LONDON (IT BOLTWISE) – Die finanzielle Planung für den Ruhestand ist ein Balanceakt zwischen Sparzielen und der Erhaltung der Lebensqualität. Während viele Menschen hoffen, ihren Lebensstil im Ruhestand beizubehalten, steigen die Ausgaben oft unerwartet an. Experten empfehlen, sich auf regelmäßige Sparpläne zu konzentrieren, um finanzielle Sicherheit zu gewährleisten.
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Die finanzielle Planung für den Ruhestand stellt viele Menschen vor Herausforderungen. Einerseits besteht der Wunsch, den gewohnten Lebensstil auch im Ruhestand zu erhalten, andererseits steigen die Ausgaben oft unerwartet an. Jean Chatzky, eine bekannte Finanzexpertin, betont die Bedeutung regelmäßiger Sparpläne, um finanzielle Sicherheit zu gewährleisten. Sie empfiehlt, 15 % des Einkommens, einschließlich Arbeitgeberbeiträgen, regelmäßig zurückzulegen.
Verschiedene Richtwerte geben Orientierung, wie viel Geld für einen komfortablen Ruhestand benötigt wird. Fidelity schlägt vor, bis zum 67. Lebensjahr das Zehnfache des Einkommens zu sparen, während T. Rowe Price eine Spanne von 7,5 bis 13,5 des Einkommens empfiehlt. Diese Benchmarks basieren auf einem Einkommensbereich von 50.000 bis 300.000 US-Dollar und zielen darauf ab, 80 % des letzten Einkommens im Ruhestand zu ersetzen.
Jean Chatzky weist jedoch darauf hin, dass diese Zahlen oft nur an der Oberfläche kratzen. Viele Menschen möchten ihren Lebensstil aus der Erwerbstätigkeit auch im Ruhestand aufrechterhalten, was zusätzliche Kosten mit sich bringt. Ein weit verbreiteter Irrtum ist, dass die Ausgaben im Ruhestand drastisch sinken. Tatsächlich sind heutige Rentner oft aktiv und haben umfangreiche Pläne wie Reisen oder Renovierungen, die ins Geld gehen.
Forschungsergebnisse von JPMorgan Asset Management zeigen, dass die Ausgaben besonders in den fünf Jahren vor und nach dem Ruhestand häufig steigen. Während pauschale Empfehlungen oft nicht passen, kann das Ersetzen von 80 % des Einkommens ein guter Ausgangspunkt sein. Ein späterer Ruhestand kann finanzielle Erleichterung bringen, da er Sozialversicherungsleistungen aufschiebt und den Investments mehr Zeit zum Wachsen gibt.
Für ein erfülltes Rentenleben ist es entscheidend, ein detailliertes Budget zu erstellen und flexibel zu bleiben. Individuelle Kostenaufstellungen sind unverzichtbar, um den gewohnten Lebensstil zu erhalten. Die finanzielle Planung sollte stets darauf abzielen, die Balance zwischen Sparzielen und Lebensqualität zu finden.
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