BERLIN / LONDON (IT BOLTWISE) – Jedes Jahr verlieren Privatanleger durch vermeidbare Steuerfehler erhebliche Summen. Die Verwaltung von Freibeträgen, die Verrechnung von Verlusten und die doppelte Besteuerung bei Auslandsaktien sind nur einige der Stolperfallen. Mit der richtigen Strategie können Anleger jedoch ihre Steuerlast optimieren und bares Geld sparen.
Die Verwaltung von Freibeträgen ist ein häufig übersehener Aspekt, der Privatanlegern bares Geld kosten kann. Der Sparerpauschbetrag, der jedem Single 1.000 Euro und Verheirateten 2.000 Euro an steuerfreien Kapitalerträgen gewährt, wird oft nicht optimal genutzt. Viele Anleger verteilen ihre Freistellungsaufträge zufällig auf verschiedene Broker, was dazu führt, dass bei einer Bank bereits Steuern auf Dividenden abgeführt werden, während bei einem anderen Institut ein großer Teil des Freibetrags ungenutzt bleibt. Um dies zu vermeiden, sollten Anleger zu Beginn jedes Jahres die erwarteten Ausschüttungen überschlagen und die Aufträge entsprechend anpassen.
Ein weiterer kostspieliger Fehler betrifft die Verrechnung von Verlusten. Das deutsche Steuerrecht erlaubt es, Verluste aus Aktienverkäufen mit Gewinnen zu verrechnen. Allerdings erfolgt diese Verrechnung automatisch nur innerhalb derselben Bank. Wer bei einem Broker Gewinne erzielt und bei einem anderen Verluste einfährt, muss aktiv werden, um die Verluste geltend zu machen. Dazu ist eine formelle Verlustbescheinigung erforderlich, die bis zum 15. Dezember bei der Bank beantragt werden muss. Verpasst man diese Frist, können die Verluste zwar ins nächste Jahr vorgetragen werden, doch verschenkt man wertvolle Liquidität.
Besonders tückisch ist die doppelte Besteuerung bei Auslandsaktien. Hierbei behält das Herkunftsland der Aktie die nationale Quellensteuer ein, bevor der deutsche Fiskus zugreift. Da Deutschland gemäß Doppelbesteuerungsabkommen meist nur 15 Prozent der ausländischen Steuer anrechnet, bleibt bei Ländern wie der Schweiz oder Österreich eine schmerzhafte Lücke. Anleger müssen sich entscheiden, ob sie ihre Depotbank gegen Gebühr mit der Rückforderung beauftragen oder das Verfahren selbst in die Hand nehmen. Dies erfordert neben den ausländischen Formularen eine vom Finanzamt abgestempelte Ansässigkeitsbescheinigung sowie einen sogenannten Tax Voucher der Bank.
Ein oft übersehener Hebel zur Steueroptimierung ist die Günstigerprüfung. Die Abgeltungsteuer von 25 Prozent ist als pauschale Abgeltung gedacht, doch sie ist nicht für alle Lebenslagen geeignet. Vor allem Studenten, Rentner oder Anleger mit geringerem Einkommen zahlen oft zu viel. Liegt der persönliche Einkommensteuersatz unter 25 Prozent, kann man durch ein einfaches Kreuz in der Steuererklärung verlangen, dass die Kapitalerträge mit dem niedrigeren Satz besteuert werden. Das Finanzamt erstattet dann die zu viel gezahlte Differenz. Wer dieses Kreuz vergisst, akzeptiert freiwillig eine höhere Steuerbelastung.
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