinsen auf die Einlage und Cashback bei jeder Transaktion. Es beinhaltet auch eine UPI-on-Credit-Funktion, eine durch die Einlage gesicherte Kreditlinie, die keinen Einkommensnachweis erfordert.
Super.money plant, monatlich etwa 200.000 gesicherte Karten im Rahmen der Partnerschaft mit Kotak auszugeben, bevor es auf andere Banken ausgeweitet wird. Bisher hat Flipkart etwa 50 Millionen US-Dollar in Super.money investiert, um den Betrieb zu starten. Mit dem Wachstum des Geschäfts plant das Fintech, zusätzliches Kapital zu beschaffen, möglicherweise auch von externen Investoren.
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