AMSTERDAM / LONDON (IT BOLTWISE) – Die ING hat im dritten Quartal 1,85 Milliarden Euro verdient und damit zwar mehr als im Vorjahr, aber schwächer als erwartet. Die Bank erhöht zugleich den Fokus auf Kapitalrückflüsse: Bis zu 1,9 Milliarden Euro sind für Dividende und den Rückkauf eigener Aktien vorgesehen. Operativ stützten vor allem höhere Zinseinnahmen das Ergebnis, während strengere Rückstellungen für faule Kredite und gestiegene Betriebskosten den Gewinn bremsen. Zusätzlich kündigt die ING im Großkundengeschäft den Abbau von 400 Arbeitsplätzen an.
Die ING liefert im dritten Quartal ein Ergebnis, das auf den ersten Blick nach Kontinuität aussieht, aber in der Detailtiefe die Erwartungen der Marktteilnehmer verfehlt. Unter dem Strich standen 1,85 Milliarden Euro Gewinn, das entspricht 3,5 Prozent mehr als im Vorjahr. Gleichzeitig hatten Experten mit etwas über zwei Milliarden Euro gerechnet – genau dieser Abstand erklärt, warum die Schlagzeilen trotz solider Wachstumsraten vor allem von der Frage nach dem Timing der Profitabilität geprägt sind.
Auf der Ertragsseite zeigt die Quartalsbilanz allerdings eine klare Stärke: Die Erträge legten im Jahresvergleich um knapp sechs Prozent auf 6,2 Milliarden Euro zu. Entscheidend war dabei der Zinsüberschuss, der um 15 Prozent auf 4,3 Milliarden Euro sprang. Dazu kamen höhere Provisionen und Gebühren als noch im Vorjahreszeitraum. Dieses Bild passt zu einem Umfeld, in dem Bankmargen zwar belastet werden können, die operative Ertragsmaschine aber bei richtiger Friktionsteuerung weiterhin liefern kann – allerdings nicht ohne Gegenkräfte.
Genau diese Gegenkräfte kamen im gleichen Quartal mit voller Wucht zum Tragen. Die sonstigen Erträge sanken deutlich, und auch das Kreditrisiko machte sich spürbar: Mit 403 Millionen Euro legte die ING für faule Kredite fast ein Viertel mehr Geld zurück. Zusätzlich stiegen die Betriebskosten. In Summe ergibt sich daraus ein typisches Zusammenspiel aus wachsenden Kern-Erträgen und gleichzeitig höheren Aufwänden für Risiko und Kostenbasis – das Netto-Ergebnis wächst dann eben weniger stark als von Analysten prognostiziert.
Für den Kapitalmarkt ist neben der Gewinnentwicklung vor allem die Ausschüttungs- und Rückkaufpolitik relevant. Die Bankchef Steven van Rijswijk sieht die ING auf gutem Weg zu den im Juli angehobenen Jahreszielen. Bis zu 1,9 Milliarden Euro will das Institut bis dahin für Dividende und den Rückkauf eigener Aktien ausgeben. Der Schritt wirkt wie ein Signal der Kapitalstärke, aber er ist auch an die Erwartung geknüpft, dass die Belastungen aus Rückstellungen und Kosten nicht dauerhaft überproportional bleiben – denn genau dort liegt der Hebel, der sich im dritten Quartal bereits bemerkbar machte.
Die schlechteren Nachrichten treffen indes Beschäftigte: Im Großkundengeschäft will die ING 400 Arbeitsplätze abbauen. Solche Maßnahmen sind in der europäischen Bankenbranche kein Einzelfall, weil gestiegene Compliance- und IT-Aufwände sowie der Umbau von Geschäftsprozessen zunehmend auf schlankere Strukturen hinauslaufen. Für die Bank entsteht dadurch kurzfristig eine potenzielle Reibung durch Transformationskosten, mittelfristig können aber gerade Betriebskosten und Effizienzkennzahlen profitieren – und damit die Ergebnisqualität verbessern.
Auch der Ausblick verknüpft die operative Steuerung mit der Kapitalrendite. Für 2026 erwartet van Rijswijk weiterhin Erträge von mehr als 24,5 Milliarden Euro, während die Rendite auf das materielle Eigenkapital die Marke von 15 Prozent übersteigen soll. In den ersten neun Monaten lag sie bereits bei 15,6 Prozent. Entscheidend wird damit weniger die Existenz der Zielgrößen als die Dynamik zwischen Ertragswachstum, Risikoaufwand und Kostentrend: Steigen Rückstellungen für Kreditrisiken weiter, kann selbst starkes Zinswachstum nur begrenzt gegensteuern.
Für Unternehmen und Anleger stellt die ING-Bilanz daher eine zweigeteilte Botschaft dar. Einerseits zeigt das Quartal, dass der Zinsüberschuss und die Ertragskomponenten kurzfristig stabil funktionieren. Andererseits macht der Anstieg bei den Rückstellungen für faule Kredite sowie die Bewegung der sonstigen Erträge deutlich, dass der Weg zur erwarteten Ergebnisstärke nicht nur von der Marktlage abhängt, sondern auch von der Qualität des Kreditportfolios und der Kostenstruktur. Genau an diesen Stellschrauben wird sich künftig entscheiden, ob die angekündigte Ausschüttungspolitik und die Effizienzstrategie tatsächlich schneller greifen als der Gewinnrückstand gegenüber den Analystenerwartungen im dritten Quartal.
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