FRANKFURT / LONDON (IT BOLTWISE) – Die Sparda-Gruppe blickt auf 2025 mit steigenden Bilanz- und Ertragskennzahlen zurück. Der Zinsüberschuss kletterte um 9% auf 1.177 Mio. EUR, während die Kundeneinlagen um 4,1% auf rund 79,1 Mrd. EUR zulegten. Gleichzeitig meldet der Verband den Abschluss der IT-Transformation auf das Kernbankensystem der Atruvia AG. Für die Gruppe ist das ein zentraler Hebel, um Verwaltungsaufwand und laufende IT-Kosten mittelfristig zu entlasten.
Wer 2025 bei der Sparda-Gruppe in die Zahlen schaut, findet weniger eine einzelne Überraschung als ein Muster: Stabiler Wachstumskurs in der Passivseite, spürbare Verbesserung im Zinsgeschäft und eine IT-Umstellung, die als Konsolidierungsphase abgeschlossen wird. Laut den veröffentlichten Angaben summiert sich die konsolidierte Bilanzsumme der elf Sparda-Banken auf 89,5 Mrd. EUR nach 86,4 Mrd. EUR im Vorjahr. Damit setzt die Gruppe ihren Fokus auf das klassische Retail-Geschäft fort, während der Wettbewerb um Einlagen und Margen im Bankensektor weiter hoch bleibt.
Beim Ergebnis kommt der Ton ebenfalls aus dem Zinsgeschäft. Der Zinsüberschuss stieg um 9% auf 1.177 Mio. EUR, getragen von konstanten Zinserträgen und rückläufigen Zinsaufwendungen um 100 Mio. EUR. Der Jahresüberschuss vor Steuern liegt demnach bei 185,6 Mio. EUR; nach Steuern bleibt er mit 89,5 Mio. EUR gegenüber 92,7 Mio. EUR im Jahr 2024 auf hohem Niveau. Im Provisionsbereich zeigte sich dagegen eine Gegenbewegung: Der Provisionsüberschuss sank von 302 Mio. EUR auf 287 Mio. EUR. Als Begründung nennen die Angaben die wirtschaftlichen Marktbedingungen sowie erschwerten Kundenkontakt während der IT-Migration mehrerer Häuser.
Auch die Kosten- und Ergebnislogik lässt sich daraus ableiten. Der Verwaltungsaufwand erhöhte sich von 1.071 Mio. EUR auf 1.155 Mio. EUR, vor allem durch tarifliche Gehaltssteigerungen, allgemeine Kostensteigerungen sowie IT-Umstellungsaufwendungen bei mehreren Instituten. Operativ konnte die Gruppe dennoch zulegen: Das Betriebsergebnis vor Bewertung stieg auf 339,2 Mio. EUR nach 332,8 Mio. EUR. Nach Bewertung liegt das Betriebsergebnis bei 314,7 Mio. EUR gegenüber 344,7 Mio. EUR im Vorjahr, was zeigt, dass Bewertungsfragen trotz stabiler Entwicklung ein variabler Faktor bleiben.
Auf der Kundenseite wird das Bild besonders deutlich. Die Kundeneinlagen wuchsen zum Jahresende 2025 um 3,1 Mrd. EUR beziehungsweise 4,1% auf 79,1 Mrd. EUR. Der Text stellt dabei einen Zusammenhang zum Vertrauen der Kundinnen und Kunden in die Sparda-Banken her und verweist zugleich auf attraktive Tagesgeld- und Festgeldprodukte. Parallel erhöhten sich die Kundenkredite um 1,1 Mrd. EUR auf 49,5 Mrd. EUR. Das Kreditneugeschäft lag mit 6,9 Mrd. EUR trotz der IT-Migrationen nahezu auf dem Vorjahresniveau von 7,2 Mrd. EUR – ein Detail, das für Führungskräfte oft wichtiger ist als die Ergebniszeile, weil es die operative Durchlässigkeit im laufenden Betrieb bewertet. Wohnbaufinanzierungen bleiben der dominante Bereich: Sie machen 92% der Kundenforderungen aus.
