WASHINGTON / LONDON (IT BOLTWISE) – Die Federal Reserve hat eine umfassende Reform der US-Bankenregulierung angekündigt, um den Bedenken der Branche über die nach der Finanzkrise 2008 eingeführten Vorschriften zu begegnen.
Die Federal Reserve, unter der neuen Leitung von Michelle Bowman als Vizevorsitzende für Aufsicht, plant eine umfassende Überarbeitung der US-Bankenregulierung. Bowman, die kürzlich vom Senat bestätigt wurde, hat in ihrer ersten Rede angekündigt, dass die bestehenden Vorschriften, die nach der Finanzkrise 2008 eingeführt wurden, auf ihre Relevanz und Effektivität überprüft werden sollen. Sie betonte, dass diese Vorschriften möglicherweise zu streng sind und wesentliche Bankaktivitäten aus dem regulierten Bankensystem in weniger regulierte Bereiche verdrängen.
Bowman, die sich seit langem kritisch zu den strengeren Kapitalvorschriften äußert, erklärte, dass es an der Zeit sei, die Auswirkungen dieser Regelungen zu evaluieren. Ihre Ankündigung wurde von Banklobbyisten positiv aufgenommen, die darauf hinwiesen, dass die bestehenden Anforderungen die Kosten für Verbraucher und kleine Unternehmen erhöhen und das Wirtschaftswachstum hemmen könnten.
Ein zentraler Punkt der geplanten Reformen betrifft die sogenannte erweiterte ergänzende Verschuldungsquote, die festlegt, wie viel Kapital die größten US-Banken vorhalten müssen. Diese Regel zwingt große Kreditgeber, eine festgelegte Menge an hochwertigem Kapital gegen ihre Gesamtverschuldung zu halten, einschließlich Vermögenswerten wie Krediten und außerbilanziellen Engagements wie Derivaten.
Bowman äußerte Bedenken, dass diese Regel Banken davon abhalte, sich an risikoarmen Aktivitäten wie der Vermittlung am Treasury-Markt zu beteiligen. Sie kündigte an, dass die Federal Reserve eine Konferenz veranstalten werde, um zu prüfen, ob die Kapitalanforderungen in ihrer derzeitigen Struktur und Kalibrierung wie beabsichtigt funktionieren.
Die Federal Reserve hat bereits auf rechtliche Drohungen aus dem Bankensektor reagiert und sich verpflichtet, ihr jährliches Stresstestprogramm zu reformieren, das für viele der größten US-Kreditgeber die verbindliche Einschränkung der Kapitalniveaus darstellt. Bowman unterstützt diese Reformen nachdrücklich und betonte, dass die Umsetzung, Ergebnisse und Prozesse des Stresstests erhebliche Fragen und Bedenken hinsichtlich seiner Wirksamkeit bei der Identifizierung systemischer Schwächen aufgeworfen haben.
Bowman versprach, die Regulierung so anzupassen, dass sie den spezifischen Merkmalen jeder Bank gerecht wird und veraltete oder übermäßig belastende Vorschriften entfernt werden. Zudem plant sie, die geheimen “aufsichtlichen” Bewertungen der Zentralbank zu ändern, die die Fähigkeit von zwei Dritteln der größten Banken einschränken, zu expandieren.
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