BERLIN / LONDON (IT BOLTWISE) – Anleger können durch eine kluge Kombination von thesaurierenden und ausschüttenden Fonds erhebliche Steuerersparnisse erzielen. Durch die Nutzung des Sparerpauschbetrags und die gezielte Auswahl der Fondsart lässt sich die Steuerlast optimieren und die Netto-Rendite steigern.
Thesaurierende Aktienfonds sind bei Anlegern beliebt, da sie die Dividenden nicht auszahlen, sondern automatisch reinvestieren. Dies führt zu einem Zinseszinseffekt, der den Depotwert langfristig steigern kann. Doch unter steuerlichen Gesichtspunkten kann es sinnvoll sein, auch ausschüttende Fonds in Betracht zu ziehen. Diese zahlen die Erträge regelmäßig aus, was bei geschickter Nutzung des Sparerpauschbetrags zu Steuerersparnissen führen kann.
Der Sparerpauschbetrag erlaubt es Einzelpersonen, bis zu 1.000 Euro und Ehepaaren bis zu 2.000 Euro pro Jahr steuerfrei zu vereinnahmen. Um diesen Vorteil optimal zu nutzen, sollten Anleger einen Freistellungsauftrag bei ihrer Bank einreichen. Da dieser Betrag jährlich neu gilt und nicht ins nächste Jahr übertragen werden kann, ist eine strategische Planung erforderlich, um die Ausschüttungen so zu gestalten, dass sie den Freibetrag nicht überschreiten.
Ein praktisches Beispiel verdeutlicht den Unterschied: Ein Anleger, der mit einem thesaurierenden Fonds jährlich 1.000 Euro Dividenden erzielt, sieht diesen Betrag reinvestiert und den Fondswert über zehn Jahre um 10.000 Euro steigen. Bei Auflösung des Fonds wird jedoch nur der Sparerpauschbetrag von 1.000 Euro abgezogen, und die verbleibenden 9.000 Euro werden versteuert. Bei einem ausschüttenden Fonds hingegen könnten die jährlichen 1.000 Euro im Rahmen des Sparerpauschbetrags steuerfrei bleiben.
Die Kombination beider Fondsarten kann daher besonders vorteilhaft sein. Anleger, die jährlich Dividendenausschüttungen über 1.000 Euro erhalten, sollten ihre Investments so strukturieren, dass sie den Sparerpauschbetrag voll ausschöpfen. Dies kann die Steuerlast erheblich senken und die Netto-Rendite der Geldanlage nachhaltig verbessern. Eine kluge Fondsstrategie ist somit nicht nur eine Frage der Rendite, sondern auch der steuerlichen Optimierung.
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