LONDON (IT BOLTWISE) – Startups mit schlechter Bonität oder ohne Sicherheiten stehen oft vor großen Herausforderungen bei der Finanzierung. Doch es gibt Alternativen, die auch in schwierigen Zeiten Unterstützung bieten können. Online-Kreditgeber, CDFIs und Mikrokreditgeber sind einige der Optionen, die Startups helfen können, die benötigten Mittel zu erhalten.
Startups, die mit finanziellen Herausforderungen konfrontiert sind, insbesondere wenn sie eine schlechte Bonität oder keine Sicherheiten haben, stehen oft vor großen Hürden bei der Kapitalbeschaffung. Traditionelle Banken sind in solchen Fällen häufig zurückhaltend, da sie das Risiko als zu hoch einschätzen. Doch es gibt alternative Finanzierungsmöglichkeiten, die speziell auf die Bedürfnisse solcher Unternehmen zugeschnitten sind.
Online-Kreditgeber bieten eine flexible Option für Startups, die bereits erste Umsätze generieren. Diese Anbieter sind oft bereit, Kredite auch an Unternehmen mit niedrigerer Bonität zu vergeben, verlangen jedoch in der Regel höhere Zinssätze. Ein Mindestumsatz und eine gewisse Geschäftsdauer sind oft Voraussetzungen, um sich für diese Kredite zu qualifizieren.
Community Development Financial Institutions (CDFIs) sind eine weitere Möglichkeit, insbesondere für Unternehmen in unterversorgten Gemeinden. Diese Institutionen erhalten Mittel, um kleinen Unternehmen zu helfen, die keinen Zugang zu herkömmlichen Finanzierungen haben. Sie bieten oft günstigere Konditionen und eine persönliche Beratung, allerdings kann die Genehmigung länger dauern.
Mikrokreditgeber sind ideal für Startups, die kleinere Beträge benötigen. Diese Kredite sind speziell für junge Unternehmen mit begrenzter Kreditgeschichte konzipiert. Einige Mikrokreditgeber arbeiten mit dem SBA-Mikrokreditprogramm zusammen, das wettbewerbsfähige Zinssätze und Laufzeiten von bis zu sieben Jahren bietet.
Eine weitere Option sind Merchant Cash Advances (MCAs), die sich an Startups richten, die regelmäßige Debit- und Kreditkartenumsätze haben. Diese Unternehmen erhalten einen Vorschuss, den sie mit einem Prozentsatz ihrer Umsätze zurückzahlen. MCAs sind leichter zugänglich, können jedoch die Liquidität erheblich belasten und hohe Kosten verursachen.
Um die Chancen auf eine Finanzierung zu erhöhen, sollten Startups an ihrer Kreditwürdigkeit arbeiten, einen Mitunterzeichner hinzufügen oder einen gut ausgearbeiteten Geschäftsplan vorlegen. Alternativ können auch Geschäftskreditkarten, Zuschüsse oder Darlehen von Freunden und Familie in Betracht gezogen werden.
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