MÜNCHEN / WIEN / LONDON (IT BOLTWISE) – Der neue Allianz Global Insurance Report 2026 meldet für 2025 ein weltweites Prämienwachstum von +7,1 % auf 6,9 Billionen Euro – trotz einer fragmentierter werdenden Weltwirtschaft. Besonders in Österreich legt die Krankenversicherung mit +8,4 % deutlich zu, während die Lebensversicherung nur langsam wieder anzieht. Experten verknüpfen den Trend mit steigenden Gesundheitskosten, alternden Gesellschaften und einem wachsenden Bedarf an privater Absicherung. Für die kommenden zehn Jahre erwartet die Allianz zudem ein stabiles Marktplus von rund +5,3 % pro Jahr.
Im Versicherungsmarkt zeigt sich 2025 ein widersprüchliches Bild: Einerseits wachsen die Prämien global weiter kräftig, andererseits wird das Risikoumfeld durch geopolitische Fragmentierung komplexer. Der Allianz Global Insurance Report 2026 ordnet diese Entwicklung als Normalisierung auf hohem Niveau ein und verweist darauf, dass Resilienz zunehmend an die Stelle reiner Effizienz rückt. Für Unternehmen und Vertrieb bedeutet das: Stabilere Makro-Trends sind zwar sichtbar, aber die einzelnen Risikoklassen reagieren zunehmend differenziert auf Zinsniveaus, Gesundheitsdynamiken und regionale Nachfrageverschiebungen. Genau daraus entsteht sowohl Druck als auch Spielraum für Produkt- und Prozessanpassungen.
Technisch betrachtet ist die Branche heute stärker daten- und modellgetrieben als noch vor einem Jahrzehnt. Underwriting-Entscheidungen basieren zunehmend auf granularem Schadenverlauf, Deckungsdetails und makroökonomischen Indikatoren, die in modernen Risk-Analytics-Pipelines zusammengeführt werden. Der Bericht macht dabei nicht nur Wachstumszahlen geltend, sondern liefert die inhaltliche Begründung: Wenn Versorgungslücken im Gesundheitssystem steigen, verschiebt sich die Nachfrage nach privaten Absicherungen spürbar. Gleichzeitig beeinflussen sich zinsgetriebene Produkte und Schadeninflation gegenseitig, weshalb Versicherer ihre Bewertungsmodelle laufend kalibrieren müssen. Genau diese Modellpflege wird zur Wettbewerbsfähigkeit in einer Umgebung, in der Annahmen schneller altern.
Für Österreich zeichnet der Report ein klares Spartenbild. Das Gesamtprämienvolumen erreicht 24 Milliarden Euro und wächst 2025 um +4,5 %, also etwa doppelt so stark wie im langfristigen Durchschnitt. Die Krankenversicherung entwickelt sich mit +8,4 % am dynamischsten und sendet ein deutliches Signal, dass steigende Gesundheitsrisiken stärker in private Budgets durchschlagen. Die Schaden- und Unfallversicherung legt mit +4,9 % zu; hier wirken anhaltende Prämienanpassungen als Stabilitätsanker. Die Lebensversicherung dagegen wächst nur um +0,9 % und bleibt damit deutlich hinter dem westeuropäischen Durchschnitt zurück. Der strukturelle Rückstand zeigt sich besonders in der Lebensversicherungsquote, die sich innerhalb einer Dekade halbiert hat und zuletzt bei etwa 1 % liegt.
Auch global differenziert der Report: Die Lebensversicherung bleibt mit 2.861 Milliarden Euro das größte Segment, gefolgt von Schaden-/Unfall (2.320 Milliarden Euro) und Kranken (1.688 Milliarden Euro). Weltweit steigen die Lebensversicherungsprämien 2025 um +6,9 %, nachdem 2024 noch ein ungewöhnlich starker Anstieg (+11,3 %) zu verzeichnen war. Als wesentliche Bremse nennt die Allianz Nordamerika, wo der Rentenversicherungsboom durch die Zinsentwicklung an Schwung verliert. Gleichzeitig liefert Asien neue Impulse: Dort wachsen die Lebensversicherungsprämien um +9,9 %, China allein um +11,4 %. Historisch war Asien bereits mehrmals ein Motor für Versicherungswachstum, doch die aktuelle Dynamik wird zusätzlich durch demografische Alterung und veränderte Spar- und Rentenstrukturen begünstigt. Im Vergleich dazu bleibt Nordamerika mit 52 % der Prämieneinnahmen zwar dominierend, das Wachstum fällt aber spürbar geringer aus als im Vorjahr.
Beim Wettbewerb lohnt der Blick auf die Strategien anderer großer Häuser, etwa Munich Re oder Swiss Re, die ebenfalls verstärkt in datengetriebenes Underwriting, Schadenanalyse und Risikomodellierung investieren. Während der Allianz-Report vor allem die Nachfrage nach Resilienz und spezialisierte Risikotransfers betont, verfolgen die Wettbewerber häufig parallele Wege: modularere Policen, bessere Risikoselektion und eine stärkere Automatisierung von Underwriting-Workflows. Experten berichten zudem, dass der Preiszyklus im Schadenbereich allmählich ausläuft, was die Wachstumsraten reduziert. Für die Schaden- und Unfallversicherung liegt das Wachstum 2025 bei +3,8 % nach +8,5 % im Vorjahr. Der Hintergrund ist aus Sicht der Allianz vor allem die Stabilisierung der Schadeninflation. Diese Kombination aus weniger Preisdruck und weiter steigenden Kosten in einzelnen Sparten erhöht den Bedarf, dass Versicherer ihre Preis- und Risikomodelle nicht nur anpassen, sondern auch operativ konsequent umsetzen.
Die Krankenversicherung liefert wiederum das eindeutigste Wachstumsargument: 2025 steigen die Prämien weltweit um +12,3 % und erreichen damit das stärkste Niveau seit 2014. Treiber sind alternde Bevölkerungen, steigende Gesundheitskosten und zunehmender Druck auf öffentliche Gesundheitssysteme. Nordamerika wächst hier besonders stark (+14,9 %), weil die medizinische Inflation weiter beschleunigt. Die USA stellen mittlerweile mehr als 70 % der weltweiten Krankenversicherungsprämien. Gleichzeitig bleibt das langfristige Potenzial hoch, weil die Versicherungsdurchdringung im Gesundheitsbereich in vielen Märkten bislang unter 1 % liegt. Ludovic Subran, Chefvolkswirt der Allianz, ordnet das in einen breiteren Rahmen ein: Geopolitische Fragmentierung mache viele Annahmen obsolet, verschiebe Prioritäten von Effizienz hin zu Resilienz und erhöhe dadurch den Druck, Versicherungen bezahlbar zu halten. Damit wird Risikoabsicherung gleichzeitig zu einem Standort- und Investitionsfaktor.
Für die kommenden zehn Jahre erwartet der Report ein Wachstum des globalen Versicherungsmarkts von jährlich +5,3 % – das entspricht einem zusätzlichen weltweiten Prämienvolumen von 5.260 Milliarden Euro. Die Zusatzlast verteilt sich dabei unterschiedlich nach Segment und Region: Den größten Anteil hat die Lebensversicherung mit 1.991 Milliarden Euro, und mehr als die Hälfte des Zuwachses soll in Asien entstehen. Bei der Schaden- und Unfallversicherung stammen 44 % der zusätzlichen Prämien aus Nordamerika. Die Krankenversicherung dürfte mit +6,7 % den dynamischsten Zuwachs liefern; die erwarteten Zusatzprämien entfallen überwiegend auf den US-Markt. Für Unternehmen bedeutet das strategisch: Wer auf internationale Expansion setzt, muss regionale Datenlage, Produktregeln und Vertriebsrealität früh in die Architektur von Prozessen und Compliance integrieren. Genau hier entscheidet sich, ob Skalierung gelingt oder nur Wachstum auf dem Papier entsteht.
In Österreich konkretisiert die Allianz Research die Erwartungen: Für Schaden- und Unfall werden im Schnitt +3,1 % jährlich veranschlagt, für Lebensversicherung +1,2 % und für Krankenversicherung +5,0 %. Daniel Mati, CEO der Allianz Österreich, interpretiert die Zahlen als Bestätigung dessen, was der Markt bereits zeigt: Das Bedürfnis nach Sicherheit und Verlässlichkeit bleibt hoch, und die Krankenversicherung demonstriert, dass Menschen bereit sind, in gesundheitliche Absicherung zu investieren. Die Lebensversicherung hat hingegen Nachholbedarf, wie auch der Rückstand gegenüber dem westeuropäischen Schnitt nahelegt. Regulatorisch und datenschutzrechtlich folgt daraus ein weiterer Handlungsdruck: Gerade im Gesundheitsumfeld müssen Versicherer strenge Vorgaben zur Verarbeitung sensibler Daten einhalten, Informationspflichten erfüllen und Modelle so dokumentieren, dass erklärbare Entscheidungen möglich bleiben. Der nächste Entwicklungsschub dürfte daher weniger aus einzelnen Produkten kommen, sondern aus besserer KI-gestützter Risikoselektion, robusteren Datentrennungskonzepten und einer transparenten Governance über den gesamten Lebenszyklus von Policen und Schadenfällen.
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