LONDON (IT BOLTWISE) – Ein aktuelles Neobroker-Ranking ordnet Trade Republic mit 8.696 von 10.000 Punkten als klaren Spitzenreiter ein. Smartbroker und Scalable Capital folgen dahinter, während Comdirect und das Sparkassen-Angebot S‑Neo im Tabellenende landen. Bewertet wurden Konditionen, Features, Kundenservice und Benutzerfreundlichkeit – inklusive konkreter Annahmen zu Ordern und Cash-Guthaben. Entscheidend ist für Anleger dabei, welche Kostenkomponenten tatsächlich im Modell enthalten sind.
Im Online-Brokerage entscheidet sich die Nutzererfahrung oft an Details, die im Alltag untergehen: Gebührenmodelle, die Qualität der App, die Erreichbarkeit im Support und auch die Frage, wo Kundengeld geparkt wird. Genau an diesen Punkten setzt ein Ranking des Beratungsunternehmens P3 Financial Services an, das Onlinebroker danach einordnet, welches Angebot Anlegern die meiste Leistung liefert. Ausgangspunkt ist ein Markt, in dem Neobroker in den vergangenen Jahren massiv an Reichweite gewonnen haben – und in dem die früher verbreitete Daumenregel „billig, aber mit Abstrichen“ zunehmend schwerer zu halten ist.
Die Gesamtwertung fällt dabei deutlich aus. Trade Republic führt mit 8.696 von 10.000 möglichen Punkten das Feld an. Dahinter rangieren Smartbroker und Scalable Capital; erst im Schlussfeld landen Comdirect und S‑Neo, das neue Neobroker-Angebot der Sparkassen-Gruppe. S‑Neo kommt in der Studie auf 4.154 Punkte und erreicht damit nicht einmal die Hälfte des Spitzenreiters. Wichtig ist allerdings der Hinweis im Studiendesign: Für S‑Neo orientierten die Autoren die Konditionen an der Giering Kreissparkasse als Referenz. Da jede Sparkasse ein eigenes Preismodell fährt, kann ein anderes Referenzinstitut das Ergebnis spürbar verschieben.
Technisch betrachtet beruht das Ranking auf vier Säulen, die unterschiedlich stark gewichtet werden. Auf Konditionen entfallen 35 Prozent, darunter fallen laut Studie unter anderem Ordergebühren für drei Anlegertypen sowie gezahlte Zinsen. Features machen 25 Prozent aus; in dieser Kategorie zählt P3 vor allem die Breite des Angebots an Kapitalanlagen und kommt dabei auf 68 Einzelkriterien. Ebenfalls 25 Prozent fließen in den Kundenservice, also Faktoren wie Erreichbarkeit, Depotwechsel sowie die Änderung von Ein- und Auszahlungskonten. Die restlichen 15 Prozent entfallen auf Benutzerfreundlichkeit, insbesondere „Komfort und Transparenz“ der Apps.
Bei den Konditionen zeigt sich, warum der Abstand zwischen Neobrokern und etablierten Häusern in der Gesamtwertung groß bleibt. Comdirect erzielt in dieser Kategorie nur 1.498 Punkte und landet damit auf dem schlechtesten Einzelergebnis des gesamten Rankings. Die Studie nennt für Orders im Standardprodukt eine Preisspanne von mindestens 9,90 Euro bis zu 59,90 Euro. Gleichzeitig schränkt P3 das Urteil über Comdirect ein: Betrachtet wurde ausschließlich das Standardprodukt. Comdirect habe Anfang des Jahres mit dem „Pure Depot“ für Einsteiger bereits eine Ein-Euro-Variante eingeführt, deren Einsatz jedoch auf Neukunden begrenzt ist, die zuvor kein Standard-Aktiendepot bei Comdirect hatten. Kategoriesieger bei den Konditionen ist in der Studie Smartbroker, weil Kunden ab 500 Euro Ordervolumen ohne Ordergebühr über den Handelsplatz Gettex handeln können.
