ATHEN / LONDON (IT BOLTWISE) – Quest Holdings meldet für das Geschäftsjahr 2023 zweistelliges Wachstum bei Prämieneinnahmen und Nettogewinn. Gleichzeitig verbessert sich die Profitabilität: Die Combined Ratio sinkt auf 93,4 Prozent. Entscheidend für Anleger ist die Kapitalstärke, weil die Solvency-II-Bedeckungsquote zum 31.12.2023 auf 185 Prozent steigt. Ergänzt wird das Bild durch eine Dividende von 0,25 Euro je Aktie, die gegenüber dem Vorjahr anzieht.
Die Aktie von Quest Holdings S.A. steht im Fokus, weil der griechische Versicherer im Jahr 2023 sowohl sein operatives Geschäft als auch seine Kapitalpuffer messbar verbessert hat. Im Kern geht es um drei Zahlen: gebuchte Bruttoprämien von 310,4 Mio. Euro (plus 12,5 %), einen Nettogewinn nach Steuern von 42,7 Mio. Euro (plus 18,2 %) und eine Combined Ratio, die auf 93,4 % fällt. Damit kombiniert das Unternehmen Wachstum mit einer besseren Kosten- und Schadenentwicklung – genau die Mischung, die Anleger typischerweise mit nachhaltiger Ertragskraft verbinden.
Technisch betrachtet spiegelt sich die Ergebnisqualität in der Schaden-Kosten-Logik wider: Die Schadenquote und die Kostenquote zusammen ergeben die Combined Ratio. Für 2023 weist Quest Holdings eine Combined Ratio von 93,4 % aus, nachdem sie im Vorjahr noch bei 95,8 % lag. Diese 2,4 Prozentpunkte Verbesserung sind nicht nur eine Momentaufnahme, sondern entstehen aus mehreren Stellschrauben wie Pricing, Underwriting-Disziplin und Kostensteuerung. Zusätzlich zeigt der Segmentblick, dass Quest Holdings nicht auf eine einzige Sparte setzt, sondern sowohl im Nicht-Leben- als auch im Lebensbereich Prämienwachstum erzielt.
Im Kapitalteil liefert der Jahresabschluss die zweite zentrale Begründung: Die Solvency-II-Bedeckungsquote liegt per 31.12.2023 bei 185 %, nach 176 % zum 31.12.2022. Die Angabe ist für Versicherer besonders relevant, weil sie das Verhältnis aus verfügbaren Eigenmitteln zu den aufsichtsrechtlich erforderlichen Solvenzkapitalbeträgen beschreibt. Quest Holdings positioniert sich damit klar oberhalb der Mindestanforderung von 100 % – nach den Daten im Bericht mit einem Abstand von 85 Prozentpunkten. Passend dazu steigt das Eigenkapital von 268,3 Mio. Euro auf 295,6 Mio. Euro; das entspricht laut Jahresabschluss rund 10,2 % mehr Substanz.
Auch die Liquiditätsseite ordnet die Story ein: Aus dem Versicherungsgeschäft meldet die Gruppe für 2023 einen operativen Cashflow von 58,9 Mio. Euro nach 52,4 Mio. Euro im Vorjahr. Das ist ein Plus von 12,4 %. Gerade bei Versicherern ist diese Größe deshalb mehr als eine Nebenkennzahl, weil sie zeigt, wie gut Prämienströme und Zahlungszeitpunkte die Ergebnissituation in Geldflüsse übersetzen. Im Ergebnis entsteht ein konsistentes Bild aus Ertragswachstum, verbesserter Combined Ratio und steigender Eigenmittelbasis – Faktoren, die zusammen das Risikoprofil für Kapitalanleger in der Regel besser planbar machen.
Für die Markt- und Produktlogik ist die Umsatzstruktur entscheidend. Quest Holdings erzielt 2023 rund 64 % der Bruttoprämien im Nicht-Leben-Segment und etwa 36 % im Leben-Segment. Im Nicht-Leben-Bereich steigen die Prämien um 11,8 % auf 198,7 Mio. Euro; gleichzeitig sinken die Netto-Schadenquote auf 59,2 % (nach 61,5 %). Die Kostenquote liegt laut Segmentbericht bei 24,1 %, und zusammen mit der Schadenentwicklung erklärt das die bessere Combined Ratio. Beim Lebensteil nennt das Unternehmen Prämien in Höhe von 111,7 Mio. Euro (plus 13,7 %), darunter 68,2 Mio. Euro aus langfristigen Spar- und Rentenprodukten. Diese Struktur ist für Analysten häufig interessant, weil sie Diversifikation innerhalb des Versicherungsportfolios liefert, statt ausschließlich auf Zyklik im Schadenbereich zu setzen.
Für einkommensorientierte Investoren kommt eine weitere Komponente hinzu: die Dividendenpolitik. Der Vorstand schlägt für 2023 eine Dividende von 0,25 Euro je Aktie vor, nach 0,21 Euro je Aktie im Vorjahr. Entsprechend entsteht ein Ausschüttungsvolumen von rund 15 Mio. Euro gegenüber 12,6 Mio. Euro. Die Ausschüttungsquote liegt für 2023 bei etwa 35 % und damit leicht über dem Niveau von rund 34 % im Jahr 2022. Bei der Bewertung ist das Muster relevant: Eine moderate Erhöhung der Ausschüttung bei gleichzeitig verbessertem Ergebnis kann darauf hindeuten, dass das Unternehmen Spielraum hat, ohne die Kapitalbasis zu stark zu belasten.
Auch aus Marktsicht ist die Aktie auffällig positioniert. Quest Holdings wird an der Athener Börse gehandelt, und für den Zeitraum bis zum 31.12.2023 wird eine Jahresperformance (Total Return) von 14,3 % genannt, während ein breiter Finanzindex mit Versicherungswerten in Griechenland im gleichen Zeitraum um 9,8 % zulegte. In der Kursbewegung zeigt die 52-Wochen-Spanne Werte zwischen 2,85 Euro und 3,54 Euro; zum 29.12.2023 liegt der Schlusskurs bei 3,48 Euro, also knapp unter dem Jahreshoch. Darüber hinaus beziffert das Unternehmen die Marktkapitalisierung zum 29.12.2023 auf rund 208,8 Mio. Euro, basierend auf 60 Mio. ausstehenden Aktien.
Für die Einordnung in den weiteren Anlagehorizont bleibt dennoch die Frage, ob die verbesserten Kennzahlen auch im laufenden Jahr stabil bleiben. Die gemeldete Solvency-II-Bedeckung von 185 % wirkt zwar wie ein stabilisierender Faktor, weil sie die Robustheit gegenüber Schwankungen im Schaden- und Kapitalmarktumfeld erhöht. Gleichzeitig sollten Investoren im Blick behalten, wie sich die Combined Ratio entwickelt, ob die Netto-Schadenquote wieder anzieht und wie sich das Prämienwachstum über die Segmente fortsetzt. Entscheidend ist am Ende, ob Quest Holdings die Kombination aus Wachstum, Profitabilität und Kapitalstärke in eine nachhaltige Ertragskurve übersetzen kann.
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