Banken verschärfen Kreditvergabe: Konjunkturflaute zwingt zu strikteren Prüfungen

MÜNCHEN (IT BOLTWISE) – Die wirtschaftliche Unsicherheit der letzten Jahre hat die Kreditvergabe durch Banken erheblich beeinflusst. Eine Analyse zeigt, dass die Vergabepraxis für Ratenkredite zunehmend restriktiver wird.

Die jüngsten wirtschaftlichen Turbulenzen, geprägt durch die Pandemie, den Ukrainekrieg und die anhaltende Inflation, haben die Bankenlandschaft stark verändert. Diese Faktoren haben zu einer deutlichen Verschärfung der Kreditvergabepolitik geführt. Eine aktuelle Analyse des Vergleichsportals Verivox zeigt, dass im März nur 47 Prozent der Kreditinteressierten über die Plattform ein Finanzierungsangebot erhielten. Dies bedeutet, dass mehr als die Hälfte der Anfragen abgelehnt wurde, ein Rekordhoch seit Beginn der Messungen im Januar 2020.

Die Banken reagieren auf die unsicheren wirtschaftlichen Aussichten mit strengeren Prüfungen der Kreditwürdigkeit. Oliver Maier, Geschäftsführer von Verivox im Bereich Banking, betont, dass ungewisse Zukunftsaussichten die Kreditverfügbarkeit erheblich beeinträchtigen. Banken setzen zunehmend strengere Maßstäbe an, um das Risiko von Kreditausfällen zu minimieren. Diese Vorsicht ist verständlich, da die wirtschaftlichen Rahmenbedingungen weiterhin volatil sind.

Ein Lichtblick für Verbraucher ist der Rückgang der Zinsen für Ratenkredite. Im März lag der durchschnittliche Zinssatz bei 6,49 Prozent, was einen deutlichen Rückgang im Vergleich zur Hochzinsphase von Juli 2023 bis Januar 2024 darstellt, als die Zinsen durchgehend über 7 Prozent lagen. Verbraucher, die einen Kredit erhalten, können somit von den niedrigeren Zinsen profitieren, was die finanzielle Belastung etwas abmildert.

Um die Chancen auf eine Kreditzusage zu erhöhen, rät Verivox, Anfragen an mehrere Banken gleichzeitig zu stellen und nach Möglichkeit einen zweiten Kreditnehmer hinzuzuziehen. Dies reduziert das Risiko für die einzelne Bank und erhöht die Wahrscheinlichkeit einer Genehmigung. Diese Strategie könnte insbesondere in Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheit von Vorteil sein.

Die aktuelle Situation auf dem Kreditmarkt spiegelt die Herausforderungen wider, mit denen Banken und Verbraucher gleichermaßen konfrontiert sind. Während die Banken ihre Risikobewertung verschärfen, müssen Verbraucher ihre Finanzierungsstrategien anpassen, um ihre Ziele zu erreichen. Die wirtschaftlichen Rahmenbedingungen bleiben ein entscheidender Faktor für die Kreditvergabe und die finanzielle Planung.

Insgesamt zeigt die Analyse, dass die wirtschaftliche Unsicherheit weiterhin ein zentrales Thema für die Kreditvergabe bleibt. Die Banken werden voraussichtlich auch in Zukunft vorsichtig agieren, um ihre Risiken zu minimieren. Verbraucher sollten sich dieser Entwicklungen bewusst sein und ihre Finanzierungsstrategien entsprechend anpassen.

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