LONDON (IT BOLTWISE) – BNP Paribas Cardif und die Interhyp AG bündeln ihre Kompetenzen, um Baufinanzierungen stärker gegen Zahlungsausfälle abzusichern. Die Kunden von Interhyp können ergänzende Versicherungsprodukte abschließen, die an typische Lebensrisiken wie Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit gekoppelt sind. Im Zentrum steht das Produkt BaufiProtect mit drei Paketen, frei wählbaren Versicherungssummen und einer vereinfachten Risikoprüfung über weniger Gesundheitsfragen. Außerdem ist die Absicherung monatlich kündbar, um die Flexibilität über die gesamte Finanzierungsdauer zu erhöhen.
Die Finanzierung einer Immobilie ist für viele Haushalte ein langfristiges Projekt mit entsprechend langer Risikospanne. Genau an dieser Schnittstelle setzt die neue Kooperation zwischen BNP Paribas Cardif in Deutschland und der Interhyp AG an: Interhyp bringt den Zugang zu Bauwilligen über ihre Vermittlung privater Baufinanzierungen ein, während BNP Paribas Cardif als B2B2C-Versicherer gezielt Versicherungsbausteine rund um die Finanzierung entwickelt. Ergebnis ist ein Angebot, das nicht erst im Schadensfall reagiert, sondern bereits beim Abschluss der Baufinanzierung eine zusätzliche Absicherung für die monatliche Rate in den Fokus rückt.
Technisch betrachtet geht es dabei weniger um eine einzelne “KI-gestützte” Innovation, sondern um ein Produktdesign, das sich an standardisierten Risikoereignissen orientiert: Arbeitsunfähigkeit, unverschuldete Arbeitslosigkeit oder ein Todesfall sollen die Fähigkeit zur Bedienung der Raten so weit absichern, dass der Immobilienerwerb im Krisenfall planbarer bleibt. Genau diese Logik spiegelt sich im von BNP Paribas Cardif angebotenen Produkt BaufiProtect wider, das auf der Laufzeit einer Baufinanzierung aufsetzt. Damit adressiert die Kooperation ein klassisches Kernproblem der Finanzierungspraxis: Banken rechnen mit Kreditwürdigkeit und Tilgungsplänen, aber nicht jede Unterbrechung der Erwerbsfähigkeit lässt sich allein mit Budgetpuffern abfangen.
Für den Markt ist vor allem die Ausgestaltung der Abschlussstrecke relevant. Interhyp-Kunden können zwischen drei Versicherungspaketen wählen – Basis, Komfort und Premium – und den Absicherungsumfang über frei wählbare Versicherungssummen anpassen. Beim Abschluss wird zudem eine vereinfachte Risikoprüfung eingesetzt, die laut Angaben über weniger Gesundheitsfragen erfolgt. In der Praxis reduziert das die Hürde für Interessenten, die zwar Bedarf an Absicherung sehen, aber durch umfangreiche Antragsformulare abgeschreckt werden. Ergänzt wird das Konzept durch eine monatliche Kündbarkeit der Absicherung, wodurch sich das Produkt auch an Veränderungen im Lebens- oder Finanzierungsverlauf anpassen lässt.
Auch die Unternehmensseite ordnet das Vorhaben strategisch ein. Jana Brendel, Chief Digital Officer bei der Interhyp AG, betonte die Bedeutung der Absicherung als Beitrag zum Sicherheitsgefühl bei langfristigen Immobilienverpflichtungen. Die Partnerschaft ermögliche damit, zusätzliche Sicherheit direkt beim “Weg ins eigene Zuhause” zu platzieren, statt sie als nachgelagertes Thema zu behandeln. Alexander Hoffmann, Chief Sales Officer von BNP Paribas Cardif in Deutschland, erklärte das Ziel, das Angebot im Immobilienfinanzierungsmarkt zu vereinfachen und insbesondere bei der Absicherung einen spürbaren Fortschritt zu erzielen. Außerdem fordert er laut den vorliegenden Aussagen ein Umdenken: Die Absicherung einer Immobilienfinanzierung sollte stärker als integrierter Bestandteil des Finanzierungsangebots wahrgenommen werden.
Hinter der Initiative steht zudem der Hinweis auf eine wachsende Nachfrage nach finanzieller Absicherung. BNP Paribas Cardif verweist in diesem Zusammenhang auf eine internationale Studie namens “Protect & Project Oneself”, die in 21 Ländern durchgeführt wurde. Demnach zählen finanzielle Verluste zu den primären Sorgen der Bevölkerung; 82 Prozent der Befragten betrachten eine Kreditabsicherung als wirksame Maßnahme, um das eigene Heim auch in anspruchsvollen Phasen zu schützen. Gerade bei langfristigen Immobilienfinanzierungen mit hoher monatlicher Verbindlichkeit spielt die Absicherung der Rate eine zentrale Rolle, weil sich Risiken wie Jobwechsel, Gesundheitsverläufe oder persönliche Schicksalsschläge oft zeitlich mit der Kreditlaufzeit überlagern.
Für die Umsetzung und den Wettbewerb bedeutet die Kooperation vor allem eins: Sie verzahnt Vermittlungsprozesse und Versicherungslösungen stärker miteinander. Interhyp ist in Deutschland an über 140 Standorten präsent und vergleicht Angebote von mehr als 500 Darlehensgebern; diese Breite im Kreditvergleich schafft Reichweite und wirkt wie ein natürlicher Vertriebskanal für zusätzliche Absicherungsprodukte. BNP Paribas Cardif wiederum ist seit 1996 in Deutschland tätig und bringt die Expertise in der Entwicklung von Versicherungslösungen rund um Finanzierungen ein. Als B2B2C-Versicherer kann das Unternehmen seine Produkte entlang der Partnerprozesse skalieren und dabei an der Stelle ansetzen, an der Bauwillige ohnehin Entscheidungen treffen müssen: beim Vertragsabschluss zur Finanzierung. Damit verschiebt sich der Schwerpunkt in der Beratung eher von reiner Kreditkonstruktion hin zu einem “Risk-and-Reward”-Blick auf die gesamte Haushaltsplanung.
Für Unternehmen, die solche integrierten Versicherungsbausteine in ihre Prozesse einbinden wollen, bleibt der praktische Hebel klar: Je niedriger die Hürde im Antrag und je flexibler die Verwaltung über die Laufzeit, desto eher lassen sich Bedürfnisse in der Kundenjourney abbilden. Die monatliche Kündbarkeit und die vereinfachte Risikoprüfung über weniger Gesundheitsfragen sind dabei typische Designentscheidungen, die den operativen Aufwand senken und die Conversion verbessern können. Gleichzeitig lohnt sich ein genauer Blick auf die Produktausrichtung: Die Absicherung der monatlichen Rate ist ein enger, aber besonders spürbarer Anwendungsfall, der bei vielen Haushalten direkt mit Zahlungsfähigkeit und Planungssicherheit verknüpft ist. Ob sich die Kooperation am Markt als neues Standardmuster etabliert, hängt davon ab, wie klar die Erwartungshaltung der Kunden über Leistungsfälle und Absicherungsumfänge kommuniziert wird und wie gut die Lösung mit unterschiedlichen Finanzierungssituationen harmoniert.
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