LONDON (IT BOLTWISE) – In Deutschland steigt das Vertrauen ins Bezahlen per Smartphone spürbar, während beim Einsatz von KI in Versicherungen und Geldanlagen weiterhin starke Vorbehalte bestehen. Eine Umfrage zeigt, dass zwar viele Menschen KI-Agenten grundsätzlich als Unterstützung akzeptieren, aber gerade im Finanzkontext besonders sensibel auf Datenzugriff und Transparenz reagieren. Beim Thema Mobilzahlen nennen Nutzer deutlich weniger Sicherheitsbedenken als noch vor zwei Jahren. Für Anbieter rückt damit die Frage nach Kontrolle und Datenschutz stärker in den Mittelpunkt als reine Funktionsversprechen.
Der Wunsch nach Komfort beim Bezahlen ist in Deutschland angekommen, aber die Akzeptanz für Künstliche Intelligenz im Finanzbereich bleibt deutlich dahinter. Das zeigt eine Befragung unter 1.010 Erwachsenen: Während 55 Prozent das Bezahlen per Smartphone an der Ladenkasse für sicher halten, wächst dieser Wert um sechs Prozentpunkte gegenüber einer Messung vor zwei Jahren. Gleichzeitig sagen 59 Prozent der Nutzerinnen und Nutzer mobiler Zahlungen, sie seien früher skeptischer gewesen als heute. Genau diese Verschiebung ist für die Praxis relevant, denn sie macht sichtbar, wo sich Sicherheitsgefühl bereits stabilisiert hat – und wo es beim Einsatz von KI wieder zurückrudert.
Beim Thema KI-Agenten liegt der Schwerpunkt der Skepsis weniger auf der Idee, sondern auf der Kontrolle. Knapp zwei Drittel (63 Prozent) können sich vorstellen, Aufgaben an einen KI-Agenten zu übertragen. Bei konkreten Anwendungsfällen kippt die Zustimmung jedoch deutlich: 68 Prozent würden ihre Versicherungen und Finanzprodukte eher nicht oder auf keinen Fall KI-gesteuert verwalten lassen. Besonders stark ist die Zurückhaltung bei der Geldanlage – hier sehen 86 Prozent die Nutzung von KI, etwa über einen Robo-Advisor, skeptisch. Für Produktteams heißt das: Der gleiche KI-Mechanismus wird in unterschiedlichen Rollen wahrgenommen – als „Assistenz“ eher akzeptiert, als „Entscheider“ in finanziellen Fragen aber deutlich abgelehnt.
Technisch lässt sich diese Haltung gut an der Priorität der Sicherheitsanforderungen festmachen, die die Befragten nennen. Bei einem KI-gestützten Einkauf wollen 61 Prozent vor allem sicherstellen, dass KI-Agenten keinen unkontrollierten Zugriff auf Zahlungsdaten erhalten. Weitere 52 Prozent legen Wert darauf, dass persönliche Daten nicht gesammelt oder weitergegeben werden. Diese zwei Punkte beschreiben im Kern zwei Schutzbedürfnisse: erstens eine klare Zugriffspolitik auf hochsensible Zahlungsinformationen, zweitens eine strenge Begrenzung von Datenerhebung und Datenweitergabe. Wenn KI-Systeme hier intransparent wirken oder wenn Kunden nicht nachvollziehen können, was genau im Hintergrund passiert, sinkt die Akzeptanz selbst dann, wenn Nutzer bei anderen Digitallösungen bereits Vertrauen aufbauen.
Dass digitales Bezahlen trotzdem auf breiter Basis als sicher wahrgenommen wird, hängt auch mit konkreten Schutzmaßnahmen zusammen, die im Alltag bereits etabliert sind. Fast drei Viertel der Befragten (73 Prozent) kontrollieren regelmäßig ihre Kontobewegungen; ebenso viele nutzen Zwei-Faktor-Authentifizierung. Mehr als die Hälfte (55 Prozent) setzt zudem biometrische Verfahren wie Fingerabdruck oder Gesichtserkennung ein, um den Zugriff auf sensible Zahlungsdaten zu schützen. Diese Kombination aus wiederholtem Abgleich, zusätzlicher Authentifizierung und biometrischer Absicherung macht Angriffe im Alltag sichtbar und reduziert die Wahrscheinlichkeit, dass ein gestohlenes oder kompromittiertes Konto unbemerkt bleibt. In der Nutzerwahrnehmung ist das nicht nur Technik, sondern ein Kontrollmechanismus, der kurzfristige Risiken beherrschbar macht.
Für den KI-Einsatz in der Geldanlage oder bei Versicherungsprodukten bedeutet das: Es genügt nicht, Modelle „gut“ zu machen. Entscheidend ist die Auslegung der User Journey und der Transparenz über den Datenfluss – etwa durch nachvollziehbare Erklärungen, granulare Berechtigungen und nachvollziehbare Grenzen der Automatisierung. Die Umfrage deutet zudem darauf hin, dass Transparenz und Kontrolle als Kriterium nicht erst bei der Implementierung, sondern bereits in der Erwartungshaltung der Kundinnen und Kunden ansetzen. Wer KI-Agenten lediglich als bequemes Backend vermarktet, trifft damit auf eine Front, die sich im Finanzbereich bereits in konkreten Ablehnungsquoten zeigt.
Gleichzeitig ist die Entwicklung beim mobilen Bezahlen ein Warnsignal für „Alles oder nichts“-Strategien: Vertrauen kann wachsen, wenn Nutzer Fortschritte beim Sicherheitsgefühl spüren. Anbieter im Zahlungsumfeld können daraus ableiten, wie wichtig wiederkehrende Sicherheitsroutinen sind – etwa die Möglichkeit, Bewegungen schnell zu prüfen und Authentifizierung konsequent einzusetzen. Für KI-gestützte Finanzangebote liegt die Herausforderung darin, eine ähnlich robuste Kontrollwahrnehmung zu schaffen. Das kann bedeuten, dass KI-Funktionen stärker als Vorschlagssysteme gestaltet werden, die sich mit klaren Freigaben koppeln lassen, statt Kunden faktisch die Entscheidung abzunehmen.
Aus Branchensicht verschiebt sich damit der Wettbewerb: Nicht allein die Modellgüte wird zum Differenzierungsmerkmal, sondern das Zusammenspiel aus Datenschutzprinzipien, Zugriffskontrolle und verständlicher Interaktion. Die Umfrage zeigt klar, dass beim Einsatz von KI in Versicherungen und Geldanlage besonders hohe Hürden existieren: 68 Prozent bei der Verwaltung und 86 Prozent bei der Geldanlage über KI. Wer diese Lücke schließen will, muss Transparenz so operationalisieren, dass sie im Alltag als Schutzmechanismus erlebbar wird – ähnlich greifbar wie Zwei-Faktor-Authentifizierung oder die regelmäßige Kontrolle der Kontobewegungen.
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