WASHINGTON / LONDON (IT BOLTWISE) – Die neue Executive Order fordert eine umfassende Überprüfung von Regulierung, Guidance und Aufsichtsprozessen, um Fintech-Innovation und mehr Wettbewerb im US-Finanzsystem zu beschleunigen. Besonders im Fokus steht der Zugang zu Zahlungs- und Kontoinfrastrukturen, etwa über Reserve-Bank-Services. Zugleich sollen risk-management-Anforderungen erhalten bleiben, damit Sicherheit und Stabilität nicht unter die Räder geraten. Der Schritt reiht sich in die größere US-Strategie ein, digitale Assets und moderne Zahlungstechnologien regulatorisch klarer zu machen.
In den USA entsteht gerade ein klarer Policy-Impuls: Eine neue Executive Order zielt darauf, die regulatorische „Reibung“ im Finanzsektor zu senken und gleichzeitig Innovation zu ermöglichen. Im Zentrum steht die Aufforderung an die Bundesaufsicht, bestehende Regeln, interne Richtlinien, Prüf- und Antragsprozesse zu prüfen und dort zu modernisieren, wo sie heutige digitale Geschäftsmodelle unnötig bremsen. Für Fintechs und etablierte Institute bedeutet das vor allem eins: mehr Klarheit darüber, welche Anforderungen für Innovation tatsächlich nötig sind – und welche eher historisch bedingt sind. Gleichzeitig wird betont, dass Safety-and-Soundness-Maßstäbe erhalten bleiben müssen.
Technisch betrachtet verschiebt sich damit der regulatorische Blick von „So muss ein Institut im physischen Zeitalter arbeiten“ hin zu „So kann eine digitale Wertschöpfung sicher betrieben werden“. Die Order verlangt daher eine Überprüfung von Regeln, die den Zugang zu Zahlungsdiensten und relevanten Infrastrukturkomponenten betreffen, inklusive der Frage, ob und wie Innovation über die Grenzen von Banken, Nicht-Banken und Zahlungsdienstleistern hinweg ermöglicht werden kann. Für Unternehmen heißt das: In der KI-gestützten Betrugsprävention, im Identitäts- und KYC-Workflow sowie in der Automatisierung von Compliance-Checks gewinnen robuste Datenflüsse und auditierbare Kontrollketten an Bedeutung. Regulierung wird damit stärker zu einer Architekturfrage.
Ein besonders sensibler Punkt betrifft den Federal Reserve-Bereich: Das Papier fordert eine eigenständige Analyse der rechtlichen, regulatorischen und politischen Rahmenbedingungen, die regeln, wie nicht versicherte Einleger (uninsured depository institutions) sowie Nicht-Banken-Unternehmen Zugang zu Reserve-Bank-Zahlungskonten und -services erhalten. Gefragt wird explizit nach den rechtlichen Befugnissen der Fed, nach Optionen zur Ausweitung des Zugangs unter passenden Risk-Management-Vorgaben, sowie nach rechtlichen Hindernissen, die direkten Zugang aktuell verhindern. Ebenso soll berichtet werden, welche Authority- und Policy-Regeln auf Reserve-Bank-Ebene sowie im Gouverneursrat der Fed gelten. Damit werden organisatorische und technische Kontrollanforderungen zu einem gemeinsamen Governance-Thema.
Marktseitig ist der Schritt auch als Wettbewerbsstatement zu lesen. Während die USA versuchen, Fintechs schneller in bestehende Zahlungs- und Marktprozesse zu integrieren, bleiben andere Jurisdiktionen nicht stehen: In der EU etwa wirken Rahmenwerke wie PSD2/PSD3, die Digital-Operational-Resilience-Regeln und die fortschreitende Aufsichtspraxis über digitale Geschäftsmodelle als strategische „Wegbereiter“, aber auch als eng getaktete Compliance-Realität. Branchenbeobachter erwarten deshalb, dass sich sowohl Time-to-Market als auch Kostenstrukturen international angleichen – je nachdem, wie schnell die Fed-Ableitungen tatsächlich zu überprüfbaren Prozessen führen. Experten berichten zudem, dass die entscheidenden Unterschiede weniger in der Innovationsrhetorik liegen, sondern in der operativen Umsetzbarkeit von Aufsicht und Datenkontrollen.
Historisch erinnert die Debatte an frühere Wellen: Bereits bei der Einführung moderner Zahlungssysteme, bei Open-Banking-Ansätzen und auch beim Aufkommen cloudbasierter Kernbankenarchitekturen prallten neue Produktmodelle auf bestehende Aufsichtspraxis. Damals zeigte sich, dass Regulierung häufig als „Gatekeeper“ wahrgenommen wird, obwohl sie eigentlich Stabilität sichern soll. Die Order versucht, dieses Framing umzudrehen, indem sie die Aufsicht zur proaktiveren Überprüfung anhält und dadurch die Wahrscheinlichkeit erhöht, dass veraltete Erwartungen an Drittparteirisiken, Tooling-Kompetenzen oder Nachweispflichten angepasst werden. Für Unternehmen ist das relevant, weil gerade bei schnellen Skalierungen – etwa bei neuen Handels-, Verwahr- oder Zahlungsflows – jede Woche Entwicklungs- und Zulieferzeit direkt in Marktchancen übersetzt wird.
Auch die Passage zur Kritik an „regulatorischen Protektionen für Incumbents“ lässt sich fachlich einordnen. Gemeint ist, dass kapitalintensive und prozesslastige Anforderungen an Drittrisikomanagement oder an bestimmte operative Strukturen historisch eher große, etablierte Häuser begünstigen. Fintechs wiederum können diese Lasten zwar technologisch abfedern, stoßen aber in der Praxis auf unklare Interpretation und wiederkehrende Nachweisbedarfe. Wenn die Aufsicht ihre Guidance und Antragsprozesse strafft, könnte das innovative Modelle wie automatisierte KYC-Workflows, modulare Treasury-Setups oder skalierbare Compliance-Pipelines besser unterstützen. Aus Privacy-Sicht bleibt dabei entscheidend, dass Datenminimierung, Zweckbindung und belastbare Zugriffskontrollen nicht „wegmodernisiert“ werden, sondern als Sicherheitsgrundlage in neue Prozesse integriert werden.
Der Blick auf die Zukunft wird in der Order expliziter: Sie ordnet den regulatorischen Impuls in eine breitere Linie ein, die digitale Assets, elektronische Zahlungen und sogar eine langfristige Tech-Roadmap adressiert. Für den Markt bedeutet das, dass die Unternehmen nicht nur einzelne Genehmigungen optimieren sollten, sondern ihre Compliance- und Sicherheitsarchitekturen strategisch aufeinander abstimmen müssen. Konkret wird die Integration neuer Technologien in traditionelle Finanzservices wahrscheinlicher, sofern Risk-Management-Anforderungen so formuliert sind, dass sie technologie-neutral bleiben und sich über KPIs und Audits nachweisen lassen. Branchenanalysten erwarten, dass der nächste Wettbewerbsvorteil bei Fintechs stärker aus Engineering-Exzellenz in Governance, Observability und Modellrisikomanagement entstehen wird als aus reinen Produktfeatures.
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