MÜNCHEN / LONDON (IT BOLTWISE) – Die Vorabpauschale auf ETFs sorgt bei vielen Anlegern für Überraschung, da sie auch ohne Verkauf der Anteile Steuern zahlen müssen. Der gestiegene Basiszins führt zu einer höheren Vorabpauschale, was insbesondere für langfristige Investoren von Bedeutung ist.
Wer in ETFs investiert, muss sich nicht nur mit den Kursentwicklungen auseinandersetzen, sondern auch mit steuerlichen Aspekten, die oft im Hintergrund ablaufen. Ein solcher Aspekt ist die Vorabpauschale, die jährlich erhoben wird, unabhängig davon, ob die Anteile verkauft wurden oder nicht. Diese Vorauszahlung auf die Kapitalertragsteuer wird im Januar berechnet und kann bei Anlegern, die ihre ETFs langfristig halten, zu unerwarteten Abbuchungen führen.
Der Grund für die Erhebung der Vorabpauschale liegt in der steuerlichen Gleichbehandlung von ETFs mit festverzinslichen Anlagen. Da ETFs häufig für die Altersvorsorge genutzt werden und über Jahrzehnte hinweg im Depot liegen können, möchte der Staat sicherstellen, dass die erzielten Gewinne nicht unbesteuert bleiben. Die Vorabpauschale wird dann bei einem späteren Verkauf der Anteile mit der fälligen Kapitalertragsteuer verrechnet.
In diesem Jahr ist die Vorabpauschale gestiegen, was auf den erhöhten Basiszins zurückzuführen ist. Dieser wird vom Bundesfinanzministerium festgelegt und orientiert sich an den Renditen deutscher Staatsanleihen. Für das Steuerjahr 2025 wurde der Basiszins auf 2,53 Prozent angehoben, was zu einer höheren Vorabpauschale führt. Die Berechnung der Vorabpauschale erfolgt anhand des Werts des ETFs zu Jahresbeginn, multipliziert mit 70 Prozent des Basiszinses, abzüglich eventueller Ausschüttungen.
Für Anleger bedeutet dies, dass sie sicherstellen müssen, dass ausreichend Geld auf dem Verrechnungskonto vorhanden ist, um die Steuerlast zu decken. Bei einem ETF-Wert von 10.000 Euro und einer Vorabpauschale von 77,10 Euro kann die zu zahlende Steuer je nach Fondsart variieren. Bei reinen Aktien-ETFs kann man 30 Prozent der Vorabpauschale abziehen, was die Steuerlast reduziert. Dennoch ist es ratsam, einen Puffer von 15 bis 50 Euro pro 10.000 Euro investiertem Kapital auf dem Konto zu haben, um unerwartete Belastungen zu vermeiden.
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