FRANKFURT / LONDON (IT BOLTWISE) – Die BaFin beanstandet erneut Mängel bei den Geldwäschekontrollen der Landesbank Hessen-Thüringen (Helaba). Im Fokus stehen Schwächen bei der Identifizierung von Kunden sowie bei der Prüfung und Aktualisierung von Kundendaten. Zusätzlich bemängelt die Aufsicht Risikoanalysen und die Überwachung von Transaktionen. Die Bank muss nun bis zur Behebung der Defizite nachweisen, dass sie geeignete Maßnahmen umgesetzt hat.
Die BaFin zieht die Zügel bei der Geldwäscheprävention bei der Landesbank Hessen-Thüringen (Helaba) erneut an. Hintergrund ist ein Bescheid, der laut Mitteilung der Behörde bereits am 13. Mai erlassen wurde und sich auf mehrere Kontrollbereiche bezieht. Besonders konkret nennt die Aufsicht Schwächen bei der Identifizierung von Kundinnen und Kunden sowie bei der fortlaufenden Überprüfung und Aktualisierung von Kundendaten. Damit geht es nicht um ein theoretisches Compliance-Problem, sondern um die operativen Stellen in der AML-Kette, an denen Banken typischerweise Lücken lassen, wenn Datenqualität, Prozesse oder Rollen nicht sauber definiert sind.
Technisch und prozessual berührt der Bescheid mehrere Ebenen: Zuerst verlangt die Geldwäschegesetzgebung eine belastbare Kundenidentifizierung, also die korrekte Zuordnung von Identitätsdaten zu einer Geschäftsbeziehung. Wenn anschließend Kundendaten nicht hinreichend geprüft oder aktualisiert werden, steigt das Risiko von veralteten oder widersprüchlichen Profilen. Auch die Risikoanalyse und die Transaktionsüberwachung werden explizit genannt. Für große Institute wie die Helaba ist das in der Praxis eine Kombination aus Datenpipelines, Regel- und Scoring-Logik, Plausibilitätsprüfungen sowie Case-Management. Neben dem Fachprozess zählt dabei auch die technische Nachvollziehbarkeit, weil die Aufsicht Fortschritte fortlaufend sehen will.
Marktseitig ist die erneute Beanstandung ein Signal, dass die BaFin die Umsetzung der Anforderungen nicht als einmalige Aktion versteht. Schon im Dezember hatte die Behörde gegen Helaba ein Bußgeld von 20.000 Euro verhängt, damals mit Blick auf Datenverarbeitungssysteme in der Geldwäscheprävention, die laut BaFin nur „eingeschränkt angemessen“ gewesen seien. Dass die Landesbank nun erneut adressiert wird, deutet auf anhaltende Lücken hin, die sich trotz interner Optimierungen nicht ausreichend geschlossen haben. Im Wettbewerbsvergleich stehen Institute wie die Deutsche Bank oder die Commerzbank unter ähnlichem Regulierungsdruck, weil sie in ähnlichen Use-Cases – etwa bei kundenseitiger Datenpflege und Monitoring-Regelwerken – ebenfalls auf stabile Governance und auditierbare Systeme angewiesen sind.
Aus der Perspektive von Regulatorik und Datenschutz steckt in der Meldung ein weiteres Spannungsfeld. Das Geldwäschegesetz verpflichtet Banken zur Identitätsprüfung, und das Kreditwesengesetz (KWG) verlangt zugleich die laufende Überwachung von Geschäftsbeziehungen und Transaktionen, um den Missbrauch des Finanzsystems zu verhindern. Für Unternehmen heißt das: Sie müssen personenbezogene Daten so verarbeiten, dass sie sowohl regulatorischen Zwecken (AML, Terrorismusfinanzierung) dienen als auch die Anforderungen an Transparenz, Zweckbindung und Datensparsamkeit erfüllen. In vielen Projekten verschiebt sich deshalb der Schwerpunkt von „mehr Daten sammeln“ zu „bessere Datenqualität und bessere Kontrollen“, etwa durch definierte Updates, klare Datenquellen und robuste Monitoring-Setups.
Wie Helaba intern reagiert, macht die Behörde indirekt durch die gesetzte Frist sichtbar: Nach der Anordnung der BaFin muss die Bank „angemessene und geeignete Maßnahmen“ ergreifen, um die Mängel zu beseitigen. Vor allem sollen Kundendaten überprüft und aktualisiert werden; außerdem verlangt die Aufsicht eine fortlaufende Berichterstattung über den Fortschritt. Ein Sprecher der Helaba erklärte: „Wir stehen im engen Austausch mit der Bafin, um die Maßnahmen schnellstmöglich umzusetzen.“ Für die Umsetzung bedeutet das typischerweise, dass Banken nicht nur Fachabteilungen nachschärfen, sondern auch Systemlandschaften prüfen: Datenfelder müssen vollständig sein, Aktualisierungsroutinen müssen zuverlässig laufen und Monitoring-Modelle müssen so ausgestaltet sein, dass sie auch bei Datenänderungen konsistent bleiben.
Für die Zukunft ist vor allem relevant, wie schnell Helaba die Lücken in Identifizierung, Datenpflege, Risikoanalyse und Transaktionsüberwachung schließen kann – und wie gut diese Änderungen später gegenüber der BaFin belegt werden. Praktisch werden sich dabei zwei Trends verstärken: Erstens wächst der Druck, dass AML-Systeme enger mit dem Master-Data-Management und dem Kundenstammdaten-Ökosystem verzahnt sind, damit „aktualisiert“ nicht nur ein Prozesswort bleibt. Zweitens wird die Auditierbarkeit wichtiger, also die Frage, welche Entscheidungen im Monitoring aus welchen Daten und Regeln resultieren. Wenn der Regulator konsequent weiter nachfasst, könnten Entwickler und Compliance-Teams verstärkt in Richtung modularer KI-Assistenz oder bessere regelbasierte Engines arbeiten, solange Governance, Modellkontrolle und Datenschutz durchgängig mitgedacht werden.
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