NEW YORK / LONDON (IT BOLTWISE) – Die Brooklyn-basierte Fintech-Firma Tare will das zersplitterte Private-Credit-Backoffice vereinheitlichen. Dafür baut sie Software auf der Avalanche-Blockchain, die Darlehensdaten digital erfasst und die Verwaltung teilweise automatisiert. Das Startup erhielt laut eigener Angabe eine Seed-Runde über 13,25 Mio. US-Dollar, finanziert Software-Entwicklung sowie Personal und notwendige Lizenzen. Im Fokus steht dabei, Zwischenkosten zu reduzieren und den Informations- und Zahlungsfluss zwischen Marktparteien zu glätten.
Private Credits wirken auf den ersten Blick wie ein klassischer Markt für Geldströme – bei genauerem Hinsehen ist er jedoch organisatorisch zersplittert. Nichtbank-Lender müssen häufig mit mehreren Dienstleistern gleichzeitig arbeiten: Es geht um das Ausreichen und Verwalten von Krediten, um Buchführung und Aufzeichnungen, um die Verteilung von Zahlungen sowie um Prüfmechanismen, damit Transaktionen korrekt abgebildet werden. Weil diese Akteure meist auf unterschiedlichen internen Systemen aufsetzen, entstehen zusätzliche Medienbrüche. Das macht Prozesse langsam und treibt Kosten an – genau dort setzt Tare mit seinem Plan an, zentrale Funktionen in einem gemeinsamen Software- und Ledger-Ansatz zusammenzuführen.
Das Startup aus Brooklyn kündigte an, eine Seed-Runde über 13,25 Mio. US-Dollar eingesammelt zu haben, die im März geschlossen wurde. Die Finanzierung soll vor allem in den Aufbau von Software auf der Avalanche-Blockchain fließen, die digitale Aufzeichnungen von Krediten erzeugt. Technisch bedeutet das im Kern: Statt den Lebenszyklus eines Darlehens über voneinander unabhängige Systeme zu verteilen, soll ein On-Chain-Kontroll- und Datenmodell die administrative Logik strukturieren – einschließlich der Automatisierung von Aufgaben, die bisher stark von manuellen Abstimmungen und regelbasierten Workflows abhängen. Tare erklärte zugleich, dass das Unternehmen nach der Seed-Runde keine Bewertung (Valuation) offenlegen will.
In der Seed-Runde agierten Blockchain Capital als Lead sowie Janus Henderson, Strobe Ventures, der Venture Dept, Neoclassic Capital und die Avalanche Foundation als weitere Mitstreiter. Zusätzlich wurden einzelne Geldgeber genannt, darunter Stani Kulechov, CEO von Aave, Phil Potter, Mitgründer von Tether, sowie Henri Stern, CEO von Privy. Für die Marktmechanik ist dabei weniger die Namensliste entscheidend als die Intention: Private Credit wird derzeit häufig über traditionelle Rollenmodelle gemanagt, in denen viele Kostenpositionen zwischen Kreditnehmern und Kapitalgebern entstehen. Tare-CEO Kevin Miao argumentiert, dass die Differenz zwischen dem, was Kreditnehmer bezahlen, und dem, was Investoren am Ende verdienen, oft durch Intermediäre absorbiert wird. Mit dem Vergleich zu Hypotheken will er illustrieren, wie Zwischenstellen die effektiven Finanzierungskosten nach oben drücken und gleichzeitig die Rendite der Anleger nach unten drücken.
Der technische Ansatz dahinter zielt folglich auf Operational Efficiency statt auf „Token um der Token willen“. Für Tare steht laut eigener Story nicht der direkte Kampf um ein fertiges Handelsprodukt im Vordergrund, sondern die Modernisierung der Systeme, die Finanzhäuser hinter den Kulissen nutzen, um Kredite zu verwalten. In der Praxis heißt das: Eine On-Chain-Record-Schicht soll einheitliche Datenstrukturen für Events wie Auszahlungen, Änderungen von Konditionen oder Zahlungsbestätigungen bereitstellen – und so die Abstimmung zwischen Systemen reduzieren, die bisher voneinander abhängen. Aleks Larsen, General Partner bei Blockchain Capital, ordnet das Vorhaben ebenfalls in diesen Kontext ein: Er sieht in „bestehender Prozesslogik“ in der Branche den eigentlichen Wettbewerber, nicht in einzelnen Krypto-Produkten. Aus seiner Sicht sei es die erste Initiative, die das gesamte Setup stärker „on-chain“ denkt, statt nur einzelne Bausteine abzudecken.
