AMSTERDAM / LONDON (IT BOLTWISE) – 37 europäische Banken schalten sich hinter ein noch nicht gestartetes Euro-Stablecoin-Projekt von Qivalis. Damit will das Unternehmen einer wachsenden Abhängigkeit von US-Dollar-Stablecoins entgegenwirken und gleichzeitig Backoffice- und Zahlungsprozesse effizienter machen. Die Europäische Zentralbank warnt seit Monaten vor Risiken durch die Dollar-Dominanz im Krypto-Ökosystem. Qivalis strebt für den zweiten Teil des Jahres eine Lizenz bei der niederländischen Zentralbank an.
Mehr als drei Dutzend europäische Banken haben sich hinter ein gemeinsames Euro-Stablecoin-Vorhaben von Qivalis gestellt – ein Signal, dass Künstliche Intelligenz in der Finanzbranche zwar Schlagzeilen dominiert, die eigentliche operative Baustelle aber oft bei Zahlungsinfrastruktur, Abrechnung und Abwicklungsrisiken liegt. Qivalis, mit Sitz in Amsterdam, hatte bereits eine erste Gruppe großer Häuser gewonnen; nun kommen weitere 25 Institute hinzu, darunter ABN Amro, Intesa Sanpaolo und Rabobank. Insgesamt sprechen die Unterstützer damit für sich: Auf dem Papier wird das Konsortium zum derzeit größten Euro-Stablecoin-Programm nach Anzahl der beteiligten Banken, obwohl der Coin noch nicht live ist.
Die technische Logik hinter Stablecoins ist dabei vergleichsweise eindeutig: Digitale Token werden in der Regel an eine staatliche Währung gekoppelt, um innerhalb von Kryptomärkten eine „preisnahe“ Einheit zu bieten. Genau diese Kopplung verspricht traditionellen Banken, zentrale Backoffice-Aufgaben zu verkürzen – etwa Settlement-Zyklen oder das Management von Sicherheiten (Collateral) – und potenziell auch Zahlungen schneller und günstiger abzuwickeln. Qivalis setzt laut Angaben darauf, mit einem „kritischen Mass“ an Bankpartnern und bestehenden Kunden- und Netzwerkbeziehungen Adoption zu erzeugen. Im Vergleich zu reinen Krypto-Emittenten könnte das Modell insbesondere bei Interbanken-Prozessen und Compliance-fähigen Workflows Vorteile liefern.
Hinter der strategischen Bewegung steht jedoch ein breiter Markttrend: In Europa wächst die Sorge über die Dominanz von US-Dollar-Stablecoins. Wie aus den Zahlen zur Stablecoin-Umlaufmenge hervorgeht, sind die meisten Token in US-Dollar denominiert; Emissionen werden vor allem von Krypto-Unternehmen wie Tether und Circle getrieben. Die Europäische Zentralbank hat das Thema öffentlich als „legitime“ Sorge beschrieben, die eine Dollar-Abhängigkeit verfestigen könne. Ebenso wurde davor gewarnt, dass die zunehmende Nutzung von Dollar-Stablecoins die geldpolitische Steuerbarkeit beeinträchtigen könnte. Damit verschiebt sich der Wettbewerb von „nur“ Token-Marktdynamik hin zu Souveränitäts- und Governance-Fragen.
Auch aus Wettbewerbs- und Vergleichsperspektive ist die Lage spannend. Bereits existieren mehrere Euro-denominierte Stablecoins – doch ihre Marktaufnahme gilt als gering, gemessen an den Dollar-Gegenstücken. Circles EURC ist zwar einer der größeren Vertreter, während sein US-Dollar-Stablecoin weit höhere Marktgrößen erreicht. Société Générale brachte 2023 mit Forge einen eigenen Stablecoin auf den Weg, der bislang vergleichsweise klein skaliert. Andere Projekte wie Eurite bleiben ebenfalls in eher überschaubaren Größenordnungen. Für Qivalis bedeutet das: Die Hürde ist weniger die Token-Technik an sich, sondern die Erreichung von Netzwerkeffekten, Liquidität und operativer Integration in Banken- und Regulierungsprozesse. Ein wichtiger Vergleichsmaßstab ist damit weniger die reine Marktkapitalisierung, sondern die Frage, wie schnell echte Zahlungs- und Settlement-Anwendungsfälle „produktiv“ werden.
Qivalis argumentiert dabei gegen eine reine Konkurrenz zu europäischen Zahlungswegen. Vorstandschef Jan-Oliver Sell betont, dass Zahlungen in Europa funktionieren; Stablecoins sollen stattdessen vor allem für grenzüberschreitende Transfers und für sofortiges Settlement genutzt werden – teils auch in einem „atomaren“ Sinne, also mit dem Ziel, dass mehrere Prozessschritte ohne Zeitfenster wirken. Das ist technisch besonders relevant, weil „Atomicity“ bei der Kopplung von On-Chain-Transaktionen und Off-Chain-Kontenströmen hilft, Abwicklungsrisiken zu reduzieren. Marktseitig wäre das ein Differenzierungsansatz gegenüber etablierten Zahlwegen, nicht zwingend ein Ersatz. Genau hier liegt der Enterprise-Nutzen: Wenn Banken das Backoffice entlasten und gleichzeitig regulatorische Anforderungen besser abbilden können, steigt die Bereitschaft zur Integration.
Regulatorisch setzt Qivalis auf einen klaren nächsten Schritt: Das Unternehmen hat eine Lizenz bei der niederländischen Zentralbank beantragt und hofft, im zweiten Halbjahr eine Entscheidung zu erhalten. Entscheidend ist dabei nicht nur der formale Status, sondern die „operational readiness“: Qivalis will demnach so vorbereitet sein, dass man unmittelbar nach Erteilung in den Live-Betrieb gehen kann. Für das Enterprise-Umfeld ist das komplex, weil Stablecoin-Setups typischerweise Anforderungen an Governance, Reserve-Management, Prüfpfade, Handels- und Liquiditätsmanagement sowie Sicherheitsmaßnahmen entlang der gesamten Wertschöpfungskette adressieren müssen. Parallel gilt es, Risiken aus dem Zusammenspiel von Krypto-Infrastruktur und Bank-Backend zu adressieren, einschließlich Zugangsschutz, Datenintegrität und kontrollierter Event-Handling-Logik.
Der weitere Ausblick hängt damit an drei miteinander verknüpften Faktoren: erstens der Fähigkeit, regulatorisch belastbare Betriebsmodelle zu etablieren, zweitens der schnellen Erreichung von Liquidität und Konsistenz in den vorgesehenen Use-Cases und drittens der Frage, ob die Bankpartnerschaft gegenüber bereits aktiven Marktakteuren tatsächlich neue Standards setzt. Wenn das Konsortium ernsthaft auch nicht-europäische Banken einbinden will, insbesondere in Ländern mit hohen europäischen Geldtransfers, könnte Qivalis eine Brücke in größere Remittance-Volumina schlagen. Für Entwickler und IT-Teams in Banken bedeutet das: Stablecoin-Integration wird wahrscheinlicher in Architekturkonzepten für Tokenisierung, Compliance-by-Design und robuste Abwicklungs-Pipelines Eingang finden – möglicherweise flankiert von KI-gestützter Überwachung für Anomalien, Betrugsindizien und Liquiditätsstress. Wie schnell dieser Shift gelingt, wird entscheidend davon abhängen, ob die Lizenzphase in eine stabile, auditierbare Produktion mündet.
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