Die Kapitalbasis ist in den Angaben ebenfalls ein Schwerpunkt. Bilanzielle Eigenmittel stiegen um rund 100 Mio. EUR auf 4,6 Mrd. EUR. Noch stärker fällt der Schritt im aufsichtsrechtlichen harten Kernkapital aus: Es liegt bei 6,1 Mrd. EUR nach 5,9 Mrd. EUR im Vorjahr. Daraus ergibt sich eine harte Kernkapitalquote von 19,3% gegenüber 18,1% 2024. Diese Kennzahl ist nicht nur eine regulatorische Zielgröße, sondern wirkt in der Praxis auf strategische Spielräume wie Wachstum, Risikopuffer und die Fähigkeit, in IT, Vertrieb oder Sanierungsvorhaben zu investieren. Heiko HUNKEL wird dazu mit dem Satz zitiert: „Eine angemessene Eigenkapitalausstattung ist Grundvoraussetzung für die Wettbewerbsfähigkeit unserer Häuser. Die Sparda-Banken sind diesbezüglich bestens aufgestellt“.
Technisch wird das entscheidende Element der Meldung in der IT-Transformation sichtbar. Die Sparda-Banken haben demnach 2025 die Migration auf das Kernbankensystem der Atruvia AG erfolgreich abgeschlossen. Der Text ordnet dies als schrittweise Umstellungen ein: Während bereits 2024 die Sparda-Banken Ostbayern und Augsburg umgestellt wurden, folgten 2025 Institute in München, Hessen, Nürnberg, Baden-Württemberg und West. Die übrigen Sparda-Banken waren bereits in früheren Jahren zur Atruvia AG migriert. Solche Migrationen sind in Banken-IT-Projekten besonders anspruchsvoll, weil sie nicht nur Daten und Prozesse übertragen, sondern auch Schnittstellen für Vertrieb, Backoffice, Zahlungsverkehr und Reporting aneinander ausrichten müssen. Laut den Angaben erwarten die Verantwortlichen eine Verbesserung des Verwaltungsaufwands durch den Wegfall von Doppelbelastungen, außerdem eine nachhaltige Senkung laufender IT-Kosten. Florian RENTSCH fasst das in einem Zitat zusammen: „Wir erwarten eine deutliche Verbesserung des Verwaltungsaufwands unter anderem durch den Wegfall der Doppelbelastungen. Auch zeigt sich, dass der IT-Wechsel zu einer nachhaltigen Senkung laufender IT-Kosten führt. Die Häuser profitieren nach der Umstellung von einem insgesamt niedrigeren Kostenniveau und einer stabilen IT-Landschaft. Das kommt insbesondere auch den Kundinnen und Kunden zugute“.
Der Sprung von der Infrastruktur zur Marktwirkung zeigt sich dann in der Mitglieder- und Kampagnenlogik. Die Sparda-Banken erreichen zum Jahresende 2025 rund 3,7 Mio. Kunden und 3 Mio. Mitglieder. Dabei verzeichnen sie einen leichten Kundenzuwachs bei moderatem Mitgliederrückgang; die Mitgliederquote liegt weiterhin bei 81%. Gleichzeitig nennt die Meldung die neue Markenkampagne „Da, wenn’s zählt“ als wichtigen Meilenstein für Markenpräsenz und Neukundengewinnung. RENTSCH stellt dazu heraus, dass „das Markenversprechen […] die elf Sparda-Banken noch stärker in ihre Rolle als verlässlicher und nahbarer Finanzpartner in allen Lebenslagen“ rückt. Parallel werden Themen wie Altersvorsorge und Zahlungsverkehr politisch und regulatorisch neu justiert: Erneute Weichenstellungen beim Altersvorsorgedepot und bei der Frührente werden als bereits „längst überfällige Grundsteine“ beschrieben, die die Sparda-Banken gemeinsam mit Partnern adressieren wollen. Auch beim digitalen Euro betont der Verband die Zielrichtung, dass das staatliche Projekt den privaten Wettbewerb nicht destruktiv treffen dürfe und die Abwicklung über Geschäftsbanken laufen sollte; zudem wird auf die Bedeutung der Wahrung der Anonymität der Nutzer und das Vermeiden von Einlagenabflüssen hingewiesen. Für die Praxis bedeutet das: Wenn IT-Konsolidierung und Vertriebskampagnen gut getaktet sind, kann die Gruppe die Ergebnisvolatilität aus Bewertungs- und Provisionsbereichen besser abfedern und gleichzeitig die strategischen Anforderungen aus Produkten und Zahlungsverkehr technisch schneller umsetzen.
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