LONDON (IT BOLTWISE) – Die größte Bank Russlands, Sberbank, will Bitcoin, Ether und den Stablecoin Tether (USDT) als Kreditsicherheit akzeptieren. Zahlungsabwicklungen mit Krypto bleiben im Land jedoch untersagt, sobald das neue Krypto-Gesetz am 1. September in Kraft tritt. Die Bank verknüpft die Erweiterung außerdem mit den künftigen Freigaben der Zentralbank, nachdem diese eine erste genehmigte Coin-Liste veröffentlicht hat. Für Privatanleger bleiben die Möglichkeiten begrenzt, während Geschäftskunden Ausnahmen haben.
Sberbank verlagert den Umgang mit Krypto von der Geldanlage hin zur Kreditsicherung. Der stellvertretende Vorsitzende Anatoly Popov hat gegenüber TASS angekündigt, dass die Bank Bitcoin (BTC), Ether (ETH) und Tether (USDT) als Sicherheiten für Kredite akzeptieren möchte. Der entscheidende Punkt: Sberbank will die Coins nicht als Zahlungsmittel verwenden, sondern als belastbare Vermögenswerte im Rahmen der Risiko- und Unterlegungskalkulation. Damit entsteht ein neuer Ansatzpunkt für die Kreditvergabe, obwohl die Nutzung von Krypto als Zahlungsmittel in Russland weiterhin blockiert ist.
Der regulatorische Rahmen ist dabei klar geschnitten. Laut Gesetzeslage bleibt Krypto als Zahlungsmittel verboten, sobald das digitale Währungsgesetz am 1. September greift. Dass die Bank trotzdem Collateral einsetzen will, passt in das Prinzip „Sicherheit ja, Zahlung nein“: Ein Kreditnehmer kann Krypto an die Bank verpfänden, die Bank bewertet und verwaltet das Risiko, aber der eigentliche Zahlungsverkehr innerhalb Russlands soll weiterhin ohne Krypto-Funktionalität laufen. Eine Ausnahme gilt laut Bericht für bestimmte Zahlungsflüsse im Außenhandel, also für Exporte und Importe. Operativ bedeutet das: Der rechtliche Status entscheidet über den Prozess, nicht über die Technologie im Hintergrund.
Technisch und marktseitig hängt das Vorhaben auch an den Anforderungen, die die Bank of Russia an eine genehmigte Liste von Kryptoassets knüpft. In dem veröffentlichten ersten Freigabeverzeichnis wurden zunächst nur drei Coins zugelassen: Bitcoin, Ether und USDT. Die Kriterien sind dabei explizit auf Liquidität und Historie ausgerichtet: Es ging um „Größe“, eine hohe tägliche Umschlagshäufigkeit und mindestens fünf Jahre Preisverlauf an ausländischen Börsen. Genau diese Auswahl erklärt auch, warum die Bank in erster Linie auf BTC, ETH und den Stablecoin setzt, statt auf eine breite Palette an Altcoins. Für Risikomanager ist das wichtig, weil die Bewertung von Sicherheiten bei Volatilität sonst schwer kalkulierbar wird.
Die Entscheidung fällt zudem in einem Umfeld, in dem Geld in Russland teuer ist. Der Leitzins wird im Bericht zum 28. August mit 14% beziffert. Für Kreditnehmer und für die Bank ändert sich damit die Kostenlogik: Wer Krypto besitzt, kann entweder Coins verkaufen und damit potenziellen Kursgewinn aufgeben oder die Coins verpfänden und dafür Zinsen zahlen. Der Bericht stellt zugleich klar, dass „normale“ Privatpersonen diese Möglichkeit so nicht im gleichen Umfang bekommen. Das neue Krypto-Regelwerk begrenzt nicht-qualifizierte Investoren auf 300.000 Rubel pro Jahr (ungefähr 3.632 US-Dollar) an Krypto pro Vermittler, während Unternehmensdarlehensnehmer offenbar keinen vergleichbaren Deckel haben. Damit verschiebt sich die reale Nutzbarkeit eher in Richtung Corporate-Use-Cases.
Was Sberbank dabei konkret vorhat, bleibt in Detailparametern bewusst offen. Popov nannte keine Angaben zum Loan-to-Value-Verhältnis, keinen Zinssatz und keinen Starttermin, sondern verknüpfte die Umsetzung mit den Genehmigungen der Zentralbank, die zum Zeitpunkt der Aussage noch nicht vorliegen. Heute existiere nach Angaben des Berichts eine kleinere Lösung: Sberbank hatte bereits im Dezember 2025 ein Pilotprogramm für kryptobasierte Kredite geschlossen. Ziel ist laut Bericht bis zum 1. Dezember ein digitaler Verwahrservice. In der Praxis ist das häufig der Engpass: Damit Sicherheiten bilanziell sauber und betrieblich nachvollziehbar bleiben, muss das Verwahren, Bewerten und Verwerten der Assets in Prozesse, Schnittstellen und Kontrollen übersetzt werden.
Besonders interessant ist die Risikoperspektive beim Umgang mit unterschiedlichen Kryptoarten. Der Bericht beschreibt USDT als „stillen Ausreißer“ mit einem Wert nahe 0,9999 US-Dollar, während Bitcoin täglich schwankt. Daraus folgt für die Bank eine unterschiedliche Sicherheitsrechnung: Für eine schwankungsärmere Sicherheit kann das sogenannte „Haircut“-Konzept geringer ausfallen, während bei stark volatilen Assets ein tiefer Abschlag plausibel ist, damit die Bank bei einem Default nicht in eine Unterdeckung rutscht. Entscheidend wird außerdem die Verwertungsfrage: Wenn ein Kreditnehmer ausfällt, muss die Bank die verpfändeten Coins in einem Land verkaufen, in dem deren Verwendung als Zahlungsmittel nicht illegal ist. Diese Kollision aus Bewertung, Verwertung und Rechtsstatus ist genau der Bereich, in dem sich Collateral-Modelle in der Praxis oft von reinen Theorieansätzen unterscheiden.
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