WIEN / LONDON (IT BOLTWISE) – Die FMA-Statistik zeigt, dass Pensionskassen und betriebliche Vorsorgekassen im 2. Quartal weiter gewachsen sind. Per 30. Juni stieg das verwaltete Vermögen der Pensionskassen um 5,9% auf 31,9 Milliarden Euro. Das Vermögen der Betrieblichen Vorsorgekassen legte um 5,7% auf 25,2 Milliarden Euro zu. Parallel berät der Nationalrat eine Gesetzesnovelle, die den Zugang zur zweiten Säule ab 2028 potenziell deutlich erweitert.
Österreichs zweite Säule bekommt im laufenden Jahr Rückenwind – zumindest gemessen an den Zahlen der Finanzmarktaufsicht (FMA). Für das 2. Quartal weist die Statistik aus, dass sowohl Pensionskassen als auch betriebliche Vorsorgekassen aufgrund von Zuflüssen und einer positiven Marktentwicklung weiter gewachsen sind. Per 30. Juni stieg das verwaltete Vermögen der Pensionskassen um 5,9% auf 31,9 Milliarden Euro. Gleichzeitig wuchs das verwaltete Vermögen der Betrieblichen Vorsorgekassen um 5,7% auf 25,2 Milliarden Euro – zusammen ergibt das eine deutliche Aufwärtsbewegung auf insgesamt 57,1 Milliarden Euro.
Auch die Aktivseite zeigt Veränderungen, die über die reinen Marktbewegungen hinausgehen. Die Anzahl der Anspruchsberechtigen der Pensionskassen stieg im 2. Quartal leicht auf rund 1,148 Millionen Personen. Zusätzlich erhöhte sich die Zahl jener, die bereits eine Pensionsleistung beziehen, auf 163.917 – das entspricht 14% der gesamten Berechtigten. Damit wird sichtbar, dass Pensionskassen nicht nur als Ansparvehikel wirken, sondern in nennenswertem Umfang bereits in die Leistungsphase hineinreichen. Laut den Angaben aus der FMA-Statistik hat derzeit etwa ein Viertel der unselbständig Erwerbstätigen in Österreich Anspruch auf eine Leistung aus einer Pensionskasse.
Bei den Betrieblichen Vorsorgekassen ist die Logik anders gelagert, weil hier das System an den Arbeitgeber gekoppelt ist: Beiträge zu einer Pensionskasse sind freiwillig und liegen damit typischerweise in der Verantwortung des Arbeitgebers. Für die Betrieblichen Vorsorgekassen gilt hingegen der Rahmen der „Abfertigung Neu“, die automatisch über den Arbeitgeber abgewickelt wird. Jeden Monat fließen dabei 1,53% des Bruttogehalts in eine Vorsorgekasse. Entsprechend steigt bei den Vorsorgekassen die Zahl der Anwartschaften – inklusive Mehrfachanwartschaften, wenn es durch Arbeitgeberwechsel zu mehreren Verträgen kommt. Im 2. Quartal legte diese Kennzahl leicht auf 11,53 Millionen zu, was wiederum zeigt, dass Mobilität am Arbeitsmarkt im Vorsorgesystem faktisch zu mehreren parallelen Ansprüchen führen kann.
Die Zahlen aus der Statistik treffen zeitlich auf eine politische Weichenstellung, die den Markt für betriebliche Altersvorsorge strukturell verändern dürfte. Der Nationalrat berät am Mittwoch über eine von der Bundesregierung vorgeschlagene Novelle der betrieblichen Altersvorsorge. Ziel ist, ab 2028 potenziell allen Beschäftigten Zugang zu einer Pensionskasse zu ermöglichen und zusätzlich Anreize zu schaffen, Mittel in der zweiten Säule stärker zu veranlagen. Für die Aufsicht – also die FMA als integrierte Finanzmarktaufsicht für Pensions- und Vorsorgekassen – folgen daraus auch neue aufsichtliche Befugnisse, etwa im Bereich der Verbraucherinformation sowie bei der Verwaltungskosten-Steuerung der Anbieter.
Technisch und organisatorisch spannend sind dabei die konkreten Umbauoptionen für erworbene Anwartschaften. Künftig sollen Arbeitnehmer: innen ihre erworbenen Abfertigungsanwartschaften kostenfrei in eine Pensionskasse übertragen können. Damit erhalten auch jene 75% der Beschäftigten, für die aktuell kein Pensionskassenvertrag des Arbeitgebers abgeschlossen wurde, die Chance auf eine lebenslange steuerfreie Zusatzpension. Gleichzeitig erweitert die Novelle die Möglichkeiten für die Veranlagung: Pflichtbeiträge zur Betrieblichen Vorsorgekasse sollen in einer Vorsorge-Veranlagungsgemeinschaft (VVG) veranlagen werden können. Die Idee dahinter ist, höhere Renditechancen über dynamischere Veranlagungen zugänglich zu machen – allerdings mit klaren Konsequenzen: Bei dieser Option entfällt die bisher geltende Kapitalgarantie im Zusammenhang mit „Abfertigung Neu“, und die vorzeitige Auszahlungsmöglichkeit bei Kündigungen fällt ebenfalls weg.
Für die Kapitalflüsse im System ist außerdem relevant, was mit laufenden Auszahlungen passiert. Derzeit werden jährlich rund 1,1 Milliarden Euro aus den Vorsorgekassen ausgezahlt – etwa 5% des verwalteten Vermögens. Diese Mittel entstehen vor allem bei Arbeitgeberwechseln oder beim Pensionsantritt. In Zukunft könnten sie potenziell im System verbleiben, etwa durch Übertragung in eine Pensionskasse oder weil die VVG gewählt wurde, die erst bei Pensionsantritt auszahlt. Wie stark sich die Attraktivität der freiwilligen Option tatsächlich durchsetzt, lässt sich nach den vorliegenden Angaben derzeit noch schwer abschätzen – genau an dieser Stelle entscheidet sich, ob die Novelle vor allem strukturell mehr Teilnehmer gewinnt oder auch nennenswert Kapitalbindung erzeugt.
Für Unternehmen und Finanzabteilungen wird damit vor allem der Vorlauf für Kommunikation und Prozessintegration wichtiger. Wenn ab 2028 mehr Beschäftigte potenziell in die zweite Säule geführt werden, steigt der Bedarf an verständlichen Informationen über Optionen, Risiken und Auszahlungslogiken. Die FMA hebt in ihren Aussagen ausdrücklich hervor, dass gute und verständliche Informationen und Aufklärung der Arbeitnehmer: innen zu den neuen Optionen in den kommenden Monaten essenziell sein werden, damit die Chancen tatsächlich genutzt werden können. Aus Marktsicht bedeutet das: Sobald die gesetzlichen Rahmenbedingungen stehen, werden nicht nur Anbieter und Produkte im Wettbewerb stehen, sondern auch die Fähigkeit, komplexe Vorsorgeentscheidungen in alltagstaugliche Entscheidungen zu übersetzen – inklusive der Abstimmung zwischen Arbeitgeberprozessen, Veranlagungswegen und dem erwartbaren Verhalten der Nutzer im Zeitverlauf.
Vor diesem Hintergrund liefern die Quartalswerte der FMA eine wichtige Momentaufnahme: 57,1 Milliarden Euro verwaltetes Vermögen sind ein belastbarer Indikator für die Dynamik des Systems, während die anstehende Reform die Mechanik dahinter stärker in Richtung Pensionskasse und VVG verschiebt. Entscheidend wird sein, wie schnell die Umstellung operativ gelingt, wie konsequent Verbraucherinformation künftig umgesetzt wird und ob sich die erwartete Kapitalbindung über Übertragungen und VVG tatsächlich stabil zeigt. Für die nächste Berichtsperiode dürfte damit weniger die kurzfristige Marktbewegung im Vordergrund stehen als vielmehr die Frage, ob die Reform die Weichen für dauerhaft höhere Reichweite der zweiten Säule stellt – und zwar bei gleichzeitiger Wahrung der Risiken, die mit dynamischer Veranlagung und dem Wegfall bestimmter Garantien verbunden sind.
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