WIEN / LONDON (IT BOLTWISE) – Raiffeisen Bank International veröffentlicht den Zwischenbericht für das 1. Halbjahr 2026 und hebt das Konzernergebnis ohne Russland auf 708 Millionen Euro an. Gleichzeitig steigen die Kernerträge um 7% auf 3.255 Millionen Euro, während die Kundenkredite seit Jahresbeginn um 6% auf 107 Milliarden Euro zulegen. Die Harte Kernkapitalquote liegt ohne Russland bei 15,5%. Der Ausblick 2026 nennt dafür Zielwerte bei Zins- und Provisionsüberschuss sowie eine Neubildungsquote von bis zu 35 Basispunkten.
Raiffeisen Bank International AG (RBI) zeigt im Zwischenbericht für das 1. Halbjahr 2026, dass das Geschäft mit Blick auf das „ohne Russland“-Szenario wieder stärker in den Ergebnismodus schaltet. Das Konzernergebnis erreicht 708 Millionen Euro (ohne Russland) nach 567 Millionen Euro im Vorjahreszeitraum. Besonders auffällig ist dabei die Kombination aus höherer Ertragsbasis und gleichzeitig gedämpftem Kreditrisiko: Die Neubildungsquote liegt ohne Russland im 2. Quartal bei 4 Basispunkten und summiert sich im ersten Halbjahr auf 20 Basispunkte.
Operativ stützt sich der Anstieg vor allem auf die Kernerträge. Der Anstieg der Kernerträge um 7% führt zu 3.255 Millionen Euro, während der Zinsüberschuss auf 2.187 Millionen Euro steigt (H1/2025: 2.073 Millionen Euro). Parallel wächst der Provisionsüberschuss auf 1.068 Millionen Euro nach 969 Millionen Euro. Auch die Cost/Income-Ratio verbessert sich: Sie fällt auf 52,2% im ersten Halbjahr 2026, nach 53,7% im Vergleichszeitraum. Das Betriebsergebnis steigt damit auf 1.592 Millionen Euro, nachdem 1.444 Millionen Euro im Vorjahr erreicht wurden.
Daneben liefert der Bericht eine klare Momentaufnahme zur Risikolage, die für die Interpretation des Wachstums entscheidend ist. Die Kundenkredite sind seit Jahresbeginn um 6% auf 107 Milliarden Euro (ohne Russland) gestiegen. Die NPE Ratio verbessert sich leicht auf 1,6% nach 1,7%, und die NPE Coverage Ratio steigt auf 46,9% (von 44,2%). Bei den Kapitalkennzahlen zeigt RBI ebenfalls eine stabile Linie: Die Harte Kernkapitalquote liegt bei 15,5% (ohne Russland), während sie im Vorjahr ebenfalls bei 15,5% lag; die Eigenmittelquote kommt auf 20,2% nach 20,3%.
Für das Gesamtbild ist außerdem der Blick auf das Ergebnis „vor Steuern“ und die Treiber der Ergebnisvolatilität relevant. RBI nennt für das 1. Halbjahr 2026 ein Ergebnis vor Steuern von 1.097 Millionen Euro nach 950 Millionen Euro im Vorjahr. Kontrastierend wirken mehrere Positionen: Das übrige Ergebnis liegt bei -158 Millionen Euro gegenüber -232 Millionen Euro im H1/2025, während Wertminderungen auf finanzielle Vermögenswerte bei -110 Millionen Euro (nach -108 Millionen Euro) nahezu auf Vorjahresniveau bleiben. Damit verschiebt sich der Schwerpunkt der Ergebnisentwicklung stärker auf den operativen Deckungsbeitrag aus Zins- und Provisionsgeschäft, weniger auf eine aggressive Risikovorsorge.
Ein zentrales Thema bleibt zudem die „Weitere Reduzierung des Russlandgeschäfts – alle Beschränkungen bleiben bestehen“. Der Bericht setzt daher konsequent auf die Sicht „ohne Russland“ und stellt Tabellen und Kennzahlen entsprechend um. Genau diese Trennung ist auch für das Verständnis des Ausblicks wichtig, denn die Guidance 2026 bezieht sich ebenfalls auf RBI ohne Russland. Dort nennt das Unternehmen unter anderem einen Zinsüberschuss von über 4,4 Milliarden Euro, einen Provisionsüberschuss von rund 2,2 Milliarden Euro sowie Verwaltungsaufwendungen von rund 3,8 Milliarden Euro. Die Cost/Income-Ratio soll auf rund 55% kommen, die Neubildungsquote wird mit bis zu 35 Basispunkten angegeben, und die Konzern-Return-on-Equity-Zahl peilt rund 9,5% an.
Besonders strategisch wirkt der Kapitalausblick: Für die Harte Kernkapitalquote nennt RBI „inklusive geplanter Akquisitionsprojekte“ einen Zielwert von rund 14,3%. Gleichzeitig beschreibt der Bericht eine Annahme, die die Modellierung beeinflusst: Unter der Prämisse einer Entkonsolidierung der russischen Einheit zum Kurs-Buchwertverhältnis von null. Mittelfristig zielt RBI auf eine Konzern-Return-on-Equity von mindestens 13% ohne Russland und ohne Aufwendungen sowie Rückstellungen für Rechtsstreitigkeiten im Zusammenhang mit Fremdwährungskrediten in Polen. Für Investoren und das Management bedeutet das vor allem eines: Der weitere Ergebnishebel hängt nicht nur am operativen Zins- und Provisionsgeschäft, sondern auch an der Ertragsstabilität bei gleichzeitig kontrollierten Kreditrisiken.
Aus Industry-Perspektive passt das Bild in eine Phase, in der viele europäische Banken ihren Fokus auf Kapitaldisziplin und Kosteneffizienz verschärfen. Die Zahlen im Zwischenbericht zeigen, dass RBI Fortschritte in der Steuerung von Kosten und in der Ertragszusammensetzung erzielt, während gleichzeitig die Kreditqualität in der „ohne Russland“-Perspektive stabil bleibt. Für den Markt ist dabei entscheidend, ob sich die bessere Cost/Income-Entwicklung fortsetzt und ob die Neubildungsquote im zweiten Halbjahr den Rahmen einhält. Der Zwischenbericht liefert zumindest dafür eine datenbasierte Grundlage: 52,2% Cost/Income im H1/2026, 20 Basispunkte Neubildungsquote im ersten Halbjahr und eine harte Kernkapitalquote von 15,5% ohne Russland bilden ein konsistentes Set an Messpunkten.
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