US-Hypothekenzinsen fallen: Chancen für den Immobilienmarkt

WASHINGTON / LONDON (IT BOLTWISE) – Die Zinssätze für 30-jährige US-Hypotheken sind auf 6,35 % gesunken, was den niedrigsten Stand seit fast einem Jahr markiert. Diese Entwicklung könnte den Immobilienmarkt beleben, insbesondere da die Federal Reserve in Erwägung zieht, die Leitzinsen zu senken. Die rückläufigen Anleiherenditen und die Erwartungen an die Fed beeinflussen die Hypothekenzinsen maßgeblich.

Die jüngste Senkung der Zinssätze für 30-jährige US-Hypotheken auf 6,35 % könnte einen positiven Impuls für den angeschlagenen Immobilienmarkt darstellen. Diese Entwicklung kommt zu einem Zeitpunkt, an dem die Federal Reserve möglicherweise eine Senkung der Leitzinsen in Betracht zieht, was die Erwartungen der Anleiheinvestoren beeinflusst und zu rückläufigen Anleiherenditen führt.

Freddie Mac, ein bedeutender Akteur im Hypothekenmarkt, berichtete, dass der langfristige Zinssatz von 6,5 % in der Vorwoche auf 6,35 % gesunken ist. Vor einem Jahr lag dieser Wert bei 6,2 %. Auch die Zinsen für 15-jährige Festhypotheken, die bei der Umschuldung von Hauskrediten beliebt sind, verzeichneten einen leichten Rückgang von 5,6 % auf 5,5 %.

Die Hypothekenzinsen werden von verschiedenen Faktoren beeinflusst, darunter die Zinspolitik der Federal Reserve und die Erwartungen der Anleiheinvestoren hinsichtlich der wirtschaftlichen Entwicklung und Inflation. Seit Ende Juli sind die Zinsen größtenteils rückläufig, was auf die wachsenden Erwartungen an eine mögliche Senkung des Leitzinses der Fed zurückzuführen ist.

Interessanterweise kam es bereits im Vorfeld zum September letzten Jahres zu einem ähnlichen Rückgang der Zinssätze, als die Fed ihren Zinssatz zum ersten Mal seit Beginn der Pandemie im März 2020 senkte. Damals erreichte der Durchschnittszins für eine 30-jährige Hypothek ein Zweijahrestief von 6,08 %, stieg jedoch bald darauf wieder an und überschritt im Januar 7 %.

Obwohl die Fed die Hypothekenzinsen nicht direkt festlegt, beeinflusst sie durch ihre Maßnahmen das Interesse der Anleiheinvestoren an langfristigen US-Staatsanleihen, wie den 10-jährigen Treasury Notes. Diese Renditen dienen den Kreditgebern als Leitfaden für die Preisgestaltung von Hauskrediten. Seit Anfang des Jahres hält die Fed ihren Leitzins unverändert, da sie mehr besorgt ist über die möglichen negativen Auswirkungen der Zölle von Präsident Donald Trump auf die Inflation als über den Arbeitsmarkt.

In einer viel beachteten Rede im letzten Monat signalisierte Fed-Chef Jerome Powell, dass die Zentralbank in den kommenden Monaten die Zinsen senken könnte, da Sorgen über schwächer werdende Beschäftigungszuwächse nach einem düsteren Arbeitsmarktbericht im Juli bestehen. Der jüngste wöchentliche Bericht zu Arbeitslosenanträgen zeigt zudem, dass mehr US-Arbeitnehmer letzte Woche Arbeitslosenunterstützung beantragt haben, was auf ein Ansteigen der Entlassungen hindeuten könnte.

Der Immobilienmarkt befindet sich seit 2022 im Abschwung, als die Hypothekenzinsen von ihren historischen Tiefstständen zu steigen begannen. Die Verkäufe sind bisher in diesem Jahr schleppend, da die durchschnittlichen 30-jährigen Zinssätze meist über 6,5 % lagen. Der aktuelle Durchschnittszins hat nun den niedrigsten Stand seit dem 10. Oktober erreicht, als er bei 6,32 % lag.

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