Damit Anleger Kosten wirklich vergleichen können, lohnt sich der Blick darauf, was im Modell fehlt. Die Studie schließt ausdrücklich Spreads, Handelsplatzentgelte sowie Produktkosten aus. Genau diese Komponenten können in der Praxis aber den Unterschied machen: Der Spread, also die Differenz zwischen Kauf- und Verkaufskurs, variiert je nach Handelsplatz. So kann ein Anbieter, der bei einer einzelnen Gebührensicht teurer wirkt, am Ende günstiger sein, wenn der Spread bei größeren Orders besser ausfällt. Für Portfolios mit häufigem Umschlag oder für Handelsstrategien, die stark von Ausführungskursen abhängen, ist das eine zentrale Einschränkung des Rankings.
Auch bei den Zinsen zeigt die Studie eine klare Tendenz, allerdings mit einer weiteren methodischen Nuance. P3 geht dabei von 20.000 Euro Cash-Guthaben aus. In dieser Annahme bringt Trading 212 laut Studie bis zu 560 Euro im Jahr, gefolgt von Scalable Capital und Trade Republic. eToro, Flatex und Bitpanda landen dagegen in der untersuchten Konstellation ohne nennenswerte Zinsleistung. Zudem wird in der Bewertung nicht differenziert, ob das Guthaben als klassisches Tagesgeld oder teilweise als Geldmarktfonds gehalten wird. Geldmarktfonds sind Investmentfonds und fallen damit nicht wie Bankeinlagen unter die Einlagensicherung. Bei den drei führenden Brokern kann Kundengeld sowohl bei Partnerbanken geparkt als auch in Geldmarktfonds investiert werden. Das Produkt „Cash Plus“ von Bitpanda lege hingegen nur indirekt über Derivate Geld in Geldmarktfonds an und verfüge nicht über Einlagensicherung – deshalb blieb es im Ranking außen vor.
Überrascht hat in der Studie vor allem die Kategorie Kundenservice. Trade Republic gewinnt hier, gefolgt von Smartbroker und Flatex. Das dürfte manchen Marktteilnehmern widersprechen, weil der Marktfavorit in der Vergangenheit wegen Problemen im Support wiederholt Kritik abbekam. P3 begründet das Ranking-Ergebnis jedoch mit einer kleinen Stichprobe: Je zwei telefonische Kontaktversuche an zwei Tagen flossen in die Bewertung ein. Erhoben wurde dabei nicht, wie viele Beschwerden insgesamt zu einem Broker eingehen. Neben den Kontaktversuchen zählen auch Depotwechsel und die Änderung der Konten ein, wodurch das Ergebnis eher die „Prozessfähigkeit“ als nur die Erreichbarkeit widerspiegelt. Als größtes Manko nennt die Studie zudem, dass der Support bei manchen Anbietern schwer zu finden ist und es Schwierigkeiten geben kann, wenn Kunden von schriftlicher zu telefonischer Betreuung wechseln.
Für Anleger folgt daraus weniger ein allgemeines Urteil als eine Checkliste zur eigenen Gewichtung. Die Studie beschreibt den Befund selbst als Orientierung: Bei den Features zählt laut P3 nicht die Qualität im Detail, sondern die Existenz eines Angebots. Wer viele Anlageklassen abdeckt sehen will, punktet damit automatisch – unabhängig davon, ob er selbst später etwa komplexere Zugänge wie Private Equity nutzt. Wer selten handelt und eher kleinere Beträge investiert, findet in den Neobrokern in der Studie regelmäßig bessere Startbedingungen. Wer hingegen größere Summen bewegt, sollte neben der Ordergebühr zusätzlich Spreads und Ausführungskosten im Blick behalten. Und wer Cash länger parkt, muss verstehen, ob das Geld unter die Einlagensicherung fällt oder ob es über Fonds-Mechaniken abgebildet wird.
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