FRANKFURT / LONDON (IT BOLTWISE) – Die Bauzinsen zeigen sich derzeit stabil, doch die steigenden Energiepreise und die bevorstehende EZB-Sitzung im Juni könnten die Lage ändern. Experten erwarten, dass die Energiepreisschocks die Inflation weiter anheizen und damit den Druck auf die Geldpolitik erhöhen. Eine mögliche Leitzinserhöhung könnte die Baufinanzierungszinsen in die Höhe treiben.
Die aktuellen Entwicklungen auf dem Kapital- und Anleihenmarkt sind geprägt von einer anhaltenden Volatilität, die durch neue Daten zu Inflation, Löhnen und Notenbankerwartungen befeuert wird. Besonders die jüngsten Energiepreisschocks haben die Verbraucherpreise in die Höhe getrieben, während die Kerninflation und die Lohnentwicklung bislang verhalten reagieren. In Deutschland stieg die Inflationsrate im April vorläufig auf 2,9 %, im Euroraum auf etwa 3,0 %, wobei die Energiepreise mit zweistelligen Zuwächsen maßgeblich zur Bewegung beitrugen.
Die Kerninflation in Deutschland lag bei vergleichsweise niedrigen 2,3 % im Vergleich zum Vorjahr. Der Lohnindikator der Europäischen Zentralbank (EZB) deutet mit erwarteten tariflichen Zuwächsen von etwa 2,6 % darauf hin, dass sich bislang keine ausgeprägte Lohn-Preis-Spirale gebildet hat. Dies verschafft der Notenbank kurzfristig etwas Spielraum, doch die steigenden Energiepreise und die damit verbundenen Inflationserwartungen erhöhen den Druck auf die Geldpolitik.
Die bevorstehende EZB-Sitzung am 11. Juni könnte der Zeitpunkt sein, an dem eine erste Leitzinserhöhung im Markt eingepreist wird. Während die US-Notenbank Fed ihren Leitzins zuletzt unverändert ließ, herrscht intern vor dem Wechsel des Vorsitzenden Dissens über den künftigen Kurs. Diese Unsicherheit spiegelt sich auch in einer erhöhten Volatilität an den Märkten wider.
Die Baufinanzierungszinsen haben sich seit Anfang April seitwärts entwickelt. Die Bestzinsen für 10-jährige Zinsbindungen schwankten leicht zwischen 3,59 und 3,62 %, während die 15-jährigen Zinsbindungen zwischen 3,80 und 3,87 % lagen. Einige Marktteilnehmer und Banken haben ihre Konditionen nach oben angepasst, insbesondere für längere Bindungen sind die Aufschläge momentan tendenziell höher.
Experten aus der Bank- und Immobilienbranche betonen, dass eine mögliche Erhöhung des EZB-Leitzinses im Juni weiteren Druck auf die langfristigen Swap-Sätze ausüben könnte, was die Bauzinsen im Anschluss nachziehen lassen könnte. Für Finanzierungskunden bedeutet dies, dass eine Absicherung sinnvoll sein könnte, insbesondere wenn bereits eine passende Finanzierung in Aussicht steht. Längere Zinsbindungen bieten Planungssicherheit gegenüber kurzfristigen Marktschwankungen.
Eine unabhängige Beratung, die einen Vergleich verschiedener Anbieter sowie der Sondertilgungs- und Vorfälligkeitsregelungen beinhaltet, ist in jedem Fall von Vorteil. Die kommenden geldpolitischen Termine sollten ebenfalls beachtet werden, da Zinserhöhungen oftmals schon im Vorfeld der Notenbankentscheide eingepreist werden. Kurzfristig bleibt die Volatilität hoch, langfristig hängt die Entwicklung der Zinsen vom weiteren Verlauf der Energiepreise und der Lohnentwicklung ab.
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