Ratenkredite in Deutschland: Ein wachsendes Risiko?

WIESBADEN / LONDON (IT BOLTWISE) – Die Anzahl der neu aufgenommenen Ratenkredite in Deutschland hat erstmals die Marke von zehn Millionen überschritten. Diese Entwicklung wirft Fragen zur finanziellen Stabilität der Verbraucher auf, da immer mehr Menschen auf Kleinkredite zurückgreifen, um ihre Konsumwünsche zu erfüllen. Verbraucherschützer warnen vor den Risiken einer möglichen Überschuldung, insbesondere durch den Trend des Kaufe-jetzt-zahle-später-Modells.

In Deutschland hat die Zahl der neu aufgenommenen Ratenkredite im vergangenen Jahr erstmals die Marke von zehn Millionen überschritten. Diese Entwicklung wird von der Schufa, einer führenden Auskunftei, als ein bedeutender Anstieg im Bereich der Kleinkredite von weniger als 1.000 Euro beschrieben. Fast die Hälfte dieser neuen Kredite fällt in diese Kategorie, was auf einen deutlichen Trend hinweist, dass Verbraucher vermehrt auf kurzfristige Finanzierungen zurückgreifen, um ihre Konsumwünsche zu erfüllen.

Der Trend des Kaufe-jetzt-zahle-später, insbesondere im Onlinehandel, hat sich als besonders attraktiv erwiesen. Mit nur wenigen Klicks können Verbraucher Produkte erwerben und die Zahlung auf einen späteren Zeitpunkt verschieben. Diese Bequemlichkeit birgt jedoch Risiken, da sie die Gefahr einer Überschuldung erhöht. Verbraucherschützer warnen, dass viele Konsumenten die langfristigen finanziellen Auswirkungen solcher Kredite unterschätzen könnten.

Die Schufa-Daten zeigen, dass der Anteil der Kleinkredite im Jahr 2024 auf fast 50 Prozent aller neu abgeschlossenen Ratenkredite gestiegen ist, verglichen mit nur 20,4 Prozent im Jahr 2020. Diese Entwicklung wird durch die zunehmende Verfügbarkeit von Kreditangeboten im Internet begünstigt, die oft ohne umfassende Bonitätsprüfung vergeben werden. Dies könnte langfristig zu einer finanziellen Instabilität bei vielen Verbrauchern führen.

Besonders betroffen sind Menschen im mittleren Alter, zwischen 35 und 44 Jahren, die vermehrt auf Ratenkredite zurückgreifen. Die Zahl der laufenden Kredite in dieser Altersgruppe stieg von 4,1 Millionen im Jahr 2020 auf 5,2 Millionen im vergangenen Jahr. Auch bei jüngeren Menschen zwischen 18 und 34 Jahren ist ein Anstieg zu verzeichnen, wenn auch in geringerem Maße. Diese Entwicklung könnte langfristig die finanzielle Gesundheit vieler Haushalte beeinträchtigen.

Die Schufa plant, ihren Score transparenter zu gestalten, um Verbrauchern ein besseres Verständnis ihrer finanziellen Situation zu ermöglichen. Dies ist ein wichtiger Schritt, um die Risiken von Überschuldung zu minimieren und den Verbrauchern zu helfen, fundierte Entscheidungen über ihre Finanzen zu treffen. Die Herausforderung besteht darin, das Gleichgewicht zwischen der Bereitstellung von Finanzierungsoptionen und der Sicherstellung der finanziellen Stabilität der Verbraucher zu finden.

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