FRANKFURT / MÜNCHEN (IT BOLTWISE) – Die deutsche Bankenlandschaft zeigt sich im Jahr 2024 bei der Kreditvergabe erneut zurückhaltend. Diese Entwicklung ist das Resultat einer Vielzahl von Faktoren, die sowohl regulatorische als auch wirtschaftliche Aspekte umfassen.
Die Bundesbank hat kürzlich bekannt gegeben, dass deutsche Kreditinstitute im vergangenen Jahr bei der Kreditvergabe vorsichtiger agierten als zuvor. Diese Zurückhaltung ist auf eine Kombination aus gestiegenen Kreditrisiken und einer gesunkenen Risikotoleranz der Banken zurückzuführen. Zudem haben erhöhte regulatorische Anforderungen und die gesunkene Qualität bereits vergebener Kredite zu einer Verschärfung der Kreditkonditionen geführt.
Im Jahr 2024 wurde der geldpolitische Restriktionsgrad gesenkt, was zu einer geringeren Straffung der Kreditrichtlinien führte. Nicole Binder von der Bundesbank betonte jedoch, dass der Einfluss der Geldpolitik auf die Kreditrichtlinien von anderen Faktoren, wie der schlechten Wirtschaftslage, überlagert wurde. Diese Faktoren führten dazu, dass Banken weiterhin bestrebt sind, Risiken zu begrenzen, was im Einklang mit den Zielen der Geldpolitik steht.
Die Kreditstandards umfassen verschiedene Aspekte wie Zinsen, Anforderungen an Sicherheiten, Kreditlaufzeiten und Tilgungsraten. Diese Standards sind interne Richtlinien der Banken, die bestimmen, welche Art von Krediten als wünschenswert erachtet werden. Besonders betroffen von der schlechten Wirtschaftslage waren Kredite an Unternehmen des verarbeitenden Gewerbes und des Baugewerbes sowie Wohnungsbaukredite.
Innerhalb der Industrie traf es insbesondere sogenannte ‘braune’ Unternehmen, die einen erheblichen Beitrag zum Klimawandel leisten. Auch die Kreditrichtlinien für sogenannte Übergangsunternehmen wurden gestrafft, während sie im Durchschnitt des Euroraums gelockert wurden. Diese strengere Behandlung könnte auf die frühere Umsetzung europäischer ESG-Regeln in deutsches Recht zurückzuführen sein.
Ulrike Busch von der Bundesbank betonte die Bedeutung der sogenannten braunen Unternehmen für die Volkswirtschaft und warnte vor den Folgen einer unzureichenden Kreditvergabe an diese. Für das Jahr 2025 erwartet die Bundesbank eine weitere Straffung der Kreditstandards, wobei die Berücksichtigung von Klimarisiken eine noch größere Rolle spielen dürfte.
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