LONDON (IT BOLTWISE) – Nach der EZB-Zinsentscheidung bleiben die Leitzinsen unverändert, und Festgeld bietet bereits jetzt wieder attraktive Renditen. Laut einem Zinsbarometer liegen die Bestzinsen für 12, 24 und 36 Monate aktuell bei 3,04 %, 3,10 % und 3,16 %. Die Hanseatic Bank und die Volkswagen Bank werben zudem mit konkreten Festgeldkonditionen inklusive garantierter Zinssätze und strikter Laufzeitbindung. Gleichzeitig bleibt die Frage offen, ob im Herbst eine weitere Zinserhöhung Anlegern noch bessere Angebote beschert.
Wer Geld für einige Monate bis maximal ein bis drei Jahre sicher und planbar parken will, bekommt derzeit Rückenwind: Nach der Entscheidung der Europäischen Zentralbank, die Leitzinsen am vergangenen Donnerstag unverändert zu lassen, steigen die Zinsen für Festgeld in der Praxis weiter. Als Hintergrund nennt der Text erneut aufflammende Spannungen im Nahen Osten, die Experten den Schritt als angemessen erscheinen lassen. Für Sparerinnen und Sparer heißt das vor allem eines: Das Zinsniveau verbessert sich nicht über Nacht, aber es bleibt in Bewegung – und Festgeld wird damit wieder stärker als Baustein der kurzfristigen Liquiditätsplanung interessant.
Technisch und marktmechanisch ist der Kern simpel: Festgeld folgt in der Regel den Erwartungen rund um die nächsten Geldpolitik-Schritte. Ein wichtiges Signal liefert dabei das Zinsbarometer, das fortlaufend mehr als 100 Tages- und Festgeldangebote erfasst. Die durchschnittlichen Bestzinsen liegen laut dieser Erhebung derzeit bei 3,04 Prozent für 12 Monate, 3,10 Prozent für 24 Monate und 3,16 Prozent für 36 Monate. Interessant ist weniger nur das absolute Niveau, sondern die Steigung über Laufzeiten hinweg: Wer länger bindet, bekommt im Schnitt etwas mehr – ohne dass das Angebot dadurch automatisch beliebig riskant wird, weil es sich um klassische Laufzeitprodukte mit garantierten Zinssätzen handelt.
Für die Umsetzung im Alltag nennt der Artikel eine klare Aufteilung zwischen Notgroschen und Laufzeitgeld. Dirk Eilinghoff, Zins- und Immobilienexperte, verweist dabei auf die eigene Systematik: Notgroschen gehört auf ein gut verzinstes Tagesgeldkonto, während Geld, das absehbar ein bis drei Jahre nicht benötigt wird, auf Festgeld verlagert werden kann. Diese Logik ist vor allem für enterprise-typisches Risikomanagement relevant – auch wenn es sich hier um Privatanleger handelt: Liquidität bleibt verfügbar, während der planbare Anteil in Produkte mit weniger Beweglichkeit, dafür aber mit Zinsgarantie überführt wird. So reduziert sich die Gefahr, im falschen Moment zu wechseln, falls sich die Konditionen im Herbst wieder drehen.
Konkrete Konditionen liefern zwei Institute, die im Text als besonders auffällig herausgestellt werden. Die Hanseatic Bank bietet mit dem SparBrief einen garantierten Zinssatz; die höchsten Zinsen nennt der Artikel für eine Laufzeit von drei Jahren mit 3,11 Prozent pro Jahr. Für den Vergleich werden außerdem 2,96 Prozent (1 Jahr), 3,06 Prozent (2 Jahre) und 3,01 Prozent (4 Jahre) genannt, während längere Laufzeiten (5 und 6 Jahre) mit 2,00 Prozent deutlich niedriger ausfallen. Die Struktur bleibt dabei konservativ: Einstieg ab 2.500 Euro, Zinsauszahlung wahlweise jährlich oder am Laufzeitende, Geldbindung ohne vorzeitige Kündigung.
Ähnlich stringent wirkt das Festgeldkonto der Volkswagen Bank, das ebenfalls auf dem Prinzip des festen Zeitraums und eines garantierten Zinssatzes basiert. Den Spitzenwert platziert der Text in einem relativ engen Zeitfenster: Für 270 bis 359 Tage werden 2,70 Prozent pro Jahr als Höchstzins genannt. Daneben werden 2,30 Prozent für 90 bis 179 Tage und 2,50 Prozent für 180 bis 269 Tage aufgeführt. Auch hier ist die Laufzeitbindung zentral; eine vorzeitige Kündigung oder Verfügung über das Geld sei grundsätzlich ausgeschlossen. Für die Eröffnung nennt der Artikel ein Verrechnungskonto, das bei Bedarf durch ein kostenloses Tagesgeldkonto ergänzt werden kann, sodass der Prozess ohne zusätzliche Kontenlogik starten kann.
Damit stellt sich für viele Anleger die nächste Frage: Wie sicher sind solche Konditionen und wie relevant ist die Einlagensicherung im konkreten Setup? Der Text beantwortet das mit einem Hinweis auf die gesetzliche Einlagensicherung sowie den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken – und zwar für beide genannten Institute. Für die praktische Planung heißt das: Festgeld ist nicht automatisch „risikofrei“, aber es ist im Rahmen der Einlagensicherungssystematik der Bundesrepublik eingebettet, was im Zinsvergleich eine wichtige Vergleichsachse bildet. Daneben liefert der Artikel noch weitere Anbieter mit Bestzinsen, unter anderem Haitong Bank S.A. mit 3,30 Prozent (2 Jahre), PBB Direkt ebenfalls 3,30 Prozent (36 Monate) sowie mehrere Institute im Bereich 3,25 Prozent bis 3,20 Prozent; die Palette unterstreicht, dass das Zinsniveau zwar steigt, aber nicht bei allen Laufzeiten gleichmäßig verteilt ist.
Ob der Herbst noch zusätzliche Ertragschancen bringt, hängt an der nächsten geldpolitischen Weichenstellung. Die EZB halte sich im Text für den Herbst „alle Optionen“ offen; falls die Preise im September weiterhin zu stark steigen, könnte sie die Leitzinsen erneut anheben. Martin Kocher aus dem EZB-Rat wird mit der Kernaussage zitiert, dass es keine automatische Fortsetzung der Zinspause geben werde, falls eine Erhöhung nötig werde, um das mittelfristige Ziel zu erreichen. Ziel bleibt eine Inflationsrate von zwei Prozent. Für Sparerinnen und Sparer bedeutet das: Festgeld ist bereits attraktiv, aber die Strategie profitiert häufig davon, Laufzeiten nicht blind zu „verlängern“, sondern gestaffelt zu planen – etwa indem ein Teil als Notgroschen auf Tagesgeld bleibt und der Rest über ein bis zwei Jahre fest gebunden wird, damit im Herbst neuere Konditionen nicht ungenutzt bleiben.
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