FRANKFURT / LONDON (IT BOLTWISE) – Der Druck auf deutsche Banken wächst, da die Zinswende und veränderte Marktbedingungen zu einem Anstieg der notleidenden Kredite führen. Experten erwarten eine Zunahme der NPL-Transaktionen, da Banken versuchen, ihre Bilanzen zu entlasten. Spezialisierte Investoren sehen darin eine Chance, in den Markt einzusteigen.
Die deutschen Banken stehen vor einer neuen Herausforderung, da die Zinswende von 2022 und die veränderten Marktbedingungen den Druck auf ihre Kreditbücher erhöhen. Nach Jahren des billigen Geldes und hoher Immobilienbewertungen sehen sich die Institute nun mit steigenden Refinanzierungsbedarfen konfrontiert. Dies führt zu einer erwarteten Zunahme der Transaktionen mit notleidenden Krediten (NPLs), insbesondere im Immobiliensektor.
Ein wesentlicher Faktor für diesen Trend ist das hohe Finanzierungsvolumen aus den Boomjahren 2019 bis 2022. In dieser Zeit wurden viele Immobilien mit einem hohen Anteil an Fremdkapital finanziert, begünstigt durch historisch niedrige Zinsen und steigende Immobilienpreise. Da viele dieser Finanzierungen nun auslaufen und die Zinsen gestiegen sind, wird die Refinanzierung zunehmend erschwert oder gar unmöglich.
Zusätzlich erhöht der regulatorische Druck auf Banken den Handlungsbedarf. Seit 2019 gelten EU-weite NPL-Backstop-Regelungen, die die Eigenkapitalanforderungen für notleidende Kredite mit zunehmender Haltedauer erhöhen. Für viele Institute wird es daher bilanziell attraktiver, sich frühzeitig von NPLs zu trennen, anstatt diese weiter in den Büchern zu halten.
Die anhaltende Schwäche des Immobilieninvestmentmarktes verschärft die Situation weiter. Niedrige Transaktionsvolumina und begrenzte Exit-Möglichkeiten setzen insbesondere Projektentwickler und hoch fremdfinanzierte Investoren unter Druck. In der Folge steigt die Zahl leistungsgestörter Kredite, vor allem im Segment der Gewerbeimmobilien. Experten wie Thomas Landschreiber von 777 Capital Partners sehen in diesem Umfeld klassische Voraussetzungen für eine Zunahme der NPL-Transaktionen.
Erste NPL-Transaktionen wurden bereits im Jahr 2025 beobachtet, als 777 Capital Partners ein NPL-Portfolio von einer in Abwicklung befindlichen deutschen Bank erwarb. Dieses Portfolio bestand mehrheitlich aus durch Immobilien besicherten Darlehen mit einem Nennwert von 40 Millionen Euro. Markus Dickopf, Managing Director bei 777 Capital Partners, erwartet, dass weitere Verkäufe folgen werden, sobald sich Preisfindung und Marktliquidität verbessern.
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