LONDON (IT BOLTWISE) – Equitable bietet als erste Variante in einer registrierten index-linked Annuity einen bitcoin-nahen Investmentpfad an. Die Lösung koppelt die Rendite direkt an den iShares Bitcoin Trust ETF (IBIT) und kombiniert das mit einem Puffer gegen Verluste. Laut Anbieter sind dabei typischerweise maximal 25% des Vertragswerts vorgesehen. Die Einführung kommt in einer Phase, in der immer mehr Berater Kryptowährungen in Kundendepots berücksichtigen wollen.
Rentenprodukte werden in der Praxis schon lange nicht mehr nur über klassische Zinskurven verkauft. Vielmehr haben sich in den USA sogenannte registered index-linked annuities (RILA) als Mechanik etabliert, bei der der Kunde an die Entwicklung eines Zielmarktes gekoppelt wird, während Konstruktionen wie Puffer und Caps die Verlustseite begrenzen sollen. Genau hier setzt Equitable an: Das Unternehmen hat einen bitcoin-linked Anlagebaustein angekündigt, der innerhalb einer registrierten index-linked Annuity umgesetzt wird und dabei nach Unternehmensangaben erstmals eine Bitcoin-Option in dieser Produktkategorie bereitstellt.
Konkret ist der neue Baustein nicht über einen breiten Index gedacht, sondern direkt über den iShares Bitcoin Trust ETF (IBIT) verknüpft. Das unterscheidet den Ansatz von früheren Angeboten, bei denen Bitcoin-Exposure über diversifizierte Indexstrategien mit weiteren Asset-Klassen (etwa Aktien und Cash) eingebunden wurde. Die Produktlogik folgt einem einjährigen RILA-Segment: Anleger können je nach Wahl einen Downside-Buffer von 10%, 15%, 20% oder 40% bekommen. Dieser Puffer absorbiert Verluste bis zu der jeweiligen Schwelle, bevor das Produkt an der Abwärtsentwicklung in vollem Umfang teilnimmt. Im Gegenzug sind mögliche Gewinne jedoch nicht unbegrenzt, denn sie werden durch einen Performance Cap begrenzt, der zu Beginn jedes Segments festgelegt und je nach Marktlage variieren kann.
Für die technische Auslegung ist diese Kombination aus direktem ETF-Tracking und definierter Verlustabsorption zentral. Equitable begründet die Wahl von IBIT mit Größe, Liquidität und seiner Position im Spot-Bitcoin-ETF-Markt: Steven Mabry, senior vice president of annuity product development bei Equitable, sagte wörtlich: „There’s no blending. There’s no disconnect to the actual bitcoin price, You will get the index performance subject to the cap and buffer.“ Damit adressiert der Anbieter ein häufiges Kernproblem in solchen Konstruktionen: Wer Bitcoin-Exposure will, erwartet meist möglichst unmittelbare Kursnähe. Gleichzeitig bleibt die RILA-Umgebung ein Altersvorsorge-Produkt, bei dem das Chance-Risiko-Profil über die Guardrails definiert werden muss.
Der Marktkontext liefert zusätzlich den kommerziellen Taktgeber. Laut einer im Text genannten Umfrage von Bitwise und VettaFi allokierten 32% der Finanzberater im Jahr 2025 Kryptowährungen in Kundendepots, nach 22% im Vorjahr. Außerdem sagten 42% der Berater, sie könnten Krypto-Investments für Kunden kaufen; 2024 waren es 35% und 2023 lediglich 19%. Dass IBIT als Spot-Bitcoin-ETF in den USA eine besonders große Rolle spielt, erhöht für Versicherer und Vertrieb die Umsetzbarkeit, weil Liquidität und Order-Handling im Produktdesign praktisch relevant werden. Equitable sieht die Nachfrage offenbar als Mischung aus Berater- und Kundeninteresse; Steve Scanlon, managing director und head of individual retirement bei Equitable, sagte: „I’d say it’s 50-50“. In derselben Argumentationslinie betont Scanlon, dass Berater häufig Fragen von Kunden bekommen, während sie gleichzeitig Risk-Toleranz und Ruhestandsziele sauber dokumentieren und steuern müssen.
Für die konkrete Portfoliodisziplin nennt Equitable dabei eine harte Obergrenze: Die Allokation soll allgemein auf 25% des Vertragswerts begrenzt sein. Scanlon erklärt den Produktbau weniger als „Bitcoin für alle“, sondern als gezieltes Werkzeug, um Kundenwünsche adressierbar zu machen, ohne das Gesamtrisiko des Plans aus dem Blick zu verlieren. Er formuliert das sinngemäß als Kompromiss zwischen dem Wunsch nach Krypto-Exposure und der fiduciary Verantwortung des Beraters; wörtlich beschreibt er die Logik mit den Worten: „The only way we would have brought it out is with a buffer because it is a retirement account, “ und im längeren Zitat zur „perfect compromise“-Idee. Bereits vor der Umsetzung habe es laut dem Unternehmen über Jahre Anfragen nach einem bitcoin-linked Option in solchen Rentenkonzepten gegeben.
Gleichzeitig wächst die gesamte Kategorie der RILA-Produkte weiter. Laut LIMRA erreichten die RILA-Verkäufe 2025 fast 80 Mrd. US-Dollar und lagen damit um 20% über dem Vorjahr; zudem ist dies laut Text das 11. Wachstumsjahr in Folge. LIMRA prognostiziert, dass die RILA-Verkäufe 2026 die Marke von 85 Mrd. US-Dollar übertreffen und mindestens bis 2028 weiter zunehmen. In diesem Umfeld erweitern Versicherer die Palette ihrer Indexstrategien zunehmend auch um Optionen mit Digital-Asset-Bezug. Equitable ordnet die neue Bitcoin-Option in die „Structured Capital Strategies Premier“-Erweiterungen ein, die zusätzlich neue Indexstrategien, weitere Downside-Protection-Elemente und kürzere Laufzeitvarianten für Segmente umfassen. Für Entscheider bedeutet das: Die Diskussion verschiebt sich von „ob“ Krypto-Exposure überhaupt in Altersvorsorgeprodukten erscheint, hin zu „wie genau“ die Risikogrenzen technisch und vertrieblich operationalisiert werden.
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