Sinkende Hypothekenzinsen beleben den US-Immobilienmarkt

WASHINGTON / LONDON (IT BOLTWISE) – Die Hypothekenzinsen in den USA sind auf den niedrigsten Stand seit über einem Jahr gefallen, was den zuletzt schwächelnden Immobilienmarkt belebt. Diese Entwicklung folgt auf die jüngsten Zinssenkungen der Federal Reserve, die darauf abzielen, die Wirtschaft zu stützen. Experten warnen jedoch, dass die Unsicherheiten im Handel und die Inflationsrisiken die Zinsentwicklung weiterhin beeinflussen könnten.

Die Hypothekenzinsen in den USA sind auf den niedrigsten Stand seit über einem Jahr gefallen, was den zuletzt schwächelnden Immobilienmarkt belebt. Der durchschnittliche Zinssatz für eine 30-jährige Hypothek sank auf 6,19 % von 6,27 % in der Vorwoche, wie der Hypothekenkäufer Freddie Mac mitteilte. Vor einem Jahr lag der Zinssatz noch bei 6,54 %.

Diese Entwicklung markiert den dritten wöchentlichen Rückgang in Folge und bringt den durchschnittlichen Zinssatz auf den niedrigsten Stand seit dem 3. Oktober 2024, als er 6,12 % betrug. Auch die Kosten für 15-jährige Festhypotheken, die bei Hausbesitzern, die ihre Kredite refinanzieren, beliebt sind, sind gesunken. Der durchschnittliche Zinssatz fiel auf 5,44 % von 5,52 % in der Vorwoche.

Hypothekenzinsen werden von verschiedenen Faktoren beeinflusst, darunter die Zinspolitik der Federal Reserve und die Erwartungen der Anleiheinvestoren hinsichtlich der Wirtschaft und Inflation. Sie folgen im Allgemeinen dem Verlauf der 10-jährigen Treasury-Rendite, die von Kreditgebern als Leitfaden für die Preisgestaltung von Hypotheken verwendet wird.

Der durchschnittliche Zinssatz für eine 30-jährige Hypothek blieb seit September 2022 über 6 %, dem Jahr, in dem die Hypothekenzinsen von historischen Tiefstständen zu steigen begannen. Der Immobilienmarkt befand sich seitdem in einer Flaute. Der Verkauf von bereits bewohnten Häusern in den USA sank im letzten Jahr auf den niedrigsten Stand seit fast 30 Jahren. Die Verkäufe blieben in diesem Jahr schleppend, beschleunigten sich jedoch im letzten Monat auf das schnellste Tempo seit Februar, da die Hypothekenzinsen nachgaben.

Die Hypothekenzinsen begannen im Juli zu sinken, im Vorfeld der Entscheidung der Federal Reserve im letzten Monat, ihren Leitzins erstmals seit einem Jahr zu senken, angesichts wachsender Sorgen über den US-Arbeitsmarkt. Bei ihrem Treffen im September prognostizierten die Fed-Beamten, dass die Zentralbank ihren Zinssatz in diesem Jahr zweimal und einmal im Jahr 2026 senken würde. Die Erwartung, dass die Fed bei ihrem Treffen in der nächsten Woche eine weitere Zinssenkung ankündigen wird, hat dazu beigetragen, die 10-jährige Treasury-Rendite zuletzt unter 4 % zu drücken.

Dennoch könnte die Fed ihren Kurs ändern, wenn die Inflation weiter steigt, angesichts der zunehmenden Nutzung von Zöllen durch die Trump-Administration und der jüngsten Eskalation des Handelskriegs mit China. Der bevorstehende Zinsschnitt ist bereits eingepreist, während die Unsicherheit über eine mögliche Bewegung im Dezember, hartnäckige Haushaltsdefizite und anhaltende Inflationserwartungen weiterhin begrenzen, wie weit die Hypothekenzinsen fallen könnten.

Selbst wenn die Fed ihren kurzfristigen Zinssatz weiter senkt, bedeutet das nicht unbedingt, dass die Hypothekenzinsen weiter sinken werden. Im letzten Herbst, nachdem die Fed ihren Zinssatz zum ersten Mal seit mehr als vier Jahren gesenkt hatte, stiegen die Hypothekenzinsen an und erreichten im Januar dieses Jahres knapp über 7 %.

Der Rückgang der Zinssätze im Spätsommer hat dazu beigetragen, dass Hausbesitzer, die in den letzten Jahren gekauft haben, nachdem die Zinssätze über 6 % gestiegen waren, ihre Hypothek zu einem niedrigeren Zinssatz refinanzieren. Hypothekenanträge, die Kredite zum Kauf eines Hauses oder zur Refinanzierung einer bestehenden Hypothek umfassen, sanken in der letzten Woche um 0,3 % gegenüber der Vorwoche, so die Mortgage Bankers Association. Aber Anträge auf Refinanzierungskredite machten fast 56 % aller Anträge aus, ein leichter Anstieg gegenüber der Vorwoche.

Viele potenzielle Hauskäufer wenden sich auch an variabel verzinsliche Hypotheken. Solche Kredite, die in der Regel niedrigere anfängliche Zinssätze als traditionelle 30-jährige Festhypotheken bieten, machten in der letzten Woche 10,8 % aller Hypothekenanträge aus. Die Hypothekenzinsen müssen jedoch unter 6 % fallen, um die Refinanzierung für eine breitere Schicht von Hausbesitzern attraktiv zu machen. Das liegt daran, dass etwa 80 % der US-Häuser mit einer Hypothek einen Zinssatz unter 6 % haben und 53 % einen Zinssatz unter 4 %, so Realtor.com.

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