MÜNCHEN (IT BOLTWISE) – Der deutsche Kreditmarkt steht weiterhin unter Druck, da Banken in den kommenden Monaten eine Zunahme von Kreditausfällen erwarten. Die Kreditvergabestandards haben sich im vergangenen Jahr erheblich verschärft, was insbesondere für Unternehmen in den Branchen Bau, Automotive und Immobilien zu Herausforderungen führt.
Die aktuelle Situation auf dem deutschen Kreditmarkt ist von Unsicherheit geprägt. Eine Umfrage unter 120 Banken in Deutschland zeigt, dass zwei Drittel der Institute ihre Kreditvergabestandards im Jahr 2024 deutlich verschärft haben. Diese Entwicklung steht im Zusammenhang mit neuen EU-Regularien, die die Anforderungen an die Kreditvergabe erhöhen. Besonders betroffen sind die Branchen Bau, Automotive und Immobilien, die mit spezifischen Herausforderungen konfrontiert sind.
Ein weiteres Problem ist der Fachkräftemangel, der in Kombination mit steigenden Personalkosten und regulatorischen Anforderungen die Lage für Kreditnehmer erschwert. Hinzu kommen die ESG-Kriterien, die zunehmend Einfluss auf Kreditentscheidungen nehmen. 91 Prozent der befragten Banken erwarten langfristige Auswirkungen der Nachhaltigkeitsbewertung auf das Kreditvolumen.
Die konjunkturellen Aussichten in Deutschland bleiben getrübt. Fast die Hälfte der befragten Banken bewertete die gesamtwirtschaftliche Lage als schlecht oder sehr schlecht. Dennoch prognostizieren 53 Prozent der Finanzexperten einen leichten Anstieg der Kreditvergabe in den kommenden zwölf Monaten, während drei Prozent sogar ein deutliches Plus erwarten.
Die Herausforderungen für Kreditnehmer sind vielfältig. Neben den bereits genannten Faktoren spielen auch geopolitische Konflikte eine Rolle. Konflikte wie in der Ukraine und im Nahen Osten verschlechtern das Geschäftsumfeld weiter. Zwei Drittel der Befragten gehen davon aus, dass die Non-Performing-Loan-Quote zunehmen wird, obwohl viele Institute ihre Frühwarnsysteme angepasst haben.
Besonders kritisch ist die Lage im Baugewerbe, wo trotz Zinssenkungen das anhaltend hohe Zinsniveau und gestiegene Baukosten die Kreditvergabe erschweren. Auch der Immobiliensektor steht unter Druck, da sich die Nachfrage nach Büroflächen durch die Etablierung von Homeoffice-Arbeitstagen verringert hat. Im Einzelhandel kämpfen Händler mit teuren Handelsflächen gegen den Onlinehandel.
Für die Automobilindustrie und ihre Zulieferer wird es ebenfalls schwieriger, Fremdkapital zu bekommen. Die Herausforderungen durch die Umstellung auf Elektromobilität und die schwierige Position deutscher Autohersteller im chinesischen Markt tragen dazu bei.
Die Kreditwürdigkeit erneuerbarer Energiequellen wird hingegen als hoch eingeschätzt. Nur zwei Prozent der Institute rechnen mit Komplikationen bei der Fremdkapitalfinanzierung in diesem Bereich. Dies passt zu dem zunehmenden Einfluss der ESG-Kriterien auf die Neukreditvergabe.
2025 wird ein entscheidendes Jahr für die deutsche Wirtschaft, nicht zuletzt aufgrund politischer Veränderungen in den USA und Deutschland. Banken und Unternehmen müssen sich auf ein neues Umfeld einstellen, das von schwachem Wachstum in Europa und wirtschaftlicher Stagnation in Deutschland geprägt ist. Geopolitische und geoökonomische Kompetenzen werden immer wichtiger, um Trends und Risiken zu identifizieren und in die Strategie zu integrieren.
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