WASHINGTON / LONDON (IT BOLTWISE) – Die Federal Reserve steht kurz davor, ihren Leitzins zu senken, was Auswirkungen auf verschiedene Kreditarten haben könnte. Doch wie stark beeinflusst dies die Hypothekenzinsen? Experten sind sich einig, dass die Auswirkungen nicht sofort spürbar sein werden, da Hypothekenzinsen von mehreren Faktoren abhängen.
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Die Federal Reserve wird voraussichtlich diese Woche ihren Leitzins senken, was die erste Senkung seit Dezember 2024 darstellt. Diese Maßnahme könnte den Amerikanern eine gewisse Erleichterung bei einer Vielzahl von Krediten verschaffen, doch bleibt die Frage, ob dies auch die Hypothekenzinsen senken wird. Der durchschnittliche Zinssatz für eine 30-jährige Festhypothek ist in dieser Woche auf 6,35 % gefallen, den niedrigsten Stand seit fast einem Jahr, da die Finanzmärkte bereits eine Zinssenkung der Fed eingepreist haben, wenn die Entscheidungsträger am 16. und 17. September zusammentreffen.
Die Federal Reserve beeinflusst die Hypothekenzinsen nicht direkt. Stattdessen legt sie den sogenannten Federal Funds Rate fest, den Zinssatz, den Banken sich gegenseitig für Übernachtkredite berechnen. Dieser Zinssatz beeinflusst vor allem kurzfristige Zinssätze wie Sparzinsen oder die Zinsen auf Festgeldkonten. Hypothekenzinsen, insbesondere für Festhypotheken, orientieren sich jedoch eher an den langfristigen Anleihenmärkten, insbesondere an der Rendite der 10-jährigen US-Staatsanleihen.
Experten betonen, dass die Hypothekenzinsen bereits im Vorfeld einer erwarteten Zinssenkung der Fed gesenkt wurden. Der durchschnittliche Zinssatz für 30-jährige und 15-jährige Hypotheken ist gesunken, während mehrere Fed-Gouverneure und Fed-Vorsitzender Jerome Powell ihre Unterstützung für eine Zinssenkung signalisiert haben. Banken und andere Kreditgeber senken oft ihre Zinssätze in Erwartung einer Fed-Senkung, wie es im September 2024 der Fall war, als die Hypothekenzinsen auf ein Zweijahrestief fielen.
Die Zinspolitik der Fed ist nur einer von vielen Faktoren, die die Kosten von Hypothekenkrediten beeinflussen können. Weitere Faktoren sind die Inflationsrate, das Beschäftigungswachstum, die Konsumausgaben und die Nachfrage nach Wohnraum sowie globale Ereignisse und andere staatliche Maßnahmen. Da die Finanzmärkte vorausschauend sind, könnten Aussagen von Powell über die Richtung der Geldpolitik mehr Einfluss auf den Wohnungsmarkt haben als die Zinssenkung selbst.
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