LONDON (IT BOLTWISE) – Die Volksbank BRAWO meldet für 2025 zwar solide Ergebnisse im klassischen Bankgeschäft, doch die Ertragsseite gerät deutlich unter Druck. Der Zinsüberschuss sinkt um 21,5 % von 120,7 Millionen Euro auf 94,7 Millionen Euro, während Kosten und Bewertungseffekte stark zunehmen. Das Institut kündigt daher eine nachhaltige Reduktion der Kostenbasis und eine grundlegende Überarbeitung des Geschäftsmodells an. Die Bank betont zugleich, dass Einlagen sowie Geschäftsguthaben „absolut sicher“ seien.
Seit 2022 haben sich die wirtschaftlichen und politischen Rahmenbedingungen spürbar verschoben. Geopolitische Konflikte, wechselnde politische Leitplanken und ein längeres Umfeld mit höheren Preisen und Zinsvolatilität wirken dabei bis in die Realwirtschaft hinein: Energiepreise, Baukosten und Finanzierungskonditionen haben sich zwischen 2020 und 2025 so verändert, dass Insolvenzen zunehmen und zugleich Investitionen aufgeschoben werden. Für ein regional verankertes Kreditinstitut wie die Volksbank BRAWO bedeutet das nicht nur mehr Risiko in bestehenden Engagements, sondern auch eine vorsichtiger werdende Nachfrage nach neuen Finanzierungen bei großen Unternehmen und im regionalen Mittelstand.
Auf der anderen Seite liefert die Bank im Kernbankgeschäft 2025 ein zahlengetragenes Lebenszeichen. Das Geschäftsvolumen steigt um 4,5 % auf 12,7 Milliarden Euro, parallel wächst das betreute Kundenanlagevolumen um 7,2 % auf 7,2 Milliarden Euro. Auch das betreute Kundenkreditvolumen legt moderat zu: von 5,4 Milliarden Euro auf 5,5 Milliarden Euro, was 0,7 % entspricht. Die Bilanzsumme steigt um etwa 0,8 % auf 6,47 Milliarden Euro. Diese Entwicklung zeigt, dass die Volksbank BRAWO in der Kundenbeziehung nicht „wegbricht“ – sie verschiebt jedoch die Ergebnisrechnung spürbar Richtung Bewertung und Sondereffekte.
Genau hier setzt die kritische Veränderung an der Ertragsseite an. Laut Jahresabschluss sinkt der Zinsüberschuss signifikant um 21,5 % von 120,7 Millionen Euro auf 94,7 Millionen Euro. Als wesentlicher Grund nennt die Bank fehlende Erträge aus dem Beteiligungsgeschäft sowie anderen Anlagen, die von 45,2 Millionen Euro im Vorjahr auf 16,3 Millionen Euro zurückgehen. Im klassischen Bankgeschäft können die Zinserträge zwar auf 144,1 Millionen Euro gesteigert werden, gleichzeitig steigt der Zinsaufwand von 63,1 Millionen Euro auf 65,7 Millionen Euro. Zusätzlich verbessert sich das Provisionsprofil: Der Provisionsüberschuss überschreitet dank eines überdurchschnittlichen Wertpapiergeschäfts erstmals die Schwelle von 40 Millionen Euro und erreicht 40,2 Millionen Euro.
Die zweite Belastungssäule ist die Kosten- und Bewertungsseite. Interims-Vorstandssprecher Lars Berkefeld verweist darauf, dass die Aufwendungen stark durch die Komplexität weiterer Geschäftsfelder geprägt sind. Prüfungskosten, IT-Investitionen sowie höhere Marketing- und Sponsoringaktivitäten erhöhen den Mehraufwand. Besonders sichtbar werden die gestiegenen anderen Verwaltungsaufwendungen, die um 10,6 % auf 62,4 Millionen Euro klettern; der Personalaufwand steigt um knapp 4,2 % auf 56,9 Millionen Euro. Dazu kommen Abschreibungen auf Immobilien und Sachanlagen, die sowohl planmäßige als auch außerplanmäßige Abschreibungen aufgrund von Neubewertungen umfassen. In der Konsequenz bleibt aus Sicht der Bank „Handlungsbedarf“, die Kostenbasis nachhaltig zu reduzieren und die Strukturen stärker auf die Ertragskraft des Kerngeschäfts auszurichten.
Noch deutlicher wird die Neuausrichtungsnotwendigkeit durch das Profil der negativen Bewertungseffekte. Das Jahresergebnis 2025 wird insbesondere durch hohe negative Bewertungen bei Krediten, Wertpapieren, Beteiligungen und Immobilien belastet – und zwar im Zusammenhang mit dem bisherigen Geschäftsmodell. Weil Marktbedingungen und Bewertungsparameter sich verändert haben, fallen teilweise deutlich niedrigere Wertansätze an; zudem entsteht eine außergewöhnlich hohe Ergebnisbelastung. Das vorläufige Ergebnis vor Abzug weiterer Maßnahmen beziffert die Bank mit minus 608,1 Millionen Euro. Als Teil der Gegensteuerung wird der Fonds für allgemeine Bankrisiken (§ 340g-Reserven) im ersten Schritt teilweise in Höhe von 136 Millionen Euro aufgelöst.
Um den Restrukturierungsprozess abzusichern und das Eigenkapital zu stärken, greift die Volksbank BRAWO zudem auf Stützungsmaßnahmen der Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR) zurück. Diese umfassen Deckungsmaßnahmen in Form von Garantien zur Abschirmung bestehender Risiken sowie die Zeichnung von Geschäftsguthaben, um aufsichtsrechtliche Kapitalanforderungen während der Umstellung einzuhalten. Berkefeld betont dabei, dass Einlagen und Geschäftsguthaben bei der Volksbank BRAWO absolut sicher seien und die Bank dank der Maßnahmen weiterhin operativ handlungsfähig bleibt. Parallel führt die Bank an, dass die Kundenzahlen zulegen: über 7.200 Neukunden, eine Gesamtkundenzahl von knapp 166.500, dazu leicht steigende Mitgliederzahlen auf knapp 55.000 – ein Signal, dass Vertrauen und Reichweite trotz schwieriger Bewertungssituation nicht nur stabil bleiben, sondern aktiv ausgebaut werden.
Der eigentliche Kern der Neuausrichtung liegt nach Angaben der Bank jedoch in der strategischen Wirkung der Wertberichtigungen. Ein enormer Bewertungsbedarf entstehe vor allem in bankfernen Geschäftsfeldern, mit einem Anteil von 96 Prozent: Darin entfallen rund vier Fünftel auf das Geschäftsfeld Real Estate. Auch das Corporate-Investments-Geschäft, das vorwiegend Minderheitsbeteiligungen in KMUs bündelt, sei von der Wirtschaftskrise betroffen. Damit verschiebt sich der Fokus zwangsläufig: Nicht jede Geschäftssparte kann im bisherigen Umfang fortgeführt werden, wenn Ergebnisbelastungen und Abschreibungsdynamik überproportional stark reagieren. Für die Umsetzung bedeutet das vor allem, die Strategie so zu drehen, dass das Kerngeschäft nicht durch strukturelle Komplexität ausgebremst wird – und dass die Kostenbasis, IT- und Prozesslandschaft gezielt in Richtung Ertragsstabilität neu ausgerichtet wird.
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