BaFin fordert Eigenkapitalstärkung bei PSD-Banken

MÜNCHEN / KOBLENZ / LONDON (IT BOLTWISE) – Die BaFin hat die PSD Bank München und Koblenz angewiesen, ihr Eigenkapital zu stärken, um den Risiken der Zinswende zu begegnen. Diese Maßnahme verdeutlicht die Herausforderungen, denen traditionelle Bankmodelle gegenüberstehen, und könnte weitreichende Auswirkungen auf die Branche haben. Die Banken müssen nun ihre Strategien überdenken, um in einem sich wandelnden Zinsumfeld bestehen zu können.

Die jüngste Anordnung der BaFin, dass die PSD Bank München und die PSD Bank Koblenz ihr Eigenkapital erhöhen müssen, wirft ein Schlaglicht auf die Herausforderungen, die die Zinswende für traditionelle Banken mit sich bringt. Die Aufsichtsbehörde sieht in der aktuellen Zinslandschaft ein erhebliches Risiko für Institute, die auf kurzfristige Refinanzierung und langfristige Kreditvergabe setzen. Diese Strategie, die in der Vergangenheit als stabil galt, hat sich durch die Zinswende der Europäischen Zentralbank (EZB) als problematisch erwiesen.

Die Zinswende, die 2022 von der EZB eingeleitet wurde, hat die Kalkulationen vieler Banken auf den Kopf gestellt. Was einst günstige Finanzierungsmöglichkeiten waren, hat sich in eine Kostenfalle verwandelt. Besonders betroffen sind kleinere Institute wie die PSD-Banken, die nicht über die diversifizierten Einnahmequellen großer Banken verfügen. In München führte dies 2024 sogar zu einem operativen Verlust, da das Kosten-Ertrags-Verhältnis auf alarmierende 200 Prozent anstieg.

Die BaFin hat in ihrer Anordnung betont, dass die Eigenkapitalquoten der betroffenen Banken zwar über den Mindestanforderungen liegen, jedoch angesichts der strukturellen Risiken nicht ausreichen. Die PSD Bank München weist eine Eigenkapitalquote von 23,8 Prozent auf, während die PSD Bank Koblenz bei 19,4 Prozent liegt. Dennoch verlangt die Aufsicht zusätzliche Puffer, um die Institute widerstandsfähiger gegen Zinsänderungen zu machen.

Die Reaktionen auf die Maßnahmen der BaFin sind gemischt. Während die betroffenen Banken betonen, die Anordnungen ernst zu nehmen und umzusetzen, zeigt sich, dass die Probleme tiefer liegen. Es geht um ein Geschäftsmodell, das im neuen Zinsumfeld nicht mehr tragfähig ist. Die Vorstände der PSD Bank München, Karen Lehmann-Martin und Jürgen Haschka, haben bereits ihren Rücktritt erklärt, was die personellen Konsequenzen der Krise verdeutlicht.

Die Entwicklungen bei den PSD-Banken könnten ein Vorbote für weitere Herausforderungen im Bankensektor sein. Die genossenschaftlichen Institute, die sich auf Baufinanzierungen spezialisiert haben, stehen unter Druck, ihre Geschäftsmodelle anzupassen. Die Rüge der BaFin ist ein Warnschuss für die Branche, die sich auf die neuen Gegebenheiten einstellen muss. Eigenkapital kann nachgeschossen werden, doch das Vertrauen in ein tragfähiges Geschäftsmodell ist schwerer wiederherzustellen.

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