Dass Tare nicht bei Null startet, hängt eng mit der Biografie der Gründer zusammen. Kevin Miao begann seine Karriere 2014 bei Citigroup, wo er unter anderem Subprime-Hypothekenprodukte handelte und frühe Fintech-Lender beim Zugang zu Debt-Capital-Markets unterstützte. Später griff er eine 2017 veröffentlichte Arbeit zur Nutzung von Blockchain für Verbriefungen auf und startete BlockTower Credit, einen institutionellen Private-Credit-Fonds mit einem Volumen von 2 Mrd. US-Dollar, der reelle Kredit-Assets und Securitizations über Blockchain-Strukturen zugänglich machen sollte. Keerthi Moudgal und Lucas Vogelsang brachten weitere Schwerpunkte aus dem Bereich Tokenisierung und Infrastruktur ein; Vogelsang war unter anderem Gründer von Centrifuge und leitete das Unternehmen mehrere Jahre, bevor er zu Blockchain Capital wechselte. Die Arbeitsbeziehung der späteren Tare-Gründer entstand dabei aus konkreter Projektzusammenarbeit: BlockTower habe Centrifuge als Tokenization-Infrastrukturpartner gewählt, später trafen sich die Beteiligten zudem im Umfeld von J.P. Morgan-nahem Entwicklungsdruck auf Blockchain-Funktionen und kamen zu der Einschätzung, dass frühere Tokenisierungsbemühungen oft nur einzelne Segmente des Kreditmarkts adressierten.
Im Markt stehen Tare damit mehrere bekannte Versuche gegenüber, Kredit- oder Real-World-Asset-Strukturen auf Blockchain zu übertragen. Figure verfolgt laut Darstellung einen blockchainbasierten Lending- und Loan-Trading-Ansatz, während Centrifuge als Tokenization-Plattform darauf abzielt, reale Vermögenswerte einschließlich Private-Credit-Produkte auf Blockchain-Netzwerke zu bringen. Octaura wiederum arbeitet an digitalen Werkzeugen, um institutionelles Credit Trading zu straffen. Tare positioniert sich dennoch anders: Die Firma will nicht zwangsläufig ein zusätzliches Frontend für Trades liefern, sondern die „hintere“ Daten- und Verwaltungslogik erneuern. Genau hier liegt der Unterschied zwischen kosmetischer Prozessdigitalisierung und einem Ledger-Design, das tatsächlich mehrere Prozessschritte aus einem gemeinsamen Modell heraus unterstützt.
Organisatorisch wird das Projekt auch durch den regulatorischen und operativen Ausbau begleitet. Neben dem New Yorker Hauptsitz verfügt Tare über ein Büro in Lissabon, Portugal. Die Seed-Mittel sollen nicht nur die Entwicklung und Erweiterung der Loan-Management-Software tragen, sondern auch die Einstellung weiterer Mitarbeitender sowie das Einholen der Lizenzen für die eigene Lending-Einheit Tare Credit LLC, um in den Vereinigten Staaten operieren zu können. Für Unternehmen im Private-Credit-Umfeld ist die Relevanz damit doppelt: Erstens kann ein einheitlicher Daten- und Verwaltungsstrom die Abstimmungszyklen zwischen Rollen und Systemen verkürzen. Zweitens entsteht damit ein konkreter Wettbewerb um die Kostenstruktur im Backoffice – also um genau jene Komponente, die in der Tare-Argumentation maßgeblich zur Aufteilung zwischen Kreditkosten und Anlegererträgen beiträgt.
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