BERLIN / LONDON (IT BOLTWISE) – Die Baufinanzierung in Deutschland hat sich 2025 überraschend erholt, doch für 2026 erwarten Experten keine Fortsetzung des Booms. Steigende Immobilienpreise und Bauzinsen, wirtschaftliche Unsicherheiten sowie strengere Regulierungen bremsen das Wachstum. Banken sehen sich einem verschärften Wettbewerb gegenüber, während das Neugeschäft stagniert.
Die Baufinanzierung in Deutschland hat sich im Jahr 2025 unerwartet stark erholt, mit einem Neugeschäftsvolumen von 241 Milliarden Euro, was einem Anstieg von 21 Prozent im Vergleich zum Vorjahr entspricht. Diese Erholung ist jedoch nicht von Dauer, da der Schwung bereits im Herbst nachließ. Für 2026 prognostizieren Branchenexperten eine Stagnation, da mehrere strukturelle Faktoren das Wachstum bremsen.
Nach dem drastischen Einbruch durch die Zinswende 2022 stabilisierte sich der Markt in den letzten zwei Jahren allmählich. Dennoch bleibt das aktuelle Volumen weit unter den Rekordwerten der Niedrigzinsphase 2021/22. Experten wie PwC und Interhyp erwarten für 2026 bestenfalls ein Neugeschäft auf Vorjahresniveau, jedoch keine Fortsetzung der zweistelligen Wachstumsraten.
Ein wesentlicher Faktor für die gebremste Entwicklung sind die steigenden Immobilienpreise. Nach einer Korrekturphase zogen die Kaufpreise 2025 wieder an, wobei Eigentumswohnungen laut Immoscout24 bundesweit um mehr als drei Prozent teurer wurden. Für 2026 erwarten Experten weitere Preissteigerungen von drei bis vier Prozent, was die Einstiegshürden für Käufer erhöht, insbesondere bei höheren Finanzierungskosten.
Ein weiterer Bremsfaktor sind die Bauzinsen, die im zweiten Halbjahr 2025 erneut gestiegen sind. Für zehnjährige Darlehen liegen sie aktuell bei rund 3,7 bis 3,8 Prozent, deutlich über den Niveaus der Niedrigzinsphase. Diese Zinsentwicklung verändert die Kalkulation vieler Haushalte grundlegend und führt dazu, dass Kaufentscheidungen verschoben oder ganz aufgegeben werden.
Die wirtschaftliche Unsicherheit trägt ebenfalls zur Zurückhaltung bei. Die konjunkturelle Lage bleibt fragil, mit Wachstumsschwäche, Arbeitsmarktunsicherheit und verhaltener Reallohnentwicklung, die die Investitionsbereitschaft privater Haushalte dämpfen. Hinzu kommen politische Unsicherheiten, etwa im Zusammenhang mit dem Heizungsgesetz und regulatorischen Vorgaben zur energetischen Sanierung, die die Planungsunsicherheit für Käufer erhöhen.
Auch die Banken selbst agieren vorsichtiger. Neue aufsichtsrechtliche Kapitalanforderungen verteuern die Eigenkapitalbindung und erhöhen den Prüfaufwand. Branchenvertreter berichten von längeren Bearbeitungszeiten und restriktiverer Kreditvergabe, was das Tempo dämpft und potenzielle Käufer abschrecken kann.
Ein zusätzlicher Sondereffekt fällt 2026 weg: In der Niedrigzinsphase sicherten sich viele Kreditnehmer lange Laufzeiten von 15 Jahren oder mehr, sodass derzeit vergleichsweise wenige Anschlussfinanzierungen anstehen. Laut Barkow Consulting dürfte das Volumen der Kreditverlängerungen 2026 sogar sinken, was einen stabilisierenden Faktor im Neugeschäft fehlen lässt.
Vor dem Hintergrund stagnierender Volumina dürfte der Wettbewerb unter Banken weiter zunehmen. 2025 legten insbesondere Volks- und Raiffeisenbanken sowie Regionalbanken wie ING Deutschland überdurchschnittlich zu. Wenn das Marktvolumen jedoch nicht weiter wächst, verschiebt sich der Fokus von Expansion auf Verdrängung.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Baufinanzierung 2025 eine beachtliche Erholung gezeigt hat, doch die strukturellen Voraussetzungen für eine neue Boomphase fehlen. Steigende Preise, dauerhaft höhere Zinsen, wirtschaftliche Unsicherheit, strengere Regulierung und ein schwächeres Anschlussgeschäft sprechen gegen eine Fortsetzung der dynamischen Zuwächse. 2026 dürfte daher weniger ein Jahr neuer Rekorde werden, sondern eines der Konsolidierung.
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