WIEN / LONDON (IT BOLTWISE) – Die UNIQA Finanzvorsorge-Studie 2026 zeigt deutliche Lücken beim Finanzwissen und bei der konkreten Planung der Pension. Nur 17 Prozent der Befragten, die noch nicht im Ruhestand sind, haben ihre voraussichtliche staatliche Pension bereits berechnet oder berechnen lassen. Gleichzeitig unterschätzen viele die Nettoersatzrate und damit, wie stark das letzte Nettoeinkommen im Alter sinkt. Bei Entscheidungen zu Vorsorge und Absicherung bleibt die persönliche Beratung trotz wachsender KI-Nutzung für die Mehrheit wichtiger als der reine KI-Rat.
Die Ausgangslage für die Altersvorsorge ist in Österreich offensichtlich weniger ein Thema von fehlendem Problembewusstsein als von fehlender Rechen- und Umsetzungsfähigkeit. Das macht die UNIQA Finanzvorsorge-Studie 2026 besonders deutlich: 70 Prozent der Befragten interessieren sich für Möglichkeiten der Pensionsvorsorge, doch nur 17 Prozent derjenigen, die noch nicht in Pension sind, haben ihre voraussichtliche staatliche Pension bereits berechnet oder berechnen lassen. Hinzu kommt ein praktisches Verständnisproblem beim Kernmechanismus der staatlichen Leistung, denn nur 11 Prozent können die Differenz zwischen Letzteinkommen und Pension (Nettoersatzrate) korrekt einschätzen. Damit rückt die eigentliche Herausforderung vom „Ich weiß, dass es wichtig ist“ hin zu „Ich kann es für meinen Fall konkret planen“.
Technisch betrachtet geht es dabei nicht nur um das Wissen über Modelle, sondern um die Fähigkeit, finanzielle Parameter in eine persönliche Rechnung zu übersetzen. In der Studie wird der Gender Pension Gap als realer Effekt zwischen Männern und Frauen genannt: Er liegt den Angaben zufolge bei 35 bis 40 Prozent. Gleichzeitig unterschätzen ihn laut Studie 47 Prozent der Männer und 40 Prozent der Frauen. Diese Verzerrung wirkt sich spürbar auf Lebensplanungen aus, wenn Erwerbsunterbrechungen oder Teilzeit die zukünftige Rentenhöhe weniger stark „eingepreist“ werden als später tatsächlich spürbar. Genau hier liefert die Studie auch einen Hinweis auf den konkreten Bildungsbedarf: Nicht abstrakte Erklärungen, sondern klare Informationen und konkrete Rechenbeispiele sollen helfen, Effekte realistisch einzuschätzen und in die eigene Planung zu übertragen.
Der Blick auf die Umsetzung zeigt zusätzlich, wie stark der Alltag in die Vorsorge hineinspielt. Rund ein Drittel der Befragten (34 %) hat bereits konkrete Maßnahmen zur finanziellen Absicherung im Alter getroffen. Dass dieser Anteil laut Studie gegenüber dem Vorjahr gesunken ist, wird mit der aktuellen finanziellen Belastung vieler Haushalte in Verbindung gebracht. Auffällig ist zudem die Resilienzfrage: Weniger als die Hälfte (45 %) könnte ihre Lebenshaltungskosten bei Verlust der Haupteinnahmequelle für mindestens drei Monate decken, ohne Geld zu leihen oder umzuziehen. Männer schneiden in diesem Punkt noch besser ab als Frauen (48 % gegenüber 42 %), während gleichzeitig ein wachsender Anteil der Menschen, die sich häufig Gedanken über die finanzielle Situation machen, diese im Alltag als belastend erlebt (2026: 53 % vs. 2025: 48 %). Gerade in solchen Phasen wird Vorsorge leicht zur „Später“-Aufgabe, obwohl sie langfristig wirkt.
Auch die subjektive Finanzkompetenz korrespondiert in der Studie mit handfesten Konsequenzen. Nur 26 Prozent schätzen ihr Finanz- oder Veranlagungswissen im Jahr 2026 als sehr oder eher hoch ein; Frauen liegen dabei mit 18 Prozent deutlich unter dem Niveau der Männer (34 %). Gleichzeitig zeigt sich ein Zusammenhang mit der finanziellen Pufferfähigkeit: Wer das eigene Finanzwissen als hoch einstuft, hat laut Studie signifikant häufiger einen Liquiditätspuffer. So könnten 65 Prozent dieser Gruppe eine unerwartete Zahlung in Höhe ihres monatlichen Einkommens ohne Kredit oder familiäre Hilfe begleichen; bei Personen, die ihr Finanzwissen eher niedrig einschätzen, sind es nur 40 Prozent. Interessant ist zudem, dass steuerliche Vorteile bei langfristig genutzten Lebensversicherungen zwar bekannt sein könnten, aber offenbar nicht breit verankert sind: 13 Prozent geben an, die Vorteile zu kennen, während 43 Prozent dazu keine Kenntnis haben.
Damit wird der „Attitude-Behavior-Gap“ greifbar: Viele betrachten Vorsorge als wichtig, schieben konkrete Schritte aber auf. Die Studie formuliert das als Typus eines vagen Bildes von der eigenen Pensionssituation, das durch Intuition allein kaum belastbar wird – etwa wenn Lebenserwartung, Inflation oder Zinseszins eine Rolle spielen. In diesem Spannungsfeld erklärt sich auch, warum KI im Finanzkontext zwar an Bedeutung gewinnt, aber nicht als alleinige Entscheidungsinstanz ausreicht. Denn bei wichtigen Entscheidungen rund um Pension und Vorsorge vertrauen die Befragten weiterhin auf den Menschen: 60 Prozent bewerten professionelle Beratung als sehr oder eher wichtig. Noch deutlicher wird die Bereitschaft zur persönlichen Begleitung, wenn KI ins Spiel kommt: 70 Prozent würden sich bei Entscheidungen zur Altersvorsorge und Absicherung trotz KI-Nutzung zusätzlich persönlich beraten lassen; 38 Prozent sogar „auf jeden Fall“. Bei widersprüchlichen Empfehlungen würden laut Studie lediglich 9 Prozent eher der KI folgen, während 44 Prozent eher einer persönlichen Beratung vertrauen. Für Unternehmen und Anbieter heißt das: KI kann Transparenz und Vorschlagslogik erhöhen, aber die Akzeptanz hängt stark davon ab, wie gut sie im Beratungsprozess menschlich eingeordnet und individuell begleitet wird.
Für die Praxis lässt sich daraus eine klare Prioritätenliste ableiten, auch ohne jede formale „Digitalisierungspflicht“. Erstens braucht es niedrigschwellige Rechenzugänge, die die Nettoersatzrate und die Effekte typischer Erwerbsverläufe verständlich machen, sonst bleibt das Wissen zu abstrakt. Zweitens sollte die finanzielle Umsetzung nicht isoliert betrachtet werden, weil die Studie zeigt, wie eng Vorsorgeplanung mit Liquidität und Alltagsbelastung gekoppelt ist. Drittens wird Beratung nicht überflüssig, sondern bleibt der Übergabepunkt von Informationsgewinn zu Handlung: Die Datenlage zur Rolle von KI und persönlicher Begleitung legt nahe, dass sich KI-Instrumente vor allem in der Vorarbeit bewähren – etwa durch strukturierte Aufbereitung von Parametern – während die Entscheidung und Einordnung in der Verantwortung des Menschen bleiben. Damit verschiebt sich der Fokus in der Finanzbildung: weg von generischen „Know-how“-Botschaften, hin zu konkreten, rechnerischen Szenarien und einer nachvollziehbaren Brücke zur persönlichen Planung.
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