LONDON (IT BOLTWISE) – Die Österreichische Finanzmarktaufsichtsbehörde (FMA) hat gegen die Kurant GmbH eine rechtskräftige Zusatzstrafe von 45.000 Euro verhängt. Hintergrund sind Verstöße gegen das Finanzmarkt-Geldwäschegesetz (FM-GwG) bei der Anwendung von Sorgfaltspflichten. Betroffen waren unter anderem Strategien und Verfahren für die Prüfung gelegentlicher Transaktionen sowie den Umgang mit Verdachtsmomenten und berechtigten Gründen für Terrorismusfinanzierung. Entscheidend: Das Verfahren wurde nach § 22 Absatz 2b FMABG beschleunigt beendet.
Die Entscheidung der Österreichischen Finanzmarktaufsichtsbehörde (FMA) gegen die Kurant GmbH ist nicht nur eine neue Schlagzeile im Aufsichtsalltag, sondern ein konkreter Hinweis darauf, wie streng die Anforderungen an Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungs-Prävention in der Praxis geprüft werden. Im Kern geht es um die Umsetzung von Sorgfaltspflichten gegenüber Kund: innen bei bestimmten Konstellationen: Bei Durchführungen gelegentlicher Transaktionen sowie dann, wenn ein Verdacht oder ein berechtigter Grund zur Annahme besteht, dass Kund: innen einer terroristischen Vereinigung angehören oder dass Kund: innen objektiv an Transaktionen mitwirken, die der Geldwäscherei oder der Terrorismusfinanzierung dienen. Die FMA hat dafür eine Zusatzstrafe von 45.000 Euro verhängt, und das Straferkenntnis ist rechtskräftig.
Technisch und prozessual lässt sich die Tragweite gut daran ablesen, wie das FM-GwG die Sorgfaltspflichten in der Logik von Risikoerkennung, Fallbeurteilung und dokumentierter Durchführung denkt. Strategien und Verfahren sind dabei nicht bloß „Papier-Compliance“, sondern sollen sicherstellen, dass die relevanten Prüfungen zum Zeitpunkt der Transaktion ausgelöst werden und konsistent, nachvollziehbar sowie überprüfbar ablaufen. Genau hier setzt die Begründung an: Die Verstöße betrafen Strategien und Verfahren zur Anwendung der Sorgfaltspflichten bei gelegentlichen Transaktionen und in Fällen, in denen konkrete Risikomomente vorliegen. Für betroffene Unternehmen bedeutet das, dass nicht nur das Ergebnis zählt, sondern wie die Prozesse entworfen und in der Organisation gelebt werden.
Dass das Verfahren gemäß § 22 Absatz 2b Finanzmarktaufsichtsgesetz (FMABG) beschleunigt beendet wurde, wirkt wie ein Signal für ein grundsätzliches Muster in der Aufsicht: Wenn die Behörde die Sachlage als hinreichend geklärt erachtet, wird das Verfahren verkürzt geführt, statt über längere Zeiträume prozessuale Schritte zu strecken. Das beschleunigte Ende entbindet Unternehmen nicht von der Pflicht, ihre internen Kontrollen so zu gestalten, dass sie Prüfungen sauber anstoßen und die Dokumentation so führen, dass sie im Ernstfall die Bewertung stützt. Gleichzeitig erhöht ein rechtskräftiger Bescheid den Druck zur schnellen Anpassung: Prozesse, Rollen und Evidenzen müssen zeitnah mit den Anforderungen der Aufsicht zusammenpassen, sonst drohen Anschlussfolgen in Form weiterer aufsichtsrechtlicher Schritte oder zusätzlicher Sanktionen.
Historisch betrachtet ist Geldwäscheprävention in den Finanzmärkten weniger eine einzelne Maßnahme als ein Kontinuum aus Identifikation, Risikoanalyse, Transaktionsmonitoring und eskalationsfähigen Entscheidungswegen. Gerade bei „gelegentlichen Transaktionen“ wird in der Praxis häufig diskutiert, wie man den Aufwand für Prüfungen risikobasiert aufsetzt, ohne die nötige Sorgfalt zu verlieren. Der von der FMA beschriebene Fokus auf Strategien und Verfahren für solche Fälle macht klar: Der Zeitpunkt und der Auslöser sind entscheidend. Sobald Verdachtsmomente oder berechtigte Gründe zur Annahme bestehen, dass Kund: innen mit einer terroristischen Vereinigung verbunden sein könnten oder objektiv in Transaktionen involviert sind, die der Geldwäscherei oder Terrorismusfinanzierung dienen, muss die Organisation nicht nur reagieren, sondern die Reaktion muss auch methodisch begründet und dokumentiert sein.
Für die Marktseite ist die Entscheidung ebenso relevant, weil sie das Erwartungsprofil an Compliance-Funktionen schärft. Unternehmen sollten daraus ableiten, dass interne Richtlinien allein nicht ausreichen: Die FMA betrachtet offenbar die konkrete Ausgestaltung von Strategien und Verfahren, also etwa die Frage, welche Prüfbausteine wann greifen, wie Daten aus Kundendokumentation in Risikoentscheidungen einfließen und wie die Eskalation bei Verdacht oder berechtigtem Grund abläuft. Auch wenn die Meldung keine technischen Details zur konkreten Fehlerursache nennt, lässt sich aus der Struktur der Verstöße ein typischer Risikoknoten rekonstruieren: Lücken entstehen oft dort, wo Prozesse in der Organisation zu wenig „operationalisiert“ wurden, etwa wenn Kontrollen nicht zuverlässig bei den vorgesehenen Konstellationen ausgelöst oder nicht durchgängig nachvollziehbar dokumentiert werden.
In der Unternehmenspraxis stellt sich damit schnell die Frage, wie man Sorgfaltspflichten dauerhaft in den Betriebsalltag integriert. Dazu gehört, dass Regelwerke in überprüfbare Kontrollmechanismen übersetzt werden: Wer entscheidet, auf welcher Datenbasis, mit welchem Prüfpfad, und wie wird das Ergebnis archiviert? Dazu kommt, dass Schulung und Verantwortlichkeiten so gestaltet sein müssen, dass Mitarbeitende nicht nur wissen „was zu tun ist“, sondern auch „wann“ und „wie“ die jeweiligen Schritte ausgelöst werden. Neben klassischen Maßnahmen gewinnt außerdem die technische Unterstützung an Bedeutung: Selbst wenn KI-gestützte Werkzeuge in einzelnen Bereichen helfen können, bleibt der regulatorische Fokus auf dem Prozessdesign und der Nachvollziehbarkeit. Es geht also weniger um Automatisierung um ihrer selbst willen, sondern darum, dass automatisierte oder halbautomatisierte Prüfungen in eine belastbare Governance eingebettet sind.
Unterm Strich zeigt der rechtskräftige Bescheid der FMA gegen die Kurant GmbH, wie konsequent die Aufsicht Verstöße gegen Sorgfaltspflichten nach dem FM-GwG verfolgt und wie stark sie dabei auf die Qualität der Strategien und Verfahren bei Transaktionskonstellationen achtet, die besonders prüfpflichtig sind. Für Finanzdienstleister ist das eine klare Aufforderung, die eigenen Abläufe bei gelegentlichen Transaktionen sowie bei Verdacht oder berechtigtem Grund stringent zu prüfen, zu testen und dokumentationsfest zu machen. Gleichzeitig wird deutlich, dass ein beschleunigtes Verfahren zwar Zeit spart, aber nicht die Erwartung reduziert, dass Compliance-Funktionen ihre Kontrollen so ausrollen, dass sie im aufsichtsrechtlichen Prüfungsmaßstab bestehen.
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