BERLIN / LONDON (IT BOLTWISE) – Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) plant bis 2026 eine umfassende Reform der Bankenregulierung. Ziel ist es, die Aufsicht zu verschärfen und gleichzeitig den Instituten mehr Flexibilität zu gewähren. Im Fokus stehen sechs zentrale Risiken, die die Finanzstabilität bedrohen könnten. Die geplante 9. MaRisk-Novelle soll insbesondere kleineren Banken mehr Spielraum bieten, während die Aufsicht verstärkt auf datengestützte Analysen setzt.
Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) hat angekündigt, bis 2026 eine umfassende Reform der Bankenregulierung durchzuführen. Diese Reform zielt darauf ab, die Aufsicht über die Banken zu verschärfen und gleichzeitig den Instituten mehr Flexibilität zu gewähren. Im Mittelpunkt stehen sechs zentrale Risiken, die die Finanzstabilität bedrohen könnten. Dazu gehören signifikante Korrekturen an den internationalen Finanzmärkten, Risiken aus der Kreditvergabe von Schattenbanken und die anhaltende Krise am Gewerbeimmobilienmarkt.
Ein wesentlicher Bestandteil der Reform ist die geplante 9. Novelle der Mindestanforderungen an das Risikomanagement (MaRisk). Diese soll den Banken mehr Flexibilität bieten, indem sie die Vorschriften lesbarer und prinzipienorientierter gestaltet. Vor allem kleinere und weniger komplexe Institute sollen von weniger strengen Auflagen profitieren. Die BaFin verfolgt damit einen Ansatz der doppelten Proportionalität, der die Größe und das Geschäftsmodell eines Instituts stärker berücksichtigt.
Die geplanten Änderungen sind Teil eines breiteren europäischen Trends zur Deregulierung. In mehreren EU-Staaten wächst der politische Wille, die Bürokratie abzubauen, um die Wettbewerbsfähigkeit zu stärken. Deutsche und polnische Finanzminister haben sich kürzlich dafür ausgesprochen, das Korsett der Regulierung abzulegen. Auch der aktualisierte deutsch-italienische Aktionsplan betont gesetzgeberische Selbstbeschränkung.
Für die Banken bedeutet dies eine Gemengelage aus Herausforderung und Chance. Einerseits steht eine intensivere, datengestützte Aufsicht in den Risikoschwerpunkten bevor. Andererseits eröffnen die flexibleren MaRisk neue Gestaltungsmöglichkeiten. Institute sind gut beraten, ihre Compliance-Strukturen jetzt proaktiv zu überprüfen. Die neue Freiheit verlangt nach Verantwortung: Wer seine Entscheidungen nicht fundiert gegenüber der Aufsicht begründen kann, wird die Vorteile nicht nutzen können.
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