BERLIN / LONDON (IT BOLTWISE) – Die Girocard soll ab dem Fruehjahr 2027 in den Apps der Haendler nutzbar werden und damit die Luecke zwischen stationaerem Bezahlen und digitalen Zahlungsszenarien schliessen. Vorgesehen sind zudem In-App-Funktionen ohne steigende Gebuehren sowie eine geplante Anbindung an Payback Pay. Mit einem neuen Haendler-Whitelisting will der Zahlungsverkehr die Zahl von zusaetzlichen Authentifizierungen reduzieren, ohne die Sicherheit zu vernachlaessigen. Die Erweiterungen gehen dabei ueber den Handel hinaus: Auch Buchungen etwa fuer Mietwagen und Hotelzimmer werden in Aussicht gestellt.
Die Girocard steht vor einem spuerbaren Funktionssprung: Ab dem Fruehjahr 2027 sollen In-App-Zahlungen moeglich sein, wodurch die klassische Debitkarte enger in den digitalen Zahlungsalltag eingebunden wird. Das Ziel ist dabei zweigeteilt. Zum einen will man die Akzeptanz der Girocard im App- und E-Commerce-Umfeld staerken, zum anderen soll der Umbau fuer Verbraucher und Haendler planbar bleiben, ohne dass die Gebuehren steigen. Wie Branchenakteure berichten, laufen bereits Gespraeche mit grossen Lebensmittelhaendlern, um die Girocard-Funktionalitaet in deren Apps zu integrieren.
Technisch betrachtet bedeutet In-App-Zahlen fuer die Girocard vor allem, dass Zahlungsanfragen nicht mehr ausschliesslich an die physische Karte oder die reine Kartenpruefung gekoppelt sind, sondern in den digitalen Bestell- und Checkout-Prozess einer App eingebettet werden. Entscheidend ist dabei die End-to-End-Abwicklung ueber die bestehenden deutschen Zahlungswege, aber mit einer neuen Nutzeroberflaeche. Hinzu kommen Sicherheitsmechanismen, die sich staerker an modernen App-Flows orientieren muessen: weniger Reibung, aber weiterhin klare Authentifizierungs- und Freigabeketten. Genau hier setzt die geplante Anpassung an, die Ende-zu-Ende-Validierung und Prozesskontinuitaet in den Mittelpunkt stellt.
Ein weiterer Baustein ist die geplante Nutzung von Payback Pay als Zahlungsoption im Girocard-Umfeld. In der Praxis geht es um die Frage, wie stark ein Bonussystem wie Payback und ein Zahlungsinstrument wie die Girocard in einem gemeinsamen Nutzerfluss zusammenspielen koennen. Aktuell basiert das Bonuskonzept je nach Szenario auf Lastschrift und Kreditkartenprozessen; Kirsch sieht hier Potenzial, die Girocard ebenfalls in die Mechanik einzubinden. Wettbewerbsseitig ist das relevant, weil etablierte Wallet- und Kartenangebote wie Apple Pay und Google Pay im Handel bereits mit starken App-Integrationen punktieren und Nutzerfreundlichkeit zur Erwartung werden laesst.
Um die Nutzererfahrung zu verbessern, kommt laut Plan ein Haendler-Whitelisting hinzu. Damit koennen Nutzer vertrauenswuerdige Haendler auswaehlen, bei denen sie fuer Transaktionen in der Regel keine zusaetzliche Authentifizierung mehr durchlaufen muessen. Aus Sicherheitsperspektive ist das ein sensibler Hebel: Eine Reduktion von Authentifizierungsschritten kann zwar die Conversion steigern, muss jedoch mit Risikoabwaegungen und sauberer Risikoerkennung kombiniert werden. In der EU sind Authentifizierungsanforderungen und deren Ausnahmen regulatorisch eng begrenzt; ein Whitelisting braucht daher klare Bedingungen, auditierbare Regeln und saubere Governance, damit keine Angriffsflaeche entsteht.
Dass sich der Fokus nicht nur auf stationaeren Handel beschraenkt, zeigt die naechste Erweiterung: Bereits Anfang des kommenden Jahres soll die Girocard auch fuer die Buchung von Mietwagen und Hotelzimmern einsetzbar sein. Damit bewegt man sich in Segmente, in denen Nutzer stark auf digitale Buchungsstrecken und schnelle Bestatigung setzen. Gleichzeitig verspricht man sich Vorteile fuer Haendler, die im Vergleich zu traditionellen Kreditkartenloesungen kostenguenstiger sein sollen. Die Marktlogik dahinter ist klar: Wenn Zahlungsanbieter im Checkout konsistente und akzeptierte Wege bieten, sinken Abbruchraten. Gleichzeitig steigt die Chance, dass die Girocard nicht nur als Bezahlmittel, sondern als Bestandteil digitaler Serviceketten wahrgenommen wird.
Ein weiteres Feature setzt auf Alterskontrolle, konkret beim Kauf von Alkohol und Tabakwaren. Bereits seit Mitte 2023 wird diese Funktion an Zigarettenautomaten eingesetzt; nun ist geplant, sie auch an Supermarktkassen nutzbar zu machen. Der Vorteil liegt auf beiden Seiten: Haendler erhalten einen staerker standardisierten Prozess, Verbraucher erleben weniger manuelle Nachpruefungen, und der Ablauf kann in bestehende Kassen- und Berechtigungslogiken integriert werden. Dabei zeigt sich eine wichtige technische Lektion aus frueheren Rollouts: Je besser die Nutzerinteraktion in den bestehenden Warte- und Scanfluss passt, desto hoeher ist die Akzeptanz. Kirsch beschreibt solche Innovationen sinngemaess als zentral, um die Attraktivitaet der Girocard zu steigern.
Trotz der Funktionsvielfalt bleibt laut Aussage des Produktentwicklers das Kostenversprechen im Blick: Die neuen Funktionen sollen nicht zu hoeheren Gebuehren fuehren. Das ist fuer eine breit genutzte Infrastruktur besonders relevant, weil sich Zahlungsgewohnheiten nur langsam aendern und haeufig durch Kostentreiber und Vertragslogiken bestimmt werden. Zudem bleibt die physische Karte vorerst erhalten, auch wenn der Trend zur Digitalisierung unuebersehbar ist. Entscheidend wird sein, wie konsistent die Nutzer ueber digitale und analoge Nutzungspfade hinweg die gleiche Sicherheit und Akzeptanz erleben. Die zentrale Frage lautet am Ende: Kann die Girocard gegen mobile Wallet- und Kreditkartenangebote zulegen, ohne neue Komplexitaet zu erzeugen?
In den naechsten Jahren wird sich zeigen, ob Girocard-In-App-Zahlungen und das Zusammenspiel mit Payback Pay mehr als ein Pilotversuch sind. Entscheidend ist der Rollout-Tempo- und Integrationsgrad bei grossen Handelsketten sowie die Frage, wie gut das Haendler-Whitelisting in der Praxis mit Risikoanalysen harmoniert. Unternehmen bekommen dadurch ebenfalls neue Moeglichkeiten: Wer Checkout- und Kundenbindungsprozesse ohnehin digitalisiert, kann Zahlungsinstrumente integrieren, die in Deutschland bereits Vertrauen geniessen. Gleichzeitig muss der Datenschutz- und Sicherheitsrahmen konsequent umgesetzt werden, insbesondere bei personenbezogenen Freigaben und bei der Frage, welche Daten fuer Vertrauen in Haendler-Profile genutzt werden. Wenn das gelingt, koennte die Girocard die digitale Zahlungslandschaft in Deutschland staerker mitpraegen.
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