KÖLN / LONDON (IT BOLTWISE) – Digitale Finanzdienstleister wie Neobanken rücken stärker in den Fokus von Cyberkriminellen. Die beim Zoll angesiedelte Zentralstelle für Finanztransaktionsuntersuchungen verzeichnete im vergangenen Jahr 108.158 Verdachtsmeldungen – ein deutlicher Sprung gegenüber 34.357 im Vorjahr. Gleichzeitig steigt der Anteil der Neobanken an allen Meldungen von 13 auf 29 Prozent. Das zeigt, wie schnell Betrugsmaschen von klassischer Betrugslogik in digitale Geldwäsche übergehen.
Neobanken sind für Betrüger inzwischen kein Randphänomen mehr. Wie aus dem Jahresbericht der Zentralstelle für Finanztransaktionsuntersuchungen (Financial Intelligence Unit, FIU) hervorgeht, gingen dort im vergangenen Jahr 108.158 Verdachtsmeldungen ein. Das ist ein Höchstwert und liegt deutlich über den 34.357 Meldungen des Vorjahres. Auffällig ist vor allem, dass die überwiegende Zahl dieser Fälle auf digitale Finanzdienstleister entfällt, deren Kundenbeziehung weitgehend online abläuft und die sich in der Praxis oft schneller an neue Prozesse und Märkte anpassen.
Ein zentraler Grund für die erhöhte Angriffsfläche liegt in der Art, wie Neobanken typischerweise funktionieren: schnellere Kontoeröffnungen, stark digitalisierte Onboarding-Prozesse und eine häufig grenzüberschreitende Ausrichtung. Aus Sicht der FIU fällt genau diese Kombinationswirkung in ein Umfeld, in dem Kriminelle mit minimaler Reibung Nutzer an Bord holen oder zumindest deren Zahlungsdaten erschleichen. Für Sicherheitsverantwortliche bedeutet das: Wenn Betrug an einer Stelle gelingt, wird er nicht nur als einzelner Schaden sichtbar, sondern als Muster, das sich in Transaktionsdaten wiederholt und dadurch von Analyse-Teams gezielter priorisiert wird.
Besonders greifbar wird der Zusammenhang zwischen Betrug und Geldwäsche an einem der größten Fälle, die die FIU für Deutschland im Kartenumfeld beschreibt: „Operation Chargeback“. Zwischen 2016 und 2021 sollen kriminelle Netzwerke rund 19 Millionen fingierte Online-Abonnements für Erwachsene-Unterhaltung, Dating-Plattformen und Streaming-Dienste erstellt haben. Die monatlichen Abbuchungen lagen laut FIU bei bis zu 50 Euro – Beträge, die viele Karteninhaber entweder nicht sofort bemerkten oder als vergessene Abos interpretierten. Betroffen waren mehr als 4,3 Millionen Menschen in 193 Ländern, der Gesamtschaden wurde auf mehr als 300 Millionen Euro geschätzt.
Technisch läuft so ein Setup oft nicht als „einmalige“ Kampagne, sondern als reproduzierbares System: Die FIU beschreibt, dass die Zuleitung auf entsprechende Portale häufig über gezielte Täuschungen erfolgt. In einer Masche erhalten Opfer etwa Kurznachrichten, in denen eine angebliche Paketzustellung angekündigt wird und eine geringe Zustellgebühr verlangt. Der enthaltene Link führt dabei auf eine Webseite, die bekannte Paketdienstleister nachbildet und zur Eingabe von Kreditkartendaten auffordert. In anderen Fällen werden Gewinnspiele vorgetäuscht, deren Daten-Eingabe anschließend zu einem versteckten Abschluss eines Abonnements führt. Für die Ermittlungsarbeit ist dabei entscheidend, dass sich solche Muster nicht nur in einzelnen Kartenabrechnungen zeigen, sondern auch als wiederkehrende Transaktions- und Ereignisfolgen, die sich mit Geldwäsche-Risikologiken verbinden lassen.
Die Zahlen zeigen zudem, wie stark der Druck auf den gesamten Finanzsektor inzwischen ansteigt. Insgesamt registrierte die FIU 2025 knapp 374.700 Verdachtsmeldungen, rund 41 Prozent mehr als im Vorjahr. Gleichzeitig stieg die Zahl der enthaltenen Transaktionen um rund 88 Prozent auf etwa 3,2 Millionen. Dass der Zuwachs vor allem auf den Finanzsektor zurückzuführen sei, deutet darauf hin, dass es nicht nur einzelne Ausreißer gibt, sondern eine breite Verschiebung in Richtung digitaler Bezahl- und Abwicklungsprozesse. Auch die Aufwandsseite verändert sich: Die Behörde schrieb gut 67.000 Analyseberichte an Ermittlungs- und Sicherheitsbehörden, knapp 24 Prozent weniger als im Vorjahr – ein Hinweis darauf, dass Priorisierung und Auswertungsroutinen stärker abgestimmt werden müssen, wenn das Datenvolumen gleichzeitig wächst.
Für die Organisation hinter den Meldungen ist die FIU klar positioniert: Sie ist eine beim Zoll angesiedelte Behörde mit Sitz in Köln, beschäftigt 587 Menschen und untersucht verdächtige Geldströme mithilfe interdisziplinärer Teams aus Datenwissenschaftlern, Juristen und Ermittlern. Mehr als 300 Millionen Euro Schaden allein im beschriebenen Kartenbetrugsfall zeigen, dass sich Kriminalität in der digitalen Welt nicht an Fachgrenzen hält. Der Fall „Operation Chargeback“ verweist dabei nicht nur auf Betrug, sondern auch auf die Logik, mit der Kriminelle Abflüsse durch mehrere Schritte in ein unübersichtliches Gesamtbild überführen. Ermittlungen in mehreren Ländern – darunter Razzien in zehn Ländern mit 21 vollstreckten Haftbefehlen am 4. November 2025 – unterstreichen zugleich, dass solche Kampagnen grenzüberschreitend orchestriert werden.
Unternehmen sollten daraus vor allem eines ableiten: Es reicht nicht, nur einzelne Zahlungsversuche zu blockieren. Wer Neobanken und ähnliche Akteure absichert, muss Analysefähigkeit über den gesamten Lebenszyklus der Transaktion aufbauen – vom Onboarding und der Identitätsprüfung über die Erkennung verdächtiger Kartennutzung bis hin zur Bewertung von Ereignisfolgen, die sich über Tage oder Wochen ziehen. Angesichts des gestiegenen Anteils der Neobanken an den Verdachtsmeldungen von 13 auf 29 Prozent wird außerdem klar, dass die Bekämpfung zunehmend als gemeinsames Spiel zwischen Banken, Zahlungsdienstleistern und Ermittlungsstellen verstanden werden muss. Denn wenn Betrug und Geldwäsche in digitalen Systemen enger verzahnt sind, entscheidet die Qualität der Datenanalyse darüber, ob Muster rechtzeitig erkannt werden – oder erst sichtbar werden, wenn der Schaden bereits entstanden ist.
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