Neue FICO-Kreditbewertung integriert Buy Now, Pay Later-Daten

NEW YORK / LONDON (IT BOLTWISE) – Die Integration von ‘Buy Now, Pay Later’-Daten in die FICO-Kreditbewertung könnte die Kreditlandschaft für Millionen von Amerikanern verändern. Diese Entwicklung könnte sowohl Chancen als auch Risiken für Verbraucher und Kreditgeber mit sich bringen.

Die Einführung eines neuen FICO-Kreditbewertungsmodells, das ‘Buy Now, Pay Later’ (BNPL)-Daten berücksichtigt, markiert einen bedeutenden Schritt in der Kreditbewertung. Diese Änderung könnte die Art und Weise, wie Verbraucher Kredite aufnehmen und verwalten, grundlegend beeinflussen. FICO, ein führendes Unternehmen im Bereich der Kreditbewertung, hat angekündigt, dass das neue Modell im Herbst verfügbar sein wird. Es soll den Kreditgebern eine bessere Einsicht in das Rückzahlungsverhalten der Verbraucher bieten.

BNPL-Dienste, die es Verbrauchern ermöglichen, Einkäufe in mehreren Raten zu bezahlen, haben in den letzten Jahren an Popularität gewonnen. Diese Dienste ähneln eher dem traditionellen Ratenkauf als Kreditkarten, da sie oft keine oder nur eine geringe Bonitätsprüfung erfordern. Die Hauptkreditbüros, darunter Experian, TransUnion und Equifax, haben bisher keine standardisierte Methode zur Integration dieser neuen Finanzprodukte in ihre Berichte entwickelt.

Die Entscheidung von FICO, BNPL-Daten in ihre Kreditbewertung einzubeziehen, könnte die Transparenz im Kreditwesen erhöhen. Dies könnte insbesondere für jüngere Verbraucher von Vorteil sein, die möglicherweise keine umfangreiche Kreditgeschichte haben. Eine gemeinsame Studie von FICO und Affirm zeigte, dass Verbraucher mit fünf oder mehr BNPL-Krediten unter dem neuen Modell tendenziell stabile oder sogar verbesserte Kreditbewertungen aufwiesen.

Allerdings gibt es auch Bedenken hinsichtlich der möglichen negativen Auswirkungen dieser Integration. Nadine Chabrier vom Center for Responsible Lending äußerte Bedenken, dass die Einbeziehung von BNPL-Daten unerwartete negative Folgen für bereits kreditbeschränkte Personen haben könnte. Viele BNPL-Nutzer haben bereits bestehende Schulden und niedrigere Kreditbewertungen, was die Situation weiter komplizieren könnte.

Adam Rust von der Consumer Federation of America erwartet jedoch keine dramatischen Veränderungen für Verbraucher mit bereits bestehenden Kreditprofilen. Er betont, dass die durchschnittliche BNPL-Kreditsumme von 135 US-Dollar wahrscheinlich keine signifikanten Änderungen in der Kreditbewertung bewirken wird. Dennoch könnte die erhöhte Transparenz dazu beitragen, ein genaueres Bild der Verbraucherschulden zu zeichnen und so eine verantwortungsvollere Kreditvergabe zu fördern.

Insgesamt könnte die Integration von BNPL-Daten in die FICO-Kreditbewertung sowohl Chancen als auch Herausforderungen mit sich bringen. Während einige Verbraucher von einer verbesserten Kreditwürdigkeit profitieren könnten, bleibt abzuwarten, wie sich diese Änderungen auf das gesamte Kreditwesen auswirken werden.

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