NEW YORK / LONDON (IT BOLTWISE) – Goldman Sachs beendet seine Beteiligung an der Apple Credit Card und überträgt diese an JP Morgan Chase. Dieser Schritt markiert das Ende der Ambitionen von Goldman, im Privatkundengeschäft Fuß zu fassen. JP Morgan hingegen stärkt seine Position im Kreditkartengeschäft und plant, die Apple-Kunden profitabler zu managen.
Goldman Sachs hat beschlossen, sich aus dem Privatkundengeschäft zurückzuziehen, indem es seine Beteiligung an der Apple Credit Card an JP Morgan Chase überträgt. Dieser Schritt ist ein klares Zeichen dafür, dass Goldman Sachs die Herausforderungen des Massenmarktes nicht mehr bewältigen möchte. Die prestigeträchtige Wall-Street-Bank hat erkannt, dass das Konsumentenkreditgeschäft andere Gesetzmäßigkeiten erfordert als das Investmentbanking.
Für JP Morgan Chase ist die Übernahme der Apple Credit Card mehr als nur eine Erweiterung des Portfolios. Die Bank festigt damit ihre ohnehin dominante Position im amerikanischen Kreditkartengeschäft. Während Mastercard weiterhin als technischer Abwickler im Hintergrund agiert, übernimmt JP Morgan das finanzielle Risiko und die Ertragschancen. Die Bank ist zuversichtlich, die Apple-Kunden profitabler managen zu können als Goldman Sachs in der Vergangenheit.
Der Ausstieg von Goldman Sachs markiert das Ende der Ambitionen, eine Bank für jedermann zu sein. CEO David Solomon zieht die Reißleine und beendet das Experiment “Main Street”. Der Deal soll den Gewinn von Goldman im vierten Quartal 2025 um etwa 46 Cent pro Aktie steigern, hauptsächlich durch die Auflösung von Rückstellungen für Kreditausfälle in Höhe von 2,48 Milliarden Dollar. Dennoch stehen diesen aufgelösten Rückstellungen Belastungen der Nettoerlöse von 2,26 Milliarden Dollar sowie direkte Transaktionskosten von 38 Millionen Dollar gegenüber.
Die Übernahme durch JP Morgan ist jedoch noch nicht abgeschlossen. Beide Finanzgiganten rechnen mit einer langwierigen Prüfung durch die Regulatoren und erwarten den formalen Abschluss erst in rund zwei Jahren. JP Morgan bereitet sich bereits buchhalterisch vor und plant, im vierten Quartal 2025 seinerseits 2,2 Milliarden Dollar für mögliche Kreditverluste zurückzulegen. Die Partnerschaft zwischen Apple und Goldman, die 2019 begann, scheiterte letztlich an der Realität des Konsumentenkreditmarktes.
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