FRANKFURT AM MAIN / LONDON (IT BOLTWISE) – Die Deka, der zentrale Fondsdienstleister der Sparkassen, steigt in den Preiskampf um das geförderte Altersvorsorgedepot ein. Für das Standarddepot nennt sie 0,1 Prozent Kosten pro Jahr und positioniert das Angebot damit im Markt sehr niedrig. Als Basis sind nach eigenen Angaben eigene börsennotierte Indexfonds (ETFs) vorgesehen. Abgeschlossen werden kann das Vorsorgedepot auch digital über die Sparkassen-App, nicht nur in der Filiale.
Im Markt für Altersvorsorge verschiebt sich der Wettbewerb spürbar in Richtung Kosten. Hintergrund ist das geförderte Altersvorsorgedepot, das Sparkassen und Neobroker gleichermaßen adressieren. In Frankfurt am Main bereitet der größte Sparkassen-Fondspartner Deka damit eine offensivere Preisposition vor: Für das Standarddepot nennt das Unternehmen 0,1 Prozent Gebühren pro Jahr, wobei laut Angaben keine zusätzlichen Kosten für die Führung des Depots anfallen. Genau dieser Punkt ist für viele Kundinnen und Kunden entscheidend, weil Gebühren über Jahrzehnte einen direkten Einfluss auf die Endsumme haben.
Technisch und produktseitig greift die Deka dabei auf einen klaren ETF-Mechanismus zurück. Für das Standarddepot sollen laut eigener Aussage eigene börsennotierte Indexfonds (ETFs) verwendet werden, sowohl für den internationalen Aktienanteil als auch für den Anleiheanteil. Damit folgt das Modell einer verbreiteten Logik in der Vermögensverwaltung: statt einzelne Wertpapiere zu selektieren, wird über kosteneffiziente Indexabbildung eine breit gestreute Allokation umgesetzt. Aus IT- und Plattformperspektive ist das besonders relevant, weil ein ETF-basiertes Setup typischerweise automatisierbar ist – von der Wertpapierpflege bis zur Abwicklung von Sparplänen und Rebalancing-Entscheidungen, sofern diese im Produktkonzept vorgesehen sind.
Für den Wettbewerb bedeutet der Preis nicht nur „billiger“, sondern auch „vergleichbarer“. Ein Kostensatz von 0,1 Prozent p. a. ist eine Größenordnung, an der sich Angebote für digitale Abschlüsse besonders scharf messen lassen. Die Sparkassen können dabei ihre Filialpräsenz als Vertriebs- und Beratungsoption parallel zu einem digitalen Onboarding nutzen. Laut den Angaben können Kundinnen und Kunden das Produkt digital abschließen, also auch über die Sparkassen-App, während parallel der Weg in die 340 Sparkassen offen bleibt. Diese Kombination ist für die Marktdynamik wichtig: Sie reduziert für viele Nutzer den Wechselaufwand, weil sie Entscheidungen entweder direkt im Self-Service oder mit Unterstützung vor Ort treffen können.
Auch historisch betrachtet passt das Vorhaben in eine Phase, in der sich die Fonds- und Depotlandschaft in Deutschland zunehmend über Service- und Prozesskosten statt über komplexe Produktarchitektur differenziert. Jahrzehntelang dominierten in vielen Altersvorsorgeprodukten aktiv gemanagte Fonds oder zumindest stärker individuell kuratierte Lösungen; heute werden passive Bausteine und standardisierte Depotmodelle immer attraktiver, weil Transparenz und Skalierung einfacher werden. Genau hier setzen ETF-basierte Produkte an: Sie lassen sich in bestehende Depot- und Ordersysteme integrieren und sind damit weniger aufwendig zu betreiben als stark kundenspezifische Portfolios. Dass die Deka in dieser Phase in den Preiskampf einsteigt, zeigt auch, wie stark die Kostendebatte mittlerweile als Wettbewerbshebel funktioniert.
Unternehmensseitig ist der Schritt zudem eine Signalwirkung für die interne Kostenstruktur und die digitale Wertschöpfungskette. Wenn ein Standarddepot ohne zusätzliche Führungskosten kalkuliert wird, rückt die Effizienz der Backoffice-Prozesse in den Fokus: Depotanlage, Produktabwicklung, Dokumentation und laufende Abrechnungen müssen in einem engen Kostenkorridor funktionieren. Für IT-Teams bedeutet das häufig mehr Automatisierung in der Pipeline – von der Produktkonfiguration bis zur Bereitstellung relevanter Informationen in der App. Gleichzeitig steigt die Erwartung der Kunden an eine reibungsarme Nutzerführung, weil sich bei sehr günstigen Tarifen der Komfort des digitalen Abschlusses stärker im wahrgenommenen Wert niederschlägt.
In der Breite könnte der Preisdruck damit auch die Frage nach zukünftigen Differenzierungsmerkmalen verschieben. Wenn die Basis über ETFs und niedrige Gebühren vergleichbar wird, gewinnen Faktoren wie Nutzererlebnis, Beratungsqualität, Integrationsfähigkeit in bestehende Konten und die Klarheit der Konditionen an Gewicht. Für Anlegerinnen und Anleger heißt das: Sie können die Produktentscheidung stärker nach Struktur und Eignung der Asset-Allokation treffen, statt nach der reinen Gebührenhöhe. Für die Sparkassen und ihre Partner wird die nächste Herausforderung sein, trotz des aggressiven Preisniveaus stabil zu skalieren – also eine hohe Servicequalität zu halten, während das Volumen wächst und die digitale Abwicklung weiter ausgebaut wird.
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