LONDON (IT BOLTWISE) – Die Erste Bank Oesterreich stellt für Startup- Finanzierungen auf einen klaren Nachweis ab: Proof of Concept oder Proof of Market müssen vorhanden sein. Damit steigt die Bank typischerweise eher in späteren Phasen ein, während frühe Schritte oft über Eigenkapital, FFF und Förderungen laufen. Außerdem spielt für die Bank das Team eine zentrale Rolle, weil Ideen ohne passende Personen nicht tragfähig werden. Ein weiterer Punkt ist die persönliche Haftung, die nach Angaben von Birgit Polster als Risikoabsicherung in der frühen Neukundensituation dient.
Wer als Startup Kapital sucht, landet sehr schnell bei der Grundsatzfrage: Bank oder Venture Capital? Die Perspektive der Erste Bank Oesterreich ist dabei weniger eine starre Entscheidung nach „Stadium“ oder „Branche“, sondern ein Prüfraster, das sowohl die Machbarkeit des Vorhabens als auch die beteiligten Personen in den Fokus rückt. Birgit Polster, die Gründer: innen im Rahmen des Gründercenters der Bank begleitet, beschreibt die Bankfinanzierung als Prozess mit klaren Voraussetzungen, aber individuell zugeschnitten auf konkrete Teams und Geschäftsideen.
Technisch betrachtet beginnt die Bewertung für die Bank nicht bei Visionen, sondern bei einem belastbaren Nachweis, der die Unsicherheit in der Frühphase reduziert. Polster sagt, dass die Bank ein fertiges Produkt oder zumindest einen Proof of Concept beziehungsweise Proof of Market benötigt. Hintergrund ist die Realität von Startups: Im Unterschied zu etablierten Unternehmen fehlen oft historische Daten, aus denen sich belastbare Prognosen ableiten lassen. Banken müssen deshalb einschätzen, ob ein Vorhaben technisch machbar ist und im geplanten Zeitrahmen umgesetzt werden kann. Das erklärt, warum Bankenfinanzierungen häufig erst in späteren Phasen greifen, wenn aus einer Idee ein getestetes Vorhaben wird.
Aus diesen Anforderungen folgt auch, wie sich der typische Gesprächsverlauf von Bank und VC unterscheidet. Polster betont den zentralen Unterschied bei den Sicherheiten: Eine Bank braucht in der Regel mehr Absicherung als ein VC. Dafür ist Bankenfinanzierung meist günstiger, weil sie im Gegensatz zu VC-Kapital nicht mit der Abgabe von Firmenanteilen verbunden ist. Besonders stark spielt die Bank ihre Rolle beim Betriebskapital aus: Also bei der Absicherung kurzfristiger Liquidität und damit bei finanzieller Flexibilität im Tagesgeschäft. Entscheidend ist dabei laut Polster, dass Gründer: innen genau wissen, wofür das Geld eingesetzt werden soll, denn ohne klare Verwendung bleibt selbst ein positiver Proof of Concept ein Risiko für den Finanzierungsplan.
Damit der finanzielle Rahmen belastbar wird, legt die Erste Bank Oesterreich laut Polster auch Wert auf die Personen hinter dem Projekt. „Ideen stehen und fallen mit den Personen dahinter“, lautet der Leitgedanke. Passt das Team nicht, kann selbst das beste Konzept ins Leere laufen. Deshalb schaut die Bank auf Ausbildung, Erfahrung und Persönlichkeit der Gründer: innen. Ein besonderer Prüfstein ist zudem die Bereitschaft, Feedback anzunehmen – auch dann, wenn es unangenehm ist. Wenn Founder Kritik aufnehmen und ihr Vorgehen anpassen, sieht die Bank darin ein positives Zeichen. Ebenso wichtig bleibt, dass Gründer: innen die Zielgruppe nicht aus den Augen verlieren.
In dieses Bild fügt sich auch der Punkt der persönlichen Haftung ein. Polster begründet, warum die Bank diesen Schritt in der frühen Phase verlangt: In der Neukundensituation kennt die Bank anfangs die Sorgfalt und den Umgang mit geliehenem Geld schlicht noch nicht. Laut Polster gab es in der Vergangenheit Fälle, in denen eine Finanzierung nicht zweckgemäß verwendet wurde – etwa, wenn private Anschaffungen wie ein Auto mit Startup-Mitteln bezahlt wurden. Eine Bank könne aufgrund solcher Erfahrungen nicht blind darauf vertrauen, dass Gründer: innen verantwortungsvoll agieren. Aus ihrer Sicht liegt das im Interesse beider Seiten: Die Bank will nur dann erfolgreich sein, wenn ihre Kund: innen wirtschaftlich stabil bleiben und langfristige Partnerschaften tatsächlich funktionieren.
Für die frühe Kapitalplanung ergibt sich daraus ein praktisches Spannungsfeld: Wenn die Bank erst einsteigt, sobald Proof of Concept und Proof of Market vorliegen, brauchen Gründer: innen in den Anfangsphasen andere Quellen. Polster nennt dafür Eigenkapital, Geld aus dem FFF-Umfeld („Family, Friends and Fools“), Förderungen sowie VC-Finanzierungen. Wer eine Übersicht über die eigenen Möglichkeiten sucht, findet auf der Website der Erste Bank mit dem Finance Navigator ein entsprechendes Tool. Ebenso konkret beschreibt Polster „Red Flags“: Wer sich lediglich selbstständig machen will, ohne eine echte Idee mit Substanz, bekommt laut ihr höchstwahrscheinlich keine Finanzierung. Und auch die Frage „Welchen Betrag würden Sie vergeben?“ adressiert nicht das Kernproblem – denn wie viel Geld benötigt wird und wofür, müssen Gründer: innen im Vorfeld selbst in einem tragfähigen Finanzplan begründen.
Auch die Rolle der Bank im Ökosystem soll dabei realistisch eingeordnet werden. Polster beschreibt die Erste Bank Oesterreich als Sparringpartner für den finanziellen Bereich, nicht als „Endgegner“. Gründer: innen seien für die Bank „in keiner Phase falsch“ – selbst wenn am Ende keine Finanzierung zustande kommt. In diesem Fall soll die Bank mit Netzwerk und praktischen Hinweisen weiterhelfen. Zentral sei es außerdem, frühzeitig eine Vertrauensbasis aufzubauen, also nicht erst dann, wenn es „brennt“. Dazu gehören laut Polster begleitende Formate jenseits der klassischen Finanzierung, etwa die #glaubandich Challenge, die mittlerweile als großer Startup-Wettbewerb des Landes beschrieben wird, sowie die Startup Academy, die beim Go-to-Market unterstützt.
Für Entscheider: innen in Startups lässt sich aus den Aussagen vor allem ein Muster ableiten: Bankfinanzierung belohnt Planbarkeit und Nachweisfähigkeit, während Venture Capital typischerweise stärker im Umgang mit Unsicherheit agiert. Wer früh an die Voraussetzungen denkt – Proof of Concept oder Proof of Market, klare Mittelverwendung und ein Team, das Feedback iterieren kann – erhöht die Chancen, dass die Bank nicht nur „ja“ sagt, sondern auch in der Umsetzungsphase mitgeht. In der Praxis bedeutet das: Der Weg zur Bank führt weniger über eine einzelne Pitch-Präsentation, sondern über belastbare Tests, ein konsistentes Operating-Modell und eine Finanzlogik, die sich an der nächsten echten Entwicklungsstufe orientiert.
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