SCHAAN / LONDON (IT BOLTWISE) – Liechtenstein Life erweitert ab Oktober die fondsgebundene Werbung Lebensversicherung Wealth um neue Gestaltungsmöglichkeiten für langfristiges Vermögensmanagement. Die Police lässt sich erstmals bis zum 120. Lebensjahr abschließen und kann im Todesfall lebenslange Rentenzahlungen an Hinterbliebene auslösen. Neu sind unter anderem ein eingezieltes Anlaufmanagement für Einmalbeiträge, mehr Flexibilität bei Einzahlungen sowie erweiterte Termfix-Regelungen. Für Vermittler verschiebt sich damit der Beratungsfokus stärker in Richtung mehrgenerationaler Nachfolge- und Auszahlungsplanung.
Die Erweiterung der fondsgebundenen Lebensversicherung Wealth-Police von Liechtenstein Life setzt weniger auf neue Technik als auf mehr steuerbare Stellschrauben im Vertrag. Ab Oktober soll die Lösung das langfristige Vermögensmanagement in einer Police bündeln: Dazu zählt, dass Kunden über sehr lange Anlagehorizonte Einzahlungen planen können und gleichzeitig die Auszahlungslogik im Todesfall frühzeitig definieren. Besonders auffällig ist die erstmalige Möglichkeit, die Versicherung bis zum 120. Lebensjahr abzuschließen. Damit rückt der Versicherungsmantel stärker in die Rolle eines langfristigen „Kapitalbehälters“, der nicht nur Vorsorge-, sondern auch Nachfolgeplanung über mehrere Lebensphasen hinweg abbilden soll.
Im Kern bleibt die Idee „fondsgebunden“, aber die neue Ausgestaltung zielt auf Risiken und Übergaben, die in der Praxis bei großen Einmalanlagen und bei späteren Familienentscheidungen entstehen. Das geplante Anlaufmanagement für Einmalbeiträge funktioniert dabei in zwei Stufen: Das eingezahlte Kapital wird zunächst in einen schwankungsarmen Fonds mit geringer Risikoklasse investiert. Anschließend wird es über einen individuell gewählten Zeitraum in die persönliche Fondsauswahl umgeschichtet. Technisch betrachtet ist das eine zeitlich gestaffelte Investitionsstrategie, die das Timing-Risiko reduzieren soll, also die Gefahr, dass das gesamte Kapital zu einem ungünstigen Marktzeitpunkt vollständig investiert wird.
Daneben erweitert Liechtenstein Life die Flexibilität in der Beitragsphase. Kunden sollen künftig zwischen Einmalanlagen, laufenden Einzahlungen oder einer Kombination beider Optionen wählen können. Gleichzeitig sind Beitragspausen von insgesamt bis zu 36 Monaten während der gesamten Vertragslaufzeit möglich. Solche Unterbrechungen sind in der Gestaltung nicht nur ein Komfortthema, sondern können die Planbarkeit verbessern, wenn sich Einkommen, Liquidität oder Familienplanung ändern. Genau an dieser Schnittstelle verbindet sich der Produktgedanke mit dem Beratungsbedarf: Vermittler können Einzahlungen stärker an die finanzielle Realität koppeln, statt eine starre Einmal- oder Rentenstrategie durchzuziehen.
Auch bei der generationenübergreifenden Planung setzt das Upgrade deutlich früher an als viele reine Vorsorgekonzepte. Liechtenstein Life nennt mehrere Termfix-Regelungen, um die Auszahlung an bezugsberechtigte Personen an konkrete Lebensstationen zu knüpfen. Als Beispiele werden Schul-, Ausbildungs- oder Studienabschluss genannt, außerdem Ereignisse wie Hochzeit oder die Geburt eines Kindes, aber auch Meilensteine wie Abschluss einer Aufstiegsfortbildung, Immobilienerwerb oder Unternehmensgründungen. Damit wird aus einer pauschalen Nachfolgeplanung eine auszahlungsorientierte Ablaufsteuerung: Das Vermögen wird nicht nur übertragen, sondern seine Verfügbarkeit wird entlang relevanter Zeitpunkte strukturiert und damit besser kontrollierbar.
Der wichtigste Unterschied im Todesfall-Setup ist die Erweiterung um eine lebenslange Rentenzahlung als Alternative zur bisherigen einmaligen Auszahlung. Versicherungsnehmer können demnach festlegen, „wer wie viel“ erhält, aber auch, wie es ausgezahlt wird. Für die Marktlogik ist das relevant, weil klassische Fondspolicen häufig vor allem auf eine Einmalleistung ausgerichtet sind oder Rentenmodelle erst in separaten Strukturen entstehen. Durch die Kombination in einem Vertrag versucht die Wealth-Police, das Zusammenspiel aus Steuer- und Renditeüberlegungen mit der Versorgung von Hinterbliebenen pragmatischer zu machen. Gerade in Konstellationen, in denen mehrere Familienmitglieder über unterschiedliche Lebensabschnitte versorgt werden sollen, kann die Flexibilität in der Auszahlungsform den Beratungsprozess vereinfachen, statt ihn zu fragmentieren.
Für Vermittler bedeutet das Produkt-Upgrade laut Anbieter nicht nur eine Anpassung im „Vorsorgemanagement“, sondern eine breitere Strategieebene für Vermögensaufbau, -verwaltung und Übertragung über mehrere Generationen. Liechtenstein Life ordnet die Wealth-Police zudem als eines der erfolgreichsten Produkte des Versicherers auf dem deutschen Markt ein und verweist auf den wachsenden Bedarf an Lösungen für Erbschaften und Schenkungen. Ergänzend nennt das Unternehmen für Vermittler ein modernes NAV-Vergütungsmodell. Auch wenn die Details eines Vergütungsmodells für Outsider schwer prüfbar sind, zeigt die Produktkommunikation, dass die Integration in bestehende Vertriebsprozesse und die Vergütungslogik als Teil der Marktumsetzung verstanden werden.
Aus technischer Sicht lassen sich die Neuerungen als Erweiterung eines „Governance-Layers“ umsetzen: Der Vertrag definiert Parameter, die sonst typischerweise in mehreren Schritten über unterschiedliche Produkte und Zeitpunkte verteilt wären. Dazu gehören das mehrstufige Anlaufmanagement, die steuerbare Beitragsstruktur mit Pausen und die auszahlungsseitige Termfix-Logik. Für Unternehmen und Beratungsorganisationen entsteht daraus ein klarer Beratungsrahmen: weniger Diskussionen über nachträgliche Umbauten, mehr Planung der Vermögensreise vom Aufbau bis zur Auszahlung. Ob sich die neuen Optionen vor allem bei vermögenden Privatkunden durchsetzen, hängt jedoch stark davon ab, wie konsequent die Vermittler die Lebensereignisse in der Vertragsgestaltung dokumentieren und ob sich die Fondsauswahl sowie die Umwidmungszeiträume im Anlaufprozess mit den individuellen Risiko- und Liquiditätsprofilen decken.
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