BERLIN / LONDON (IT BOLTWISE) – Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) hat eine dringende Warnung vor neuen Betrugsmaschen auf WhatsApp herausgegeben. Kriminelle nutzen gefälschte Handels-Apps, um ahnungslose Verbraucher zu täuschen. Ab 2025 sollen neue EU-Regeln für Sofortüberweisungen den Schutz der Verbraucher verbessern.
Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) hat kürzlich eine dringende Warnung vor einer neuen Welle digitaler Betrugsmaschen ausgesprochen, die über Messenger-Dienste wie WhatsApp und gefälschte Handels-Apps verbreitet werden. Diese Betrügereien nutzen autorisierte Push-Zahlungen (APP), bei denen die Opfer scheinbar freiwillig Geld überweisen. Die Kriminellen locken ihre Opfer mit verlockenden Werbeanzeigen in sozialen Medien, die schnelle Gewinne versprechen, und fordern zum Beitritt in geschlossene WhatsApp-Gruppen auf.
In diesen Gruppen bauen angebliche Experten durch anfängliche Mini-Gewinne Vertrauen auf, bevor sie die Opfer drängen, hohe Summen in nicht lizenzierte Handels-Apps zu investieren. Die BaFin hat konkret vor Apps wie „Schw“ und „IB-KundenDienst“ gewarnt, deren Betreiber Bankgeschäfte ohne die erforderliche Erlaubnis anbieten. In einem Fall gaben sich die Täter sogar als Mitarbeiter einer bekannten US-Großbank aus. Die BaFin rät Verbrauchern, vor jeder Überweisung den Anbieter in der BaFin-Datenbank auf eine Zulassung zu prüfen.
Der Betrug durch autorisierte Push-Zahlungen ist besonders tückisch, da die Opfer die Überweisung selbst in Auftrag geben. Kriminelle manipulieren sie durch psychologischen Druck und Täuschung, was es für Banken und Geschädigte extrem schwer macht, das Geld zurückzuholen. Die Methoden der Betrüger werden immer raffinierter, unterstützt durch KI-gestützte Tools, die fehlerfreie Texte, täuschend echte Stimmen und gefälschte Videos erzeugen.
Um dieser Bedrohung zu begegnen, verschärft die Europäische Union die Regeln für Sofortüberweisungen. Ab Oktober 2025 sind Zahlungsdienstleister verpflichtet, einen IBAN-Namens-Check anzubieten, um zu prüfen, ob Name und Kontonummer des Empfängers zusammenpassen. Die kommende Zahlungsdienste-Richtlinie PSD3 wird die Sicherheitsanforderungen für Banken und Fintechs weiter erhöhen, wobei die Verantwortung für die Betrugsprävention stärker bei den Finanzinstituten liegen soll.
Der Boom digitaler Zahlungen schafft neue Angriffsflächen, und Banken geraten zunehmend in die Pflicht. Jüngste Urteile deuten darauf hin, dass Institute eine Mitschuld tragen können, wenn ihre Sicherheitssysteme versagen oder sie offensichtliche Warnsignale ignorieren. Ein Urteil des OLG Karlsruhe stärkte die Verbraucher, indem es feststellte, dass die einmalige Registrierung einer Karte für einen Dienst wie Apple Pay nicht als pauschale Autorisierung für alle Folgezahlungen gilt.
Verbraucherschützer raten zu erhöhter Wachsamkeit bei unaufgeforderten Angeboten und empfehlen, Anbieter in der BaFin-Datenbank zu prüfen, keine Links aus verdächtigen Nachrichten anzuklicken und Finanz-Apps nur aus offiziellen Stores zu laden. Zudem sollten Verbraucher der künstlichen Dringlichkeit von Betrügern widerstehen und sich Zeit für Entscheidungen nehmen. Die Nutzung von Zwei-Faktor-Authentifizierung für Online-Banking und die regelmäßige Kontrolle der Kontoauszüge sind weitere empfohlene Maßnahmen.
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