LONDON (IT BOLTWISE) – Die Kreditvergabe durch Banken wird zunehmend restriktiver, was Kreditnehmer vor neue Herausforderungen stellt. Angesichts steigender Zinsen und verschärfter Vergabekriterien müssen Verbraucher gut vorbereitet sein, um dennoch einen Kredit zu erhalten.
Die aktuelle wirtschaftliche Lage stellt Kreditnehmer vor erhebliche Herausforderungen. Banken in Deutschland verschärfen ihre Vergabekriterien, was die Chancen auf eine Kreditzusage deutlich reduziert. Dies ist vor allem auf die gestiegene Inflation, höhere Zinsen und sinkende Reallöhne zurückzuführen, die viele Haushalte unter Druck setzen. Für Banken bedeutet dies ein erhöhtes Risiko von Zahlungsausfällen, weshalb sie bei der Kreditvergabe vorsichtiger agieren.
Eine Umfrage des Kreditvergleichsportals Smava zeigt, dass jedes vierte Geldinstitut in Deutschland plant, seine Maßstäbe weiter zu verschärfen. Diese Entwicklung könnte dazu führen, dass im dritten Quartal 2025 die Zahl der Kreditzusagen um bis zu zehn Prozent zurückgeht. Auch die Bundesbank bestätigt diesen Trend, da bereits im zweiten Quartal die Kriterien vielerorts verschärft wurden.
Für Verbraucher bedeutet dies, dass Kredite weiterhin teuer bleiben. Der durchschnittliche Zinssatz für Verbraucherkredite liegt bei rund acht Prozent. Dennoch lohnt sich ein Vergleich der Angebote, da zwischen dem günstigsten und dem teuersten Angebot laut Smava im Schnitt drei Prozentpunkte liegen. Ein sorgfältiger Vergleich kann somit erhebliche Einsparungen ermöglichen.
Um die Chancen auf eine Kreditzusage zu erhöhen, sollten Kreditnehmer ihre Finanzen gut sortieren und sich auf eine genaue Prüfung einstellen. Banken legen derzeit besonderen Wert auf eine gute Bonität, ein stabiles Einkommen und einen sicheren Arbeitsplatz. Auch laufende Verpflichtungen und der Verwendungszweck des Kredits spielen eine wichtige Rolle. Zusätzliche Sicherheiten wie ein zweiter Kreditnehmer oder ein Bürge können ebenfalls hilfreich sein.
Die Vorbereitung auf die Kreditvergabe ist entscheidend. Wer einen Kredit für Renovierungen, Umzüge oder Neuanschaffungen benötigt, sollte sich gut vorbereiten und die Angebote sorgfältig vergleichen. Trotz der hohen Hürden ist es möglich, einen Kredit zu erhalten, wenn man die richtigen Schritte unternimmt